四年前，86歲的老人張承釗在銀行存錢時(shí)被生命人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員“忽悠”，將畢生的積蓄30萬元買了一份業(yè)務(wù)員推薦的“高收益”保險(xiǎn)產(chǎn)品。四年后，老人的兒子發(fā)現(xiàn)后提出終止保險(xiǎn)合同卻遭公司拒絕。如今，老人生活已經(jīng)無法自理，他的兒子張志平認(rèn)為生命人壽的這份保單存在多處違規(guī)，“被保險(xiǎn)人和監(jiān)護(hù)人都不在場(chǎng)，對(duì)一個(gè)86的老人推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，本身就是一種欺詐行為，這是一份無效的保險(xiǎn)”。張志平對(duì)記者表示。

躉交變期交 高齡老人被推銷十年分紅險(xiǎn)

據(jù)張志平介紹，張承釗在2010年9月19日購買了生命人壽紅上紅C款產(chǎn)品。該產(chǎn)品說明顯示，該款產(chǎn)品前三年連續(xù)每年繳納一定額度的保險(xiǎn)金，每年會(huì)有年度紅利，第十年再支付全部保險(xiǎn)金和終了紅利。

“我父親在銀行聽生命人壽的人宣傳年化率有7%，心里高興就把錢取出來買了保險(xiǎn)。他以為是一次性交十萬，就偷偷地投了一張十萬的保單，第二天又投了一張二十萬的。”老人的大兒子張志平說到這件事時(shí)顯得尤為激動(dòng)，“沒想到第二年生命人壽的人找上門說還要再交錢，我父親已經(jīng)沒錢了，生命人壽就說把二十萬的單子撤了，正好交齊兩年的十萬保費(fèi)。”

張志平說，當(dāng)時(shí)他父親購買保險(xiǎn)時(shí)，身邊并無親人陪同，“業(yè)務(wù)員說得天花亂墜，我父親就信了，但是他年紀(jì)那么大，思路已經(jīng)不清晰，生命人壽的人就是鉆了這個(gè)空子”。

張承釗老人的兒子認(rèn)為這份保單是無效的，因?yàn)楸蔚谋槐ｋU(xiǎn)人即張承釗老人的二兒子張志安對(duì)投保一事并不知情。

“生命人壽的人要了我弟弟的身份證號(hào)，電話都沒打一個(gè)，簽字也是我父親簽的。”他說。

張志平多次找到生命人壽長(zhǎng)沙分公司進(jìn)行投訴，要求終止合同。生命人壽回復(fù)公司要核實(shí)情況后再處理，對(duì)于銷售誤導(dǎo)的問題需要張志平自己提供證據(jù)。

經(jīng)過多方協(xié)調(diào)，目前生命人壽給出的解決辦法是無息退本，即退換張承釗老人三十萬的保金，但不支付利息。張志平對(duì)此表示強(qiáng)烈不滿，“當(dāng)初承諾每年7%的收益，現(xiàn)在不給利息白白占用我父親的資金，我不會(huì)接受。”

張志平要求生命人壽退換三十萬并按照宣傳的7%的收益支付利息，“如果他們不答應(yīng)，我就會(huì)走法律訴訟途徑。”

保險(xiǎn)新規(guī)出臺(tái) 不適用已購買的保險(xiǎn)

高齡老人投保十年期限的分紅險(xiǎn)是否合規(guī)合法？記者查閱保監(jiān)會(huì)于2014年1月下發(fā)的3號(hào)文件發(fā)現(xiàn)，投保人年齡超過65歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的情況是不能現(xiàn)場(chǎng)出單，投保人需要到保險(xiǎn)公司辦理手續(xù)。

記者聯(lián)系上生命人壽長(zhǎng)沙分公司辦公室的工作人員袁藝，她回復(fù)這款產(chǎn)品對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡限制為出生后30天到69周歲，但是對(duì)于投保人的年齡并無限制。“3號(hào)文件是今年才出的，而這個(gè)案子的保險(xiǎn)是4年前，當(dāng)時(shí)并沒有規(guī)定投保人的年齡。”

那么被保險(xiǎn)人不知情的情況下，該保險(xiǎn)合同是否有效？我國(guó)《保險(xiǎn)法》第56條明確規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。不過對(duì)于不是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同是否適用上述法律？

袁藝回答稱對(duì)具體的產(chǎn)品條款并不清楚，需要聯(lián)系辦理合同的業(yè)務(wù)員。當(dāng)記者提出希望聯(lián)系了解情況的人員時(shí)，她給出的回復(fù)是“經(jīng)辦人員和領(lǐng)導(dǎo)都在外地開會(huì)，暫時(shí)聯(lián)系不上”。

湖南保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的李曉鵬主任在接受記者采訪時(shí)表示，生命人壽的業(yè)務(wù)員嚴(yán)重誤導(dǎo)消費(fèi)者，“銷售人員在知道投保人高齡的情況下慫恿購買保險(xiǎn)是不允許的。”同時(shí)他也指出，保險(xiǎn)公司是不允許在被保險(xiǎn)人不知情的情況下給投保人辦理保險(xiǎn)。

存款變保險(xiǎn) 老年人尤須謹(jǐn)慎

據(jù)記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，張承釗老人的案例并不是個(gè)案，2012年上海83歲的夏先生在中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的推銷下購買了國(guó)壽鴻盈兩全分紅型保險(xiǎn)，每年交6萬，連交3年，6年到期。

2013年，80多歲的徐老先生在信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的推銷下購買了信誠(chéng)六福臨門兩全保險(xiǎn)B款產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員向高齡老人推銷保險(xiǎn)的案例在網(wǎng)絡(luò)上還能找到很多，常見的情況是老人在銀行聽了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的宣傳，存款變成了保險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)行業(yè)工作多年的李先生提醒廣大的老年人遇到推銷“高收益的理財(cái)產(chǎn)品”時(shí)一定要認(rèn)清推銷的是保險(xiǎn)還是理財(cái)業(yè)務(wù)。對(duì)于大筆現(xiàn)金的動(dòng)用，老人一定要聯(lián)系親人以防受騙，簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)也要仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，防止今后鬧出糾紛。同時(shí)他建議保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員要加強(qiáng)自身職業(yè)素質(zhì)和道德修養(yǎng)，熟悉行業(yè)規(guī)范，不能以理財(cái)?shù)拿x借機(jī)推銷保險(xiǎn)欺騙消費(fèi)者。