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五險一金詳解
2017-02-08 08:00:02
無憂保
“五險一金”講的是五種保險，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險，這三種險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的。個人不需要繳納。這里要注意的是“五險”是法定的，而“一金”不是法定的。
社保構(gòu)成比例為：
養(yǎng)老保險：單位每個月繳納21%，個人繳納8%；
醫(yī)療保險：單位每個月繳納9%，個人繳納2%外加10元錢的大病統(tǒng)籌（大病統(tǒng)籌主要負責(zé)住院這部分費用）；
失業(yè)保險：單位每個月繳納2%，個人繳納1%；
工傷保險：單位每個月繳納，個人一分錢也不繳；
生育保險：單位每個月繳納，個人一分錢也不繳；
住房公積金：單位每個月繳納8%，個人繳納8%；
這么算下來，單位每個月為員工繳納的社保比例是21%+9%+2%+8%；
個人每個月繳納的社保比例是8%+2%+10塊+1%+8%=19%+10；
暫時去掉個人交的10元錢不談，單位繳納的比例和個人繳納的比例應(yīng)該為413：190，這就是說如果個人每個月為自己的社保繳納了190元錢，那么單位會往員工的社保帳戶上打進去413元錢，每個月個人的社保帳戶上增加的錢就應(yīng)該是413+190=603元錢。
所以說在個人看不見的情況下，單位交的社保費用其實是個人的2倍還多。
沒工作但有收入的人群或者有單位但單位不交社保的員工可以自己交社保，不過個人只能繳納養(yǎng)老保險+醫(yī)療保險，工傷、生育、失業(yè)、公積金、個人都交不起來。
社會保險繳納基數(shù)
剛才已經(jīng)知道了每個月單位繳納的社保比例和個人繳納的比例差不多是413：190了，那么現(xiàn)在又出來一個問題：個人每個月交的社保費和這個比例有什么關(guān)系呢，社保費到底是怎么確定的呢？
全國各個省市每年都會在7月初發(fā)布一個”社會保險最低繳納基數(shù)”，這個基數(shù)是根據(jù)上一年度職工的平均工資+福利+各種補貼等費用經(jīng)過統(tǒng)計和計算以后確定的，南京今年7月公布的最低基數(shù)是1189元，表示南京只要是為職工繳納社保的單位，每個月為每個職工交的錢最少為1189×=491元，而職工每個月最少要交1189×19%+10=236元。
要確定單位為個人到底繳納的基數(shù)是多少很簡單：如果個人每個月扣300塊的社保，那么基數(shù)差不多就是300÷19%≈1578元，看看個人的工資是不是這個數(shù)，如果工資明顯比1578高，比如每個月你其實拿3000或者4000，那肯定你已經(jīng)被公司給欺負了。
其次，全國各個地方的社保構(gòu)成比例不一樣，如果你不在南京那你的繳費比例很可能不是19%，但是肯定不會差太多，比如你的基數(shù)可能是20%或22%，但絕對不會是30%或40%!所以雖然19%是南京的比例，但是外地的同學(xué)也可以靠這個大概算出自己的基數(shù)。
社保費該怎么用
社會保險=養(yǎng)老保險+醫(yī)療保險+工傷保險+生育保險+失業(yè)保險+住房公積金。
這個保險一般都要交滿15年以后到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金的個人務(wù)必在自己退休之前的15年以前就開始交，如果個人到退休年齡交養(yǎng)老保險不滿15年，那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給個人，問題出來了，單位給個人交的21%到哪里去了?原來，國家把單位為個人交的21%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了，從此這錢就和你再也沒有關(guān)系了。
養(yǎng)老金是怎么算出來的
養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜，因為國家每年都會把繳費基數(shù)變一次，舉例來說：如果個人現(xiàn)在30歲，現(xiàn)在的繳費基數(shù)是3000元，而退休年齡如果是55歲的話，那你必須在你40歲以前就開始交養(yǎng)老保險了，而如果你現(xiàn)在從30歲就開始交，交到55歲是25年，那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了。
其次，如果25年后個人交的3000塊的繳費基數(shù)已經(jīng)變成了6000塊，那個人55歲的時候首先每個月可以拿到6000×20%=1200元的基本養(yǎng)老金，這是國家給的，此外個人的帳戶上的錢在25年里也積攢了不少，把繳費基數(shù)平均一下好了，（3000+6000）÷2=4500元。
那么在這25年里個人帳戶上應(yīng)該有4500×8%（個人繳納的養(yǎng)老保險的個人比例）×25年×12個月=108000元錢，除了之前的1200元以外個人每個月還能拿到108000÷120=900塊，這樣個人55歲開始每個月可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金。
醫(yī)療保險
之前說了單位每月給你交的醫(yī)療保險是9%，個人每月交的醫(yī)療保險大概是2%外加10元錢的大病統(tǒng)籌，這個大病統(tǒng)籌只管個人住院，而那11%里國家每個月會往個人的醫(yī)保帳戶上打?qū)儆趥€人的2%，如果個人每個月按照1189元的最低基數(shù)交社保，那么1189×2%=元就是國家每個月打給個人的錢，這個錢你可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診，剩下的9%國家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。
生育保險
如果你是位女生，每個月工資為1000元，2007年1月1日開始交生育保險，繳費基數(shù)為1189，2007年3月懷孕，2007年12月底生了孩子，2008年1月出院，那么你出院以后要把結(jié)婚證（未婚生子的報銷不了）+獨生子女證（一般來說生2胎的報銷不了）+病歷+建大小卡檢查和住院和手術(shù)費用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結(jié)這些所有的材料交到公司，如果你懷孕時候檢查花了500塊，生孩子的時候住院+手術(shù)花了2000塊，一般來說，公司在醫(yī)保規(guī)定范圍內(nèi)基本上可以給你全部報銷，報銷以后給你的錢包括：500塊檢查費+2000塊住院手術(shù)費+1189元/月×4個月=7256塊，1189元/月×4個月這是醫(yī)保中心特別為報銷的女生補貼的，只有女生報銷才能拿的到國家規(guī)定女孩子報銷生育保險的時候必須給4個月的平均工資，所以你生孩子報銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個月的工資!如果你基數(shù)交的比工資高，比如拿1000塊交的是1189，生育保險要交一年才能享受。
失業(yè)保險
失業(yè)保險，這個也是要個人交滿一年才能享受，一般交1年拿2個月，交2年拿4個月，但一輩子最多拿24個月。舉例說明：
如果個人2007年1月1日開始交失業(yè)保險，2008年1月被公司辭退了，那么個人可以讓公司給自己拿2個月的失業(yè)保險，如果這一年個人都是以1189的基數(shù)交的保險，那個人2個月起碼可以拿到800多塊錢。
或者你2007年1月1日開始交保險，2008年1月你和公司合同到期了，你們都不想續(xù)簽合同的話，那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個月的失業(yè)保險，也是800多塊。
就是說合同到期或者公司辭退，你都可以按照一年拿2個月的失業(yè)金的比例去要求公司給你辦，如果公司不給你辦你可以去告它。但是如果你是合同沒到期自己辭職走，那就算你交滿了1年也享受不到失業(yè)保險。
住房公積金
如果個人每個月為公積金交200塊，那么公司每個月也往個人帳戶上打200塊，個人買房子的時候這就是400塊了。
公積金可以用來買房子，還貸款，裝修什么的。
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