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標(biāo)簽： 保險
健康保險的保障范圍
2017-06-20 08:00:01
無憂保
一、健康保險的保障范圍 1、健康保險是以疾病的發(fā)病率和意外傷害事故的發(fā)生率為保險費計算的基礎(chǔ)?！ ∮捎诮】当ｋU的保險事故是指患病和意外傷害，而非死亡，因此不像其他壽險那樣以生命表為確定保險費費率的基礎(chǔ)。因此，健康保險的費率是經(jīng)驗費率，而非一般壽險有固定生命表可查?！ ?、健康保險的保險事故 健康保險的保險事故是指患病、意外傷害等，人的疾病有多種，健康保險的險種也有許多不同類型，對各種疾病、各年齡層次均可組合，每一險種都有一定的客戶群，險種多的，爭取到的客戶就多，尤其是某些發(fā)生率低，但一旦發(fā)生，大多數(shù)家庭均難以負擔(dān)其醫(yī)療費用的保險，更具有費率低，保障高的特點。而一般壽險的險種僅僅是生存領(lǐng)取和死亡給付的組合，險種少。 二、健康保險合同的主要內(nèi)容 1、免賠額條款。該條款是健康保險合同的常用條款，也是健康保險合同區(qū)別于其他人身保險合同的重要特征之一。該條款的基本內(nèi)容是，當(dāng)約定的保險事故發(fā)生后，在保險公司給付保險金之前，被保險人須自己先支付一部分醫(yī)療費用，即保險人只負責(zé)對其醫(yī)療費用中超過免賠額的部分進行補償?！ ?、比例給付條款，又叫共保條款。它規(guī)定，對醫(yī)療費用中超過免賠額部分的，采用保險人與被保險人共同分攤的比例賠償辦法。一般而言，被保險人自己需要承擔(dān)的自付比例一般為20%到30%，其余部分由保險公司承擔(dān)。這樣的規(guī)定，是為了控制被保險人在接受治療時的醫(yī)療費用總額?！ ?、給付限額條款。該條款針對被保險人的醫(yī)療費用規(guī)定了費用或服務(wù)量的最高限額。限額以內(nèi)由保險人承擔(dān)，限額以外的部分需要由被保險人自己承擔(dān)?！ ?、等待期條款，又名觀察期條款。健康保險合同基本上都設(shè)定了這項條款，旨在減少被保險人的逆選擇，控制道德風(fēng)險。該條款規(guī)定，在保險單生效后的一段時間內(nèi)，如果被保險人因疾病而發(fā)生醫(yī)療費用支出或?qū)е率杖霚p少，保險人不負責(zé)賠償。通常來說，一年短期健康險的等待期為31天，長期健康險的等待期為90天到180天。 4、受益人條款。該條款規(guī)定，一般情況下健康保險合同的受益人為被保險人本身，如果被保險人死亡，其保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)，由其法定繼承人繼承，這一點與人身保險下的其他保險不同?！ ?、體檢條款。該條款要求被保險人在提出索賠后，保險人有權(quán)要求被保險人接受由保險人指定的醫(yī)生或醫(yī)療機構(gòu)的體檢，以便保險人確認索賠的有效性和具體賠付金額。該條款適用于疾病保險和失能收入損失保險。
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