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標(biāo)簽： 公積金
深圳人泣血控訴公積金 你該變變啦！
2016-11-29 08:00:10
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:用公積金貸款買房，可省十幾萬(wàn)。聽(tīng)起來(lái)很美好，可買不起房的人根本無(wú)機(jī)會(huì)享受。在深圳，對(duì)于許多外來(lái)務(wù)工人員而言，這是不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。
隨著房?jī)r(jià)快速上漲，工薪族僅靠公積金已經(jīng)很難買得起房，修訂甚至廢除《住房公積金管理?xiàng)l例》的呼聲日漸高漲。騰訊大粵房產(chǎn)
簡(jiǎn)析住房公積金 對(duì)你我有何好處？
什么是住房公積金？
住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。按照《住房公積金管理?xiàng)l例》，單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，都屬于職工個(gè)人所有。職工和單位住房公積金的最低繳存比例各為5%，最高比例為12%，不得低于5%。
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住房公積金有何用？
按照《住房公積金管理?xiàng)l例》第五條，住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。相對(duì)于商業(yè)住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，首付比例低的優(yōu)點(diǎn)，缺點(diǎn)在于手續(xù)繁瑣，審批時(shí)間長(zhǎng)。
2011年10月27日，住建部副部長(zhǎng)齊驥表示，住建部正在聯(lián)合各個(gè)部門，研究修訂公積金條例工作中，放開(kāi)個(gè)人提取公積金用于支付住房租金的規(guī)定。2013年部分城市出臺(tái)辦法，允許患有重大疾病的職工或其直系親屬提取公積金救急。
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深圳住房公積金在什么情形下，可以提??？
1、住房消費(fèi)情形 ：
（一）購(gòu)買住房（含商品住房、政策性住房或者保障性住房，下同）；
（二）支付房租；
（三）償還購(gòu)買本市范圍內(nèi)住房的貸款本息；
（四）建造、翻建、大修本市范圍內(nèi)的住房；
（五）其他住房消費(fèi)。
2、其他情形提取住房公積金：
（一）退休；
（二）完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系；
（三）男性年齡滿五十周歲或者女性年齡滿四十五周歲，失業(yè)且住房公積金賬戶封存滿兩年；
（四）在國(guó)外或者港、澳、臺(tái)地區(qū)定居；
（五）戶籍遷出本市；
（六）戶籍不在本市并已申請(qǐng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)；
（七）享受居民最低生活保障；
（八）職工本人或者家庭成員患重大疾病，包括慢性腎衰竭（尿毒癥）、惡性腫瘤、再生障礙性貧血、慢性重型肝炎、心臟瓣膜置換手術(shù)、冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù)、顱內(nèi)腫瘤開(kāi)顱摘除手術(shù)、重大器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等九類重大疾病和重大手術(shù)。
按照《深圳市住房公積金提取管理規(guī)定》，符合第（一）項(xiàng)至第（七）項(xiàng)規(guī)定任一情形的，職工可以申請(qǐng)提取住房公積金賬戶全部余額，這個(gè)全部余額包括個(gè)人和公司繳納的全部公積金；按照第（一）項(xiàng)至第（六）項(xiàng)規(guī)定提取住房公積金的，應(yīng)當(dāng)先辦理職工住房公積金賬戶封存手續(xù)。在提取住房公積金賬戶全部余額后，應(yīng)當(dāng)注銷職工住房公積金賬戶。
符合本規(guī)定第（八）項(xiàng)情形的，職工可以提取住房公積金用于支付當(dāng)期醫(yī)院相關(guān)治療費(fèi)用中的自費(fèi)部分。
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深圳住房公積金怎么提??？
調(diào)查顯示，深圳35%的人提取公積金是為了租房，13%的人是為支付物業(yè)服務(wù)費(fèi)等其他住房消費(fèi)，僅25%是為了買房。在此，我們以租房提取為例，闡述深圳住房公積金的提取過(guò)程，如下圖所示：
在深圳提取公積金用于支付房租和其他住房消費(fèi)，最為簡(jiǎn)單快捷，提交的資料也最少，僅需提交住房公積金聯(lián)名卡、身份證及深圳市住房公積金提取申請(qǐng)表。若已簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的客戶，可直接登錄官網(wǎng)辦理或撥打客服電話按照語(yǔ)音提示辦理。通過(guò)公積金中心自助服務(wù)平臺(tái)提取的，自2014年11月1日起，每個(gè)月可以申請(qǐng)?zhí)崛∫淮巍?
