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　　受馬航事件影響，航意險(xiǎn)重新被大眾所關(guān)注，且正值外出高峰季節(jié)，選擇外出旅游的人群增多，很多人考慮投保意外險(xiǎn)。如今市場(chǎng)上針對(duì)出行的意外險(xiǎn)種頗多，保障范圍各異，讓很多想要通過意外險(xiǎn)為出行建筑一道防護(hù)墻的投保人深感無從下手。

　　交通意外險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人乘座或駕駛交通工具時(shí)發(fā)生的意外事故提供的保障，交通工具的范圍一般包括飛機(jī)、火車、輪船、汽車等，涵蓋了日常出行所涉及的交通工具，保障全面。

　　另一種是針對(duì)外出旅游過程的保障——旅游意外險(xiǎn)，保障合同期內(nèi)投保人參與旅行社安排的活動(dòng)時(shí)遭遇的外來、突發(fā)、非疾病導(dǎo)致的意外事故。保險(xiǎn)期限是從投保人踏上旅行社提供的交通工具開始，到行程結(jié)束離開旅行社安排的交通工具為止。旅游意外險(xiǎn)是一種短期保險(xiǎn)，保障的是游客在旅行中發(fā)生意外傷殘或身故的風(fēng)險(xiǎn)，此外還有意外發(fā)生后的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，以及旅行中財(cái)物因意外毀損或被盜而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。

　　馬航事件后，航意險(xiǎn)也普遍被大家關(guān)注。航意險(xiǎn)是航空旅客人身意外保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)乘客在登機(jī)、飛機(jī)滑行、飛行、著陸過程中，因飛機(jī)意外事故遭到人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款給付身故保險(xiǎn)金，或按身體殘疾所對(duì)應(yīng)的比例給付投保人殘疾保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，保費(fèi)一般20元/份，保額為20萬元。規(guī)定同一投保人最多投保10份，即最高保險(xiǎn)金額為200萬元，最長(zhǎng)保障期為意外傷害發(fā)生之日起180天內(nèi)。

　　對(duì)于投保航意險(xiǎn)，很多乘客表示有所疑問：購買的機(jī)票里就包含保險(xiǎn)，為什么還要單獨(dú)購買航意險(xiǎn)？其實(shí)，機(jī)票中包含的保險(xiǎn)是航空公司為了轉(zhuǎn)嫁自身運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司購買的，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，將由保險(xiǎn)公司賠付給航空公司，再由航空公司賠付給旅客。由于每架飛機(jī)的型號(hào)及運(yùn)營(yíng)時(shí)間不同，每次事故保險(xiǎn)公司的賠付金額可能不同，乘客可獲得的保障具有不確定性。而航意險(xiǎn)是由旅客自行購買，具有明確的保障金額，出險(xiǎn)后可直接持保單到保險(xiǎn)公司索賠。

　　面對(duì)價(jià)格參差不齊的航意險(xiǎn)，很多投保人認(rèn)為保額越高的航意險(xiǎn)保障越好。其實(shí)，保額的選擇應(yīng)根據(jù)投保人自身收入和需求確定。但價(jià)格也是一個(gè)參考方向，比如保險(xiǎn)公司都設(shè)有簡(jiǎn)易卡單，每張僅幾百元，包含了普通意外、交通工具意外和航空意外的保障，性價(jià)比很高，但此類卡單的受益人一般為法定，只有少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司可以指定受益人。對(duì)于收入較高、經(jīng)常需要出差而且要指定受益人的投保人，建議還是選擇普通航意險(xiǎn)。

　　如今針對(duì)出行過程中的意外保障很多，所覆蓋范圍很可能存在重復(fù)，讓投保人困惑的是這些保障在理賠時(shí)是否存在沖突。實(shí)際上，此類保障的理賠可以累計(jì)，例如，某投保人擁有50萬元保額的終身壽險(xiǎn)，因?yàn)榻?jīng)常出差又投保了30萬元的交通意外險(xiǎn)，某次乘坐飛機(jī)登機(jī)前還購買了20萬元保障的航意險(xiǎn)。此種情況下，一旦在此次航程中發(fā)生意外，該投保人的家屬將獲得累計(jì)最高達(dá)100萬元的賠付，因此不存在理賠時(shí)的沖突問題。

　　對(duì)于出行過程中意外保障的選擇，建議分人群按需挑選。航意險(xiǎn)的投保過程簡(jiǎn)單，且種類較多，最基本的為20元/份，適合單次飛行的乘客，如果認(rèn)為保額較低可以選擇購買多份。建議經(jīng)常乘坐飛機(jī)出差的人群選擇交通意外險(xiǎn)，有一年期或短期之分，在此期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)都可以保障，所覆蓋的交通工具范圍較為廣泛。有些保險(xiǎn)公司普通意外險(xiǎn)條款中對(duì)乘坐飛機(jī)發(fā)生的人身意外還有3倍以上的賠付，保障期限為一年,保費(fèi)也很合算。此外，建議那些經(jīng)常飛國外的“空中飛人”購買具有國際緊急救援功能的意外保險(xiǎn)。緊急救援服務(wù)是指保險(xiǎn)公司與國際救援組織聯(lián)手推出的境外旅游救助保險(xiǎn)險(xiǎn)種，在事故發(fā)生時(shí)提供及時(shí)有效的救助。包括緊急狀況發(fā)生時(shí)，會(huì)將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)治療患者，同時(shí)與遍布世界各地的報(bào)警中心、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)手，向用戶提供包括電話醫(yī)療咨詢、行李遺失協(xié)同找尋、意外突發(fā)事件、酒店預(yù)訂、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院費(fèi)用墊付等在內(nèi)的全球范圍旅行援助服務(wù)。

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