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　　霧霾天氣，各大醫(yī)院就診的患者驟增。不少市民表示，如果家里有病號，不但讓人操心，經(jīng)濟上還要遭受損失。如果引起的病癥較為嚴重，天價治療費往往叫人“肉疼”。專家建議，在醫(yī)保之外，投保商業(yè)醫(yī)療險可以降低經(jīng)濟損失。

保險熱點：一個霧霾天你不得不買的保險

　　三種商業(yè)醫(yī)療保險

　　據(jù)了解，目前，雖然市場上的商業(yè)醫(yī)保產(chǎn)品有很多，但是按照它的賠付方式可分為以下三種:費用報銷型、定病種定額賠償型、住院津貼型。

　　費用報銷型，即按照被保險人醫(yī)療費支出在最高保險限額內(nèi)實報實銷；定病種定額賠償型，被保險人確診患有屬于合同約定的疾病時，保險公司對投保人進行賠付；　住院津貼型，這是針對投保人的住院治療進行的一定補貼。

　　住院津貼型保險案例：姜女士為自己丈夫在三家保險公司各投保1份某保險公司的住院醫(yī)療保險(津貼型，200元/天，疾病住院，免賠3天)。今年8月，王先生因病住院60天。出院后，王先生不僅從社會保險機構獲得醫(yī)療費用的部分賠付，而且三家保險公司賠付姜女士36000元的住院醫(yī)療津貼。

　　投保醫(yī)療險注意事項

　　專家提示，投保后為避免將來出現(xiàn)被保險公司拒賠、病后難續(xù)保、觀望期內(nèi)出險等各種狀況，還應注意以下幾點：

　　看清除外責任，即哪些是保險公司不賠的。如有的醫(yī)療險規(guī)定:懷孕、流產(chǎn)等以及由以上原因引起的并發(fā)癥、腰間椎盤突出癥、視力矯正手術等不在理賠范圍內(nèi)。再如有些醫(yī)療產(chǎn)品的保障僅限于社會醫(yī)保規(guī)定的范圍。

　　投保時應如實告知保險公司身體健康狀況及以往病史，以便保險公司判斷是否接受承?；蚴且允裁礃拥臈l件進行承保。若投保人在投保時故意隱瞞了疾病事實，沒有履行如實告知義務，一旦發(fā)生保險事故，保險公司查實后可能拒賠。聊城張先生因飲酒習慣造成肝臟損傷。在投保時未告知相關信息，一年后轉(zhuǎn)變?yōu)楦斡不槐ｋU公司拒賠。

　　選擇有保證續(xù)保的醫(yī)療險。在保證續(xù)保期內(nèi)，保險公司不得因被保險人的健康狀況發(fā)生變化或上一年度發(fā)生理賠情況而拒絕續(xù)保，或因此而調(diào)整保險責任和責任免除范圍，從而可以避免出現(xiàn)“健康時有保障、生病時失保障”的尷尬。

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