養(yǎng)老保險(xiǎn)：沒(méi)有最好只有合適

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示，由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率低，企業(yè)年金的覆蓋率又不高，大多數(shù)人都需要通過(guò)各種途徑來(lái)完善自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)。“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率大約為58.5%，企業(yè)年金的替代率為20%，個(gè)人買商業(yè)保險(xiǎn)可以在20%范圍內(nèi)由個(gè)人選擇。”

　　總的來(lái)說(shuō)，不同的人群對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求會(huì)有一定的差異。社保提倡的是低保障、廣覆蓋，在國(guó)家保障的基礎(chǔ)上，給自己購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是看個(gè)人的生命預(yù)期。預(yù)期長(zhǎng)就買終身領(lǐng)取的，如果還有別的養(yǎng)老方法，如以房養(yǎng)老、買股票、基金等，就可以選擇定期領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　在國(guó)外，很多消費(fèi)者選擇購(gòu)買終身壽險(xiǎn)附加重大疾病保險(xiǎn)的組合作為退休后的養(yǎng)老安排。

　　大多數(shù)人可以婚后3年再考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)。因?yàn)榛楹髢扇?，生活已進(jìn)入穩(wěn)定的階段，隨著家庭收入的逐步提高，可以選擇購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，提前規(guī)劃自己的晚年生活。如果這時(shí)候有孩子了，在大人擁有保險(xiǎn)的前提下，可以適當(dāng)考慮為孩子買份保險(xiǎn)。