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重疾險(xiǎn)條款太多 專家建議投保關(guān)注發(fā)病率

2016-10-02 08:00:07 無憂保

隨著重大疾病的發(fā)病率升高,消費(fèi)者對(duì)重疾險(xiǎn)的關(guān)注逐年升溫。不同于理財(cái)產(chǎn)品只要比較收益和期限,保險(xiǎn)要比較的東西多不少。近日,有市民就被市場(chǎng)上形形色色的重疾險(xiǎn)條款繞暈了。

市民吐槽:

選了一圈,被繞暈了

市民姚女士很有理財(cái)意識(shí),是多家銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的???。最近,家長(zhǎng)群里有人討論給孩子買保險(xiǎn)的事,她深受影響,決定給孩子買一份保險(xiǎn)。

“有的公司賣點(diǎn)是保障病種多,有的則稱險(xiǎn)種具備養(yǎng)老功能,還有的說他們公司的重疾險(xiǎn)能保原位癌。”姚女士說,不只是功能,價(jià)格也相差巨大,1000多元、2000多元、3000多元的重疾險(xiǎn)比比皆是,讓人無從下手。

“買理財(cái)產(chǎn)品,一般只要比較收益和期限,保險(xiǎn)就不同了,保障期限、繳費(fèi)期限、保障范圍都有差別,有些公司的保險(xiǎn)還有分紅功能。每家公司都是王婆賣瓜,都被繞暈了,反而不敢輕易下手了。”姚女士說。

專家提醒:

重大疾病保險(xiǎn)需關(guān)注發(fā)病率

星城保險(xiǎn)業(yè)人士表示,風(fēng)險(xiǎn)社會(huì),意外險(xiǎn)幾成人們減少財(cái)務(wù)損失的“標(biāo)配”。健康險(xiǎn),尤其是重疾險(xiǎn)受認(rèn)可的程度也在水漲船高。意外險(xiǎn)定價(jià)簡(jiǎn)單,保障責(zé)任簡(jiǎn)單,消費(fèi)者容易理解。但重疾險(xiǎn)在保障期限、分紅與否、保障病種,尤其是費(fèi)用方面相差較大,消費(fèi)者需要慎重選擇。

業(yè)內(nèi)人士表示,有些重疾險(xiǎn)增加一些疾病種類,擴(kuò)大了保障范圍,相應(yīng)的保費(fèi)也自然會(huì)增加。對(duì)于消費(fèi)者而言,在選購時(shí),要多關(guān)注增加的重疾種類的發(fā)病率。一般而言,消費(fèi)者選擇重疾險(xiǎn)時(shí),可從期限、保障范圍、保額、交費(fèi)等來選擇適合自己的產(chǎn)品。

星城一壽險(xiǎn)公司專家表示:“以家長(zhǎng)最關(guān)注的少兒險(xiǎn)為例,如果沒有家族病史,重疾險(xiǎn)可選擇針對(duì)性較強(qiáng)的少兒高發(fā)重疾。市面上的重疾險(xiǎn)動(dòng)輒上千元,但有的少兒型重疾險(xiǎn)只要200元。當(dāng)然,后者的保障范圍更窄一些。”

投資建議:

根據(jù)人生各階段買保險(xiǎn)

對(duì)同一個(gè)保障對(duì)象而言,如果保額相同,影響定價(jià)的主要是保障期限。有專家建議重疾險(xiǎn)分為消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型。最簡(jiǎn)單的區(qū)分方式是,如果當(dāng)年沒有發(fā)生需賠付的情況,前者不能返還,而后者在保險(xiǎn)期滿時(shí)可獲得滿期生存保險(xiǎn)金,部分具備分紅功能的保險(xiǎn),消費(fèi)者還可獲得增值收益。

以長(zhǎng)沙一位30周歲的女性為例,記者在長(zhǎng)沙同一家壽險(xiǎn)公司官網(wǎng)上進(jìn)行保費(fèi)測(cè)算,20年交費(fèi)期限,20萬元保額,分別投保終身和定期重大疾病險(xiǎn),前者報(bào)價(jià)4000元/年,而若保障到60周歲,定期重疾險(xiǎn)報(bào)價(jià)為1320元,兩者相差兩倍多。

一般而言,步入職場(chǎng)不久的上班族剛性開支較多,積蓄有限,可有限考慮定期型保險(xiǎn),如定期壽險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn);而對(duì)有所積累的人士而言,可選擇儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn),萬一發(fā)生疾病可以獲得理賠,沒發(fā)生疾病將來也可以作為一筆養(yǎng)老金使用。

此外,繳費(fèi)期限也有所選擇。保險(xiǎn)專家建議盡量選擇繳費(fèi)期較長(zhǎng)的產(chǎn)品或選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期,這樣如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn),就可以免繳之后的保費(fèi)了。

溫馨提示

買保險(xiǎn)的五大誤區(qū)

1.為孩子投保就行了;

2.房車投高額保險(xiǎn),主人反而“裸奔”;

3.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄比較;

4.不投保無返還產(chǎn)品;

5.相信熟人,不看保險(xiǎn)條款。

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