隨著老齡化社會(huì)的到來(lái)，越來(lái)越多的消費(fèi)者都開(kāi)始關(guān)注日后的養(yǎng)老問(wèn)題。那么，是買(mǎi)社保還是投保商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)呢？專(zhuān)家表示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于儲(chǔ)蓄理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)，投商業(yè)險(xiǎn)可以做到專(zhuān)款專(zhuān)用。

　　廣州的投保人想投商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，要辦那些手續(xù)？

　　專(zhuān)家分析

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于儲(chǔ)蓄理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)，未來(lái)養(yǎng)老的錢(qián)是確定要花的，確定要花的錢(qián)就要用確定的理財(cái)渠道去理財(cái)。而通過(guò)保險(xiǎn)，可以真正的做到專(zhuān)款專(zhuān)用、定時(shí)定量。

　　可以有效的抵御通貨膨脹（建議買(mǎi)保額逐年遞增的產(chǎn)品），在此基礎(chǔ)上，加上紅利可謂錦上添花，當(dāng)然紅利是不保證的。另外，自己可以靈活支配，另外再按月領(lǐng)“工資”，每年年底再有一筆紅利，作為旅游基金，保證領(lǐng)取的部分作為基礎(chǔ)養(yǎng)老，不確定的紅利部分作為品質(zhì)養(yǎng)老，基礎(chǔ)養(yǎng)老