統(tǒng)籌+個人=你的社保養(yǎng)老金

    對于社會養(yǎng)老保險，大多數(shù)人都是默默“付出”交費，而不知如何領(lǐng)取，具體到怎樣交費都知之甚少。對此，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系庹國柱教授進行了解釋。

    社會養(yǎng)老保險實行“統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶相結(jié)合”的制度。統(tǒng)籌賬戶由公司繳費，額度是個人工資的20%，個人賬戶，顧名思義，就是自己掏腰包，每月由公司從工資里代扣，額度是8%.

    退休后開始領(lǐng)取的養(yǎng)老金也是由這兩部分構(gòu)成。統(tǒng)籌賬戶給的錢數(shù)是領(lǐng)取年前一年社會平均工資×（繳費年限×1%），舉例來說，張女士今年開始領(lǐng)社保養(yǎng)老金，2009年的社會平均月工資如果按5000元算，交了20年，今年每月就可以拿到1000元的養(yǎng)老金。從個人賬戶拿到的錢數(shù)是按照賬戶積累額÷（退休時的平均余命×12）來計算。舉例來說，張女士個人賬戶積累額為36萬元，退休時平均余命為18年，即216個月，那她從個人賬戶拿到的養(yǎng)老金就是 1667元。

    在上述例子中，張女士每月能拿到的養(yǎng)老金就是2667元。

    支招

    3招應對養(yǎng)老金空賬

    近一段時間，關(guān)于養(yǎng)老保險空賬的討論很是熱烈。根據(jù)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文的預計，這個數(shù)字大約為1.3萬億。

    口碑理財網(wǎng)主編高巍告訴記者，對于養(yǎng)老金空賬的態(tài)度，網(wǎng)站在700多位白領(lǐng)中展開了調(diào)查，網(wǎng)友提出了三招來應對。

    第一招是少繳或者不繳社保養(yǎng)老金，改做個人自行投資。網(wǎng)友“nini”認為，目前養(yǎng)老保險平均2%的收益率遠遠跑不過CPI，與其負增長不如自行投資。

    第二招是建議公司發(fā)放現(xiàn)金，個人回戶籍所在地繳納養(yǎng)老保險。網(wǎng)友“xuanzi” 說，公司按照北京、上海、廣州、深圳的標準發(fā)放現(xiàn)錢，然后自己回老家（戶口所在地）按照失業(yè)者身份上2險（養(yǎng)老+醫(yī)療），退休后回老家養(yǎng)老，如此做得到了保障，成本又低廉，屬一舉兩得。

    第三招是繳納養(yǎng)老保險金的同時，準備其他種類養(yǎng)老金，如商業(yè)養(yǎng)老、儲蓄和投資等。