態(tài)度：深圳人泣血控訴公積金制度 盼盡快改革
用公積金貸款買房，可省十幾萬(wàn)。聽(tīng)起來(lái)很美好，可買不起房的人根本無(wú)機(jī)會(huì)享受，對(duì)于許多人而言，這是不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。
95%的深圳人希望公積金放寬提取條件
最令深圳市民糾結(jié)的是，為何只能提取個(gè)人所繳納的公積金部分，而公司所繳的卻不能提取。為了解深圳市民的態(tài)度，騰訊大粵房產(chǎn)也進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示，95%的人希望放開(kāi)限制，最好是個(gè)人想提取多少就提取多少，不必受限制，僅3%的人希望保持現(xiàn)狀。[詳細(xì)]
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超四成人認(rèn)為沒(méi)必要繳存公積金 買基金更靠譜
騰訊大粵房產(chǎn)調(diào)查顯示，在參與調(diào)查的深圳在職員工中，13%的人未繳納住房公積金，42%的人認(rèn)為繳存住房公積金沒(méi)有必要。胡超是湖南人，來(lái)深圳三年了，從未繳存過(guò)公積金。在接受騰訊大粵房產(chǎn)采訪時(shí)，他說(shuō)：“公司連社保都沒(méi)要求買，公積金連提都沒(méi)提。”同時(shí)，他也認(rèn)為，在深圳沒(méi)必要買公積金。
“深圳房?jī)r(jià)2-5萬(wàn)元/平，工資上萬(wàn)元才能還清房貸,而我們公司平均工資才5000-6000元。所以說(shuō)，深圳不是你想呆就能呆的。公積金省得再多，你也得耗費(fèi)幾十年在這個(gè)城市。照我說(shuō)，女生可以考慮嫁給深圳人。男的嘛，大多數(shù)還是得回二線城市。”總之，他認(rèn)為，深圳房?jī)r(jià)太高，公積金貸款只能緩解一點(diǎn)點(diǎn)購(gòu)房壓力，買基金比買公積金更靠譜。
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每月只繳95元公積金 貸款買房不知等到何年何月？
準(zhǔn)備在深圳買房的小周也不好過(guò)，她的公司每月只為員工繳納95元公積金，一年才2280元。而她來(lái)深圳才三年多，到目前為止公積金卡里的余額僅7000余元。按照深圳住房公積金的有關(guān)規(guī)定，公積金貸款額度為計(jì)算公積金可貸額度的公積金賬戶余額的12倍，那么她連10萬(wàn)元都貸不到。
她本想在深圳買一套80平左右的商品房，但房?jī)r(jià)太高，她根本無(wú)力承擔(dān)。她也曾想過(guò)買一套統(tǒng)建房，但一次性付款壓力仍然太大。她本以為在深圳買房可以享受公積金的好處，卻發(fā)現(xiàn)貸款限制太多，不是你想貸款就能貸得了的。
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痛心疾首！公積金不能在異地貸款買房
在深圳工作七年的張尋夢(mèng)，本是河北人，如今已成功轉(zhuǎn)為深戶，可是面對(duì)2萬(wàn)元/平的房?jī)r(jià)，他也只得轉(zhuǎn)戰(zhàn)到惠州買房。今年4月，正值房貸緊張之時(shí)，他在大亞灣買了一套89平的房，總價(jià)54萬(wàn)。在申請(qǐng)公積金貸款之時(shí)，卻被告知深圳的公積金不能在異地貸款買房。樓盤銷售又告訴他，只能在坪山某家銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款，最后沒(méi)有辦法，毫無(wú)經(jīng)驗(yàn)的他只得照辦。令他至今無(wú)法釋懷的是，首套房貸款利率竟然上浮15%。他遺憾地表示，如果公積金可在全省通用，能在異地貸款購(gòu)房，就不會(huì)出現(xiàn)今天的狀況了。
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從未想過(guò)買房 繳存公積金不如發(fā)鈔票
畢業(yè)就來(lái)到深圳，至今已經(jīng)差不多一年半了，可小吳依然心心戀戀著要回老家。她說(shuō)，在深圳沒(méi)有安全感，也沒(méi)有歸屬感。她從未想過(guò)要留在深圳，更從未想過(guò)要在這里買房，因此，公積金對(duì)她來(lái)說(shuō)，沒(méi)有多大的意義。
她向騰訊大粵房產(chǎn)表示，公司是按照最低工資為員工繳納的公積金，也就是，每個(gè)月只繳納90.4元，每年提取一次，都不足以支付人家一個(gè)月的房租。她笑著說(shuō)：“這跟沒(méi)繳有什么區(qū)別？還不如發(fā)現(xiàn)金給我，省得我去提取。”
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公積金劫貧濟(jì)富 長(zhǎng)期閑置幾乎變成養(yǎng)老金
