連續(xù)繳交23年保費(fèi)，到退休時(shí)每月能領(lǐng)多少養(yǎng)老保險(xiǎn)金？老趙說(shuō)，當(dāng)年他拿出工資的五分之一來(lái)投保，原本對(duì)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金寄予厚望，沒(méi)想到等了23年，如今卻只等來(lái)“48”元，只能買(mǎi)三斤多的豬肉。“物價(jià)飛漲養(yǎng)老金怎能不漲？”為此，老趙將保險(xiǎn)公司告上法庭。近日，思明區(qū)法院針對(duì)這起養(yǎng)老糾紛案作出一審判決。

23年前拿五分之一工資投保

23年前，27歲的趙先生在廈門(mén)一家企業(yè)上班，每月工資50多元。

當(dāng)時(shí)廈門(mén)還沒(méi)有社保，趙先生擔(dān)心退休后沒(méi)有養(yǎng)老金。恰巧這時(shí)，趙先生獲知當(dāng)時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在推一種“個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)”產(chǎn)品，保險(xiǎn)分為四檔，期限分別是50歲、55歲、60歲、65歲。

趙先生選擇了50歲那檔，他購(gòu)買(mǎi)了10份，1份1元，因此每月需要繳交養(yǎng)老保險(xiǎn)金10元。“1990年的時(shí)候，10元已經(jīng)超出我每月收入的五分之一。”

按照合同規(guī)定，趙先生從27歲開(kāi)始繳交到50歲，年滿(mǎn)50歲后，每月可領(lǐng)取48.008元。

50歲后每月只能領(lǐng)到48元錢(qián)

今年3月，趙先生年滿(mǎn)50歲。他去找保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢(qián)，卻被告知，12月開(kāi)始才能領(lǐng)取養(yǎng)老金。而且，每月只能領(lǐng)取48元養(yǎng)老金，趙先生無(wú)法接受。趙先生說(shuō)，按照當(dāng)時(shí)的物價(jià)水平，10元是個(gè)不小的數(shù)目。“物價(jià)上漲這么快，保險(xiǎn)公司并非不知道。”趙先生說(shuō)，現(xiàn)在48元的養(yǎng)老金最多只能買(mǎi)三斤多豬肉，根本不能起到養(yǎng)老作用。

為此，趙先生幾次找保險(xiǎn)公司協(xié)商，但都無(wú)果。無(wú)奈之下，近日趙先生將保險(xiǎn)公司告上法院。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)養(yǎng)老金能跟物價(jià)漲嗎？

“物價(jià)飛漲，養(yǎng)老金該不該漲？”近日，思明區(qū)法院開(kāi)庭審理了這起養(yǎng)老保險(xiǎn)糾紛，法庭之上，雙方針對(duì)這一焦點(diǎn)展開(kāi)激烈爭(zhēng)辯。

趙先生說(shuō)，養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)考慮物價(jià)水平，因此，他要求保險(xiǎn)公司從今年3月起，按月支付固定年金，支付標(biāo)準(zhǔn)按廈門(mén)市城鎮(zhèn)人均年可支配收入計(jì)算，每月需支付3131元。

趙先生認(rèn)為，這樣的支付標(biāo)準(zhǔn)符合保險(xiǎn)公司個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)章程個(gè)人養(yǎng)老金試行辦法第一章總則的精神，就是“讓投保人老有所依、老有所養(yǎng)、老有所靠”。

但是，保險(xiǎn)公司訴訟代理人堅(jiān)持認(rèn)為，趙先生的要求沒(méi)有法律依據(jù)，按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，27歲購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)至50歲期滿(mǎn)后，每月只能領(lǐng)取48元。

法院判決

按照合同只能領(lǐng)48元

近日，思明區(qū)法院作出一審判決，要求保險(xiǎn)公司每月支付原告老趙保險(xiǎn)金48.008元，直至老趙身故為止。

法院認(rèn)為，雙方之間存在合法有效的保險(xiǎn)合同關(guān)系。原告老趙應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定領(lǐng)取保險(xiǎn)金(固定年金、養(yǎng)老金)。關(guān)于領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)按照《附表一》當(dāng)中的約定，也就是每月48.008元。

判決指出，老趙所投保的是商業(yè)保險(xiǎn)，所以他關(guān)于按照城市人均年可支配收入標(biāo)準(zhǔn)、參照社會(huì)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算養(yǎng)老金等訴求，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，法院不予支持。

至于固定年金，法官說(shuō)，因老趙身故時(shí)間不可確定，受益人可領(lǐng)取固定年金的前提及條件亦無(wú)法確定，因此可等條件成就后另行主張。

專(zhuān)家說(shuō)法

別把商業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)社保

廈門(mén)大學(xué)法學(xué)院黃健雄教授：本案的關(guān)鍵在于商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)是不同的行為。雖然兩者都是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，但商業(yè)保險(xiǎn)是一種合同行為，而作為政策性的社會(huì)保險(xiǎn)(包括養(yǎng)老保險(xiǎn))不屬合同關(guān)系。保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金時(shí)，不是以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為條件，也不因通貨膨脹的存在而變化，只是按照約定的保險(xiǎn)金額給付固定保險(xiǎn)金。

如果想要跑贏通脹，可以購(gòu)買(mǎi)一些創(chuàng)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如變額年金，其保險(xiǎn)年金給付額隨投資分立賬戶(hù)的資產(chǎn)收益變化而不同。此類(lèi)保險(xiǎn)，可通過(guò)投資解決通脹對(duì)年金領(lǐng)取者不利影響的問(wèn)題。