住房公積金貸款指南

一、貸款對象及條件（以下條件需同時滿足）

(一)已連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個月以上，無住房公積金貸款債務(wù)，具有完全民事行為能力的繳存人，購買、建造、翻建、大修自住住房(其中建造、翻建、大修自住住房須有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)文件)，可申請住房公積金貸款。欠繳住房公積金的職工，需補(bǔ)齊欠繳后連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月以上。

(二)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。

(三)信用良好。

1.外地繳存住房公積金的職工, 2年內(nèi)個人征信報告中無逾期記錄。

2.本市繳存住房公積金的職工個人征信報告中不能有貸款和信用卡逾期余額。對主借款人征信報告中有信用卡、商業(yè)貸款及其他消費貸款5年內(nèi)逾期連續(xù)3期及以上的，根據(jù)逾期原因判定為非惡意逾期后可接件辦理(如銀行出具對年費造成的逾期證明加還款明細(xì));對信用卡、商業(yè)貸款及其他消費貸款5年內(nèi)逾期連續(xù)6期及以上的或累計8期及以上的則不予接件辦理公積金貸款。對公積金貸款逾期連續(xù)3期及以上或累計6期及以上的不予接件辦理公積金貸款。

(四)未到法定的退休年齡(國家另有規(guī)定可延長的，按規(guī)定執(zhí)行)。

(五)同意按公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式辦理擔(dān)保。

(六)自購房合同備案之日起至房產(chǎn)證登記后1年內(nèi)申請。

提示：異地貸款。外地繳存住房公積金的職工，在本市購房，提供住房公積金繳存證明，可申請住房公積金貸款;本市繳存住房公積金的職工，在外地購房，提供本市抵押物，可申請住房公積金貸款。

二、貸款額度（以下條件需同時滿足）

(一)貸款額不超過60萬元/戶。

(二)連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上的，貸款額不超過夫妻雙方繳存余額的30倍;連續(xù)足額繳存住房公積金半年以上且不足一年的，貸款額不超過夫妻雙方繳存余額的20倍。繳存余額不足1萬元的按1萬元計算。

(三)月還款額不超過家庭月收入的50%。

(四)期房貸款額不超過抵押物現(xiàn)值的80%，再交易房貸款額不超過抵押物現(xiàn)值的70%。

(五)期房首付款不低于所購房總價的20%，再交易房首付款不低于所購房總價的30%。

(六)同一套住房已辦理購房提取的，貸款額不超過所購房總價與購房提取額的差額。

注：所購房總價以實際成交價為準(zhǔn)。

三、貸款期限

(一)貸款期限最長不超過30年。

(二)臨近退休，但具有償還能力且個人信用良好，能有效實施貸后管理的可適當(dāng)放寬貸款期限至退休后1—5年。借款人、配偶均具備申請住房公積金貸款條件的，可按剩余工作年限較長的一方計算貸款年限。

(三)再交易房貸款年限與房齡之和不超過35年。

四、貸款利率

住房公積金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。已發(fā)放的公積金貸款遇利率調(diào)整的，從次年1月1日起按最新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

目前，五年期以上個人住房公積金貸款年利率為3.25%;五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款年利率為2.75%。

五、貸款費用

在辦理住房公積金貸款過程中，借款人不承擔(dān)評估費、公證費、手續(xù)費和期房階段性擔(dān)保費。

六、申請材料

(一)身份證明。借款人及配偶身份證原件及復(fù)印件1份(需復(fù)印正反兩面)。戶口本首頁、本人頁及變更頁原件及復(fù)印件5份。若有共有產(chǎn)權(quán)人，還應(yīng)提供共有產(chǎn)權(quán)人及配偶身份證明、戶口本、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件3份。如為軍人，提供軍官證。

(二)婚姻狀況證明。結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件3份，單身則簽署婚姻狀況聲明書。

(三)收入狀況證明。夫妻雙方均繳存公積金的以系統(tǒng)中的繳存基數(shù)作為核定家庭收入的依據(jù);一方?jīng)]有繳存公積金，可提供真實、合法、穩(wěn)定的收入證明(如連續(xù)6個月的社保繳費依據(jù)或收入納稅證明等);退休職工的養(yǎng)老金發(fā)放憑證或記錄可作為收入證明。

(四)購房及抵押相關(guān)資料。

1、購買期房以所購房作抵押的，需提供已備案的購房合同及備案表、首付款憑證原件及復(fù)印件2份(以共有人住房抵押的，須征得共有人書面同意并提供辦理抵押登記所需材料)。

