金柚網(wǎng)8月21日訊：日前，記者接到南京市民陳鳳如的投訴，陳女士于2014年6月份從“朋友”那里買了一份理財產(chǎn)品，一年之后發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品悄然變成一份保單，陳女士至今回憶起來，還是覺得這事有點莫名其妙。

“理財產(chǎn)品”變身終身壽險

從陳女士提供的資料看，她購買的的確是一份保險產(chǎn)品，分別是“金佑人生終身壽險（分紅型）A款（2014版）”與“金佑人生提前給付重大疾病保險A款（2014版）”。合同顯示，前者產(chǎn)品每年交費8480元，需交滿15年，保險期是終身；而后者產(chǎn)品每年交費2160元，需交滿15年，保險期是終身。

據(jù)陳女士介紹，今年6月18日，陳女士按照合同期去存款的時候，她才意識到，自己被一直信賴的“朋友”給忽悠了，當(dāng)初購買的“理財”產(chǎn)品原來是一個保險產(chǎn)品。于是她決定提前中斷這份保單，然而令她想不到的是，如果合同終止的話，退保只能退1000元。想著要損失9000塊，這讓她十分苦惱，覺得自己很冤。

保險公司客服告訴記者,該保險只有投保人身故或全殘的時候才能獲得賠付，此前沒辦法取出這個錢。除非退保，或者是把這份保險轉(zhuǎn)換別的可取分紅型保險才能取款。

代被保人簽名合同無效

在律師的幫助下，陳鳳如發(fā)現(xiàn)這其實是一份無效保單。原來，陳女士這份保單上的被保人是她的兒子，也就是說陳女士是以她兒子的名義買的這份保險，而簽字的人，卻是陳鳳如女士。

北京中垠（南京）律師事務(wù)所湯圣泉律師分析說，陳鳳如的兒子今年35歲，是具有完全行為能力的個人。而按照《中華人民共和國保險法》第三十四條的規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。如果保單上的名字是她兒子的，那么，合同上就必須有她兒子的簽字同意，才可以算是成立。但是實際上，陳女士是代替兒子購買的這份保險，而保單上簽字的也是陳女士。也就是說，陳鳳如買的這份以她兒子為被保險人的保險合同，并沒有經(jīng)過她兒子的簽字同意，這份合同在法律上是無效的。

另外，記者發(fā)現(xiàn)陳女士提供的保險合同里，客戶權(quán)益保障確認(rèn)書暨保險合同回執(zhí)單上的“投保人簽名”一欄，填寫的是“空白”，陳女士稱購買保險后也沒有接到保險公司客服的回訪確認(rèn)電話。

買理財產(chǎn)品前看清合同

據(jù)了解，類似誤導(dǎo)銷售一直是保險行業(yè)的一大頑疾，不少市民被銷售人員口中的“高收益”與“贈送保險”所迷惑，還有的銷售人員打著存定期送保險的名義，誘使存款變成收益不確定的保單。

“這常常令投保人陷入兩難，一旦退保不僅會失去已有的保障權(quán)益，還要面臨本金損失。尤其是在猶豫期過后退保，根據(jù)合同約定，消費者只能獲得低于保費本身的現(xiàn)金價值，本金會承受一定損失。”業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在購買理財產(chǎn)品的時候，一定要了解相關(guān)產(chǎn)品的基本情況，做一個詳細(xì)的調(diào)查；避免給自己造成經(jīng)濟損失。與此同時，再次呼吁保險公司加強自身業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，尤其在對中老年客戶推薦保險產(chǎn)品時，不能含糊其辭，避免造成理解上的偏差。