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　　近日，永川法院審結(jié)一起保險(xiǎn)合同糾紛案件，以恙螨叮咬導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡屬于格式條款中的意外傷害為由，判決保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)合同受益人意外傷害死亡保險(xiǎn)金60000元。

　　2012年4月18日，原告陳某的母親楊某在平安人壽永川支公司（簡(jiǎn)稱“平安公司”）投保了保險(xiǎn)金為200 000元的平安智勝人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），保險(xiǎn)金為60000元的平安附加無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金為10000元的平安附加無(wú)憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，平安附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)，受益人均為陳某。平安附加無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)第2.3條約定“被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，按基本保險(xiǎn)金額給付意外身故保險(xiǎn)金，本附加險(xiǎn)合同終止”；第7.1條約定“意外傷害指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件”。

　　2016年9月16日，楊某患恙蟲(chóng)病到云南省紅河州第一人民醫(yī)院住院治療，并于次日死亡。云南省紅河州第一人民醫(yī)院重癥醫(yī)學(xué)科出院證暨診斷證明載明，楊某系恙蟲(chóng)病膿毒性休克，多器官功能性不全。居民死亡醫(yī)學(xué)證明書(shū)載明，楊華蘭直接死亡原因?yàn)槟摱拘孕菘耍鸬募膊轫οx(chóng)病可能。平安公司以楊某并不被確診患有恙蟲(chóng)病，且恙蟲(chóng)病屬于傳染性疾病，根據(jù)保險(xiǎn)合同“因疾病所致的傷害不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的范圍”約定，即使楊某患恙蟲(chóng)病死亡，也不屬于遭受意外傷害死亡，故對(duì)陳某要求支付60000元的意外傷害保險(xiǎn)金的請(qǐng)求予以拒絕。

　　永川法院審理認(rèn)為，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十條“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！钡囊?guī)定，本案中，當(dāng)雙方當(dāng)事人對(duì)“意外傷害”的理解產(chǎn)生分歧時(shí)，應(yīng)結(jié)合合同的其他條款與案件事實(shí)，從保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益角度出發(fā)綜合考慮。根據(jù)醫(yī)學(xué)理論，恙蟲(chóng)病的傳播媒介為恙螨，如果不被恙螨叮咬，人體本身不會(huì)患恙蟲(chóng)病，被保險(xiǎn)人楊某在保險(xiǎn)合同期間內(nèi)感染恙蟲(chóng)病而死亡，據(jù)此可以認(rèn)定楊某因恙螨叮咬而患恙蟲(chóng)病進(jìn)而死亡，屬于外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件，且恙螨叮咬與死亡后果存在直接的因果關(guān)系，故平安公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行相應(yīng)的賠償，遂判決平安公司支付保險(xiǎn)受益人陳某保險(xiǎn)金60000元。

　　一審宣判后，平安公司提起上訴，重慶市第五中級(jí)人民法院審理后駁回上訴，維持原判?，F(xiàn)判決已經(jīng)生效。

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