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延遲退休 五險一金你準(zhǔn)備好了嗎？
2017-02-09 08:00:01
無憂保
“延遲退休對我們繳納的五險一金有什么影響嗎？”很多企業(yè)職工都有這樣的疑問，專家指出，五險一金包括養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，生育保險和住房公積金，要說延遲退休對五險一金有影響，那么，非養(yǎng)老保險莫屬了，因為，國家有規(guī)定，要達(dá)到法定退休年齡才能領(lǐng)取相應(yīng)的退休金待遇，退休年齡延遲了，意味著領(lǐng)取養(yǎng)老金也“延遲”了。
目前的政策是，參保人員辦理退休（男滿60歲，女滿55周歲，企業(yè)女工人滿50周歲，累計繳費滿15年及以上）后，可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，并享受國家規(guī)定的企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金待遇調(diào)整政策。
個人退休金要想多拿主要取決于三個因素：累計繳費年限長；歷年的繳費基數(shù)高；退休年齡晚，計發(fā)月數(shù)小。
現(xiàn)行的企業(yè)職工養(yǎng)老保險繳費方式，是由用人單位和職工共同繳納基本養(yǎng)老金保險費。其中單位按單位繳費基數(shù)的20%比例繳費；個人按個人繳費基數(shù)的8%比例繳費。單位繳費基數(shù)是本單位參保人員繳費基數(shù)之和；個人繳費基數(shù)是本人上年度月平均工資收入。
延遲退休，對企業(yè)員工領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇有多大影響？初步估算了下（下列計算不作為個人領(lǐng)取養(yǎng)老金依據(jù)）。
假設(shè)張三60歲退休時，工齡是40年，累計繳費年限也是40年，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元，個人平均繳費基數(shù)為1.0，個人賬戶儲存額為20萬元。他每月領(lǐng)取的個人養(yǎng)老金是：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元；個人賬戶養(yǎng)老金是200000÷139（計發(fā)月數(shù)）=1438.8元。
那么，張三每月領(lǐng)取的個人養(yǎng)老金是1600元+1438.8元=3038.8元。
假設(shè)張三延遲到65歲退休，工齡則達(dá)到了45年，累計繳費年限也是45年，個人平均繳費基數(shù)為1.0，個人賬戶儲存額為20萬元。按上述辦法，張三退休后每月的個人養(yǎng)老金是：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×45×1%=1800元；個人賬戶養(yǎng)老金是200000÷139=1438.8元。
那么，張三每月領(lǐng)取的個人養(yǎng)老金是1800元+1438.8元=3238.8元。
而實際上，由于張三多交了五年的基本養(yǎng)老金，加之現(xiàn)實中每年的工資呈上升趨勢，全省上年度在崗職工月平均工資比五年前的4000元要多；賬戶余額比五年前也要多，而且計發(fā)月數(shù)又可能會低于139。因此，張三延遲5年退休，他每月領(lǐng)取的退休金要高出遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止200元。
【保險知識】
社會養(yǎng)老保險只能提供最基本的養(yǎng)老保障，要想有高品質(zhì)的退休生活，個人可以購買商業(yè)養(yǎng)老險，同樣，醫(yī)保也只是提供最基本的醫(yī)療保障，個人可以購買商業(yè)醫(yī)療險做補充。
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