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2016住房公積金貸款買房指南
2017-03-02 08:00:02
無憂保
凡符合使用住房公積金條件的職工，應(yīng)首先向所在單位提出申請，單位對職工的購房情況進(jìn)行初審后，為職工出具加蓋了單位印鑒的《成都市職工購建房提取個人住房公積金申請表》，職工持《購建房提取申請表》、身份證明及相關(guān)的購房證明資料到中心辦理提取審核，經(jīng)中心審核后，單位開具轉(zhuǎn)賬支票到公積金繳存銀行辦理支付手續(xù)。
購房提取住房公積金是否有時間限制
職工購商品房、政策性住房、拆遷安置房都應(yīng)在合同約定的付款期限內(nèi)提取住房公積金。
購買二手房需在產(chǎn)權(quán)交易過戶后，自產(chǎn)權(quán)證發(fā)證之日起30日內(nèi)提取住房公積金。
職工因住房消費原因申請?zhí)崛」e金，提取額有何限制
職工購房、建造、翻建、大修自住住房的，提取金額受以下兩項限制：
()提取金額不超過上一年度已結(jié)息金額(每年6月30日為結(jié)息日)。
(2)不超過當(dāng)時購房、建造、翻建、大修需支付房款或修建費用。
職工償還購房貸款本息的，提取金額受以下兩項限制：
()提取金額不超過上一年度已結(jié)息金額(每年6月30日為結(jié)息日)。
(2)職工與配偶提取之和不超過一年的還貸總額。
職工本人購房，可以提取配偶的住房公積金嗎
職工在購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房和償還購房貸款本息時，在提取本人住房公積金賬戶中儲存余額不足時，可以提取其配偶的住房公積金賬戶儲存余額，在提取時應(yīng)同時提供雙方身份證原件、結(jié)婚證以及購建房相關(guān)證明材料。
辦理住房公積金貸款買房應(yīng)按下列程序：
(一)借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關(guān)資料。
(二)市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。
(三)貸款手續(xù)辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)
特別提醒：購房時，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為5000元，而每月公積金貸款還款額為500元，商業(yè)貸款還款額為000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息(共計2500元)，余額2500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因為商業(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率。“沖還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金5000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時，借款人應(yīng)及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實際進(jìn)行選擇。
如果客戶購買個人住房時申請的是商業(yè)性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款。當(dāng)時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。
【知識擴(kuò)展】
住房公積金的法律規(guī)定
根據(jù)《住房公積金管理條例》(國務(wù)院令第350號)及有關(guān)法規(guī)的規(guī)定，住房公積金的繳存、提取、管理等有關(guān)規(guī)定如下：
一、繳存范圍：
國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商企業(yè)、私營企業(yè)及社會團(tuán)體的在職職工。
二、繳存基數(shù)：
職工的月繳存基數(shù)為本人上一年度的月平均工資。職工工資由計時工資、計件工資、資金、津貼和補貼、加班工資及特殊工資構(gòu)成。月繳存基數(shù)最高不得超過縣統(tǒng)計局公布的上一年度職工月平均收入的5倍。未超過5倍的，以實際工資為月繳存基數(shù)。
三、繳存比例：
1、縣財政撥款的縣直行政事業(yè)單位，單位繳存比例為5%以內(nèi)，個人繳存比例為5～20%。
2、非縣財政撥款的其他單位，單位和個人的繳存比例為5～20%。省、市駐華單位的繳存比例應(yīng)先報其主管部門審核。
四、繳存額的計算：
將繳存基數(shù)分別以單位和個人×繳存比例。
五、繳存資金的渠道：
單位繳存的由單位籌集(華府辦[2006]56號);個人繳存的在本人工資中扣除。
六、繳存辦法：
由單位統(tǒng)一到市住房公積金管理中心
七、住房公積金的管理：
1、在承辦銀行為職工設(shè)立個人帳戶，支取時經(jīng)批準(zhǔn)賃本人身份證辦理。
2、個人帳戶余額按人行規(guī)定的三個月利率計息。
3、繳存期間，職工退休、辭退、調(diào)離本縣等或本人建(購)房可以申請支取。
八、參與繳存后的優(yōu)惠政策：
1、單位和個人所繳存金額，均屬職工個人所有。
2、個人帳戶利息存稅;繳存額12%以內(nèi)免征調(diào)節(jié)稅。
3、職工在購房時可申請貸款，貸款利率比銀行貸款利率低33%
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