中國(guó)社科院經(jīng)濟(jì)所研究員汪麗娜認(rèn)為，越是買不起房的中低收入家庭，越難提取公積金，“公積金只能長(zhǎng)期閑置在賬戶里，等待老了退休后提取”。公積金使用范圍狹窄，幾乎演變?yōu)轲B(yǎng)老金。隨著房?jī)r(jià)的不斷增高，以及利率的不斷下降，公積金越來(lái)越呈現(xiàn)出“劫貧濟(jì)富”的狀況。。
隨著房?jī)r(jià)的快速上漲，越來(lái)越多的人無(wú)力支付首付，買不起房，只能讓公積金沉淀，甚至貶值。
大刀闊斧改革 讓公積金制度回歸“正道”
住房公積金的問(wèn)題正日益突出，我們應(yīng)當(dāng)如何讓公積金回歸正道，真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用呢？
住房公積金應(yīng)嚴(yán)格“限高”“限低”
去年曾有新聞爆出，吉林煙草工業(yè)公司高管公積金賬戶每月入賬最低1.4萬(wàn)元、最高1.8萬(wàn)元高福利事件被曝光。據(jù)悉，當(dāng)事5高管公積金賬戶最高110.4萬(wàn)余元，最低31.3萬(wàn)余元，平均70.04萬(wàn)元。住房公積金正日益淪為一些壟斷企業(yè)變相發(fā)放福利的手段。
由此看來(lái)，要想讓住房公積金發(fā)揮應(yīng)有的住房保障作用，一方面，需要讓已有的制度約束嚴(yán)肅起來(lái)，若違規(guī)發(fā)放就要付出相當(dāng)?shù)倪`法成本。另一方面，對(duì)于那些具有發(fā)放處理沖動(dòng)的人群，應(yīng)該有明確的限高，而對(duì)于那些相對(duì)弱勢(shì)的人群則應(yīng)該限低，才能讓住房公積金最大限度地體現(xiàn)公平，發(fā)揮其住房保障應(yīng)有的作用。[詳細(xì)]
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借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn) 提高統(tǒng)籌層次
從務(wù)實(shí)角度出發(fā)，公積金制度主要是一個(gè)如何改革完善的問(wèn)題，而不是簡(jiǎn)單廢除的問(wèn)題。改革首先要解決的是通過(guò)提高統(tǒng)籌層次以改變公積金制度偏離的問(wèn)題。各地對(duì)公積金使用有嚴(yán)格要求，一個(gè)重要的目的就是把這筆錢留存在地方，成為地方發(fā)展的資金來(lái)源。怎么辦？借鑒新加坡經(jīng)驗(yàn)，提高統(tǒng)籌層次，把目前的住房公積金的地市統(tǒng)籌，盡快提高到省統(tǒng)籌；時(shí)機(jī)成熟后，甚至可以考慮全國(guó)統(tǒng)籌。
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推進(jìn)公積金的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng) 實(shí)現(xiàn)保值增值
目前公積金主要投資領(lǐng)域就是存銀行，收益跑不過(guò)CPI。解決這個(gè)問(wèn)題，在當(dāng)前資本市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀下，仍有現(xiàn)成的工具可以用。比如委托全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)投資，或者成立全國(guó)住房公積金理事會(huì)。再比如，通過(guò)購(gòu)買特種國(guó)債、購(gòu)買優(yōu)質(zhì)地方債，實(shí)現(xiàn)保值增值。
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降低公積金的使用條件 讓低收入者也共享權(quán)益
作為產(chǎn)權(quán)明確屬于個(gè)人的公積金，當(dāng)前提取使用的門檻過(guò)高，導(dǎo)致有的人甚至終生無(wú)法享受這一權(quán)益。在這方面，國(guó)內(nèi)有些城市已經(jīng)開(kāi)始試點(diǎn)，比如武漢規(guī)定，繳存公積金的職工，若個(gè)人月收入在1900元以下，可不限定用途提取公積金賬戶內(nèi)資金；提取次數(shù)原則上一年一次，可提取個(gè)人賬戶內(nèi)全部或部分余額。這至少可以使低收入者能夠把個(gè)人與單位繳納的住房公積金盤活。
總結(jié)語(yǔ)
一項(xiàng)制度建立后，不可避免地有這樣那樣的問(wèn)題，是簡(jiǎn)單廢除還是改革完善，需要客觀分析。“存在即合理”，這句話有一定的道理，當(dāng)初設(shè)定公積金制度必然幫助了不少人圓了住房夢(mèng)，而今它存在一些沉疴積弊，也到了改革的時(shí)刻了。不過(guò)，公積金涉及到的利益群體太多，改革不是一件易事，或是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。
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