2、購買期房以其它房產(chǎn)作抵押的，需提供已備案的購房合同及備案表、首付款憑證和用于抵押房屋的房產(chǎn)證和土地證原件及復(fù)印件各2份(以第三人住房抵押的，須征得第三人書面同意并提供辦理抵押登記所需材料)。

3、購買現(xiàn)房(含二手房，下同)以所購房屋作抵押的，需提供所購房屋的房產(chǎn)證、土地證、契稅發(fā)票原件及復(fù)印件2份(以共有人住房抵押的，須征得共有人書面同意并提供辦理抵押登記所需材料);

4、購買現(xiàn)房以其它房產(chǎn)作抵押的，需提供所購房屋的房產(chǎn)證、土地證、契稅發(fā)票和用于抵押房屋的房產(chǎn)證和土地證原件及復(fù)印件各2份(以第三人住房抵押的，須征得第三人書面同意并提供辦理抵押登記所需材料);

(五)建房、翻建、大修住房的需提供合法的建房手續(xù)及發(fā)票原件及復(fù)印件1份，并提供現(xiàn)房作抵押。

(六)人民銀行出具的夫妻雙方征信狀況證明原件1份。

(七)借款人在擬選擇的住房公積金貸款承辦銀行用于歸還貸款的個人儲蓄卡復(fù)印件1份。

七、辦理場所

借款人可在以下服務(wù)網(wǎng)點選擇一個辦理住房公積金貸款：

竹湖園工行3樓的公積金貸款服務(wù)大廳(設(shè)有工行、建行、中行、農(nóng)行、市商行江南二路和人民街支行、交行、農(nóng)商行、郵儲行8家經(jīng)辦行)。工行米易支行、市商行米易支行、農(nóng)商行米易支行、市農(nóng)行鹽邊支行、市商行鹽邊支行、市商行涼山州支行。

八、辦理流程

借款人及配偶同時到住房公積金貸款辦理地點，自行選擇承辦銀行，提交備齊的貸款申請材料，經(jīng)審核后，簽訂相關(guān)法律文本。如借款人配偶確有特殊原因不能到場，需出具經(jīng)公證的授權(quán)委托書。

九、辦理時限

簽訂法律文本：手續(xù)齊全、符合貸款條件的當(dāng)場辦結(jié);

貸款發(fā)放：15個工作日內(nèi)貸款發(fā)放到位。

十、還款方式

(一)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的公積金貸款，還款方式為到期一次還本付息。

(二)貸款期限在1年以上的公積金貸款，借款人應(yīng)按月償還貸款本息，還款方式為等額本息或等額本金(注：等額本息指每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減)。

(三)在還款期間可選擇部分提前還款或提前結(jié)清貸款余額。具體手續(xù)到相應(yīng)的貸款經(jīng)辦銀行辦理。

十一、“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)

“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)是指繳存住房公積金的職工以商業(yè)貸款購買住房，如具備公積金貸款條件，借款人申請，經(jīng)原貸款銀行同意，將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的業(yè)務(wù)。

（一）申請條件

1、原貸款銀行同意將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款;

2、借款人當(dāng)前無逾期貸款且無不良征信記錄;

3、借款人的個人住房貸款還款時間已達(dá)到貸款銀行規(guī)定的最低還款時間;

4、以期房申請公積金貸款的借款人與原商業(yè)貸款的借款人，應(yīng)為同一人;

5、符合辦理房屋抵押登記條件;

6、期房必須是與公積金中心簽訂合作協(xié)議的樓盤。

（二）貸款額度

1、不超過該筆貸款的余額(即在銀行的貸款總額減去借款人已歸還的本金)。

2、申請“商轉(zhuǎn)公”的貸款額度以萬元整為單位。

（三）期限和利率

1、貸款期限。申請“商轉(zhuǎn)公”的貸款年限，原則上不超過原貸款的剩余年限。

2、貸款利率。執(zhí)行中國人民銀行住房公積金貸款利率規(guī)定。

（四）申請材料

1、原商貸銀行提供的《住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款業(yè)務(wù)的通知書》;

2、提供辦理公積金貸款所需要準(zhǔn)備的申請材料(詳見本指南第六條)。

（五）辦理流程

1、向原貸款銀行營業(yè)網(wǎng)點提出“商轉(zhuǎn)公”申請，填寫“商轉(zhuǎn)公”申請書。

2、銀行出具《住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款業(yè)務(wù)的通知書》。

3、借款人及配偶同時到住房公積金貸款辦理地點(詳見本指南第七條)，提交全套貸款申請材料，經(jīng)審核后，簽訂相關(guān)法律文本。如借款人配偶確有特殊原因不能到場，需出具經(jīng)公證的授權(quán)委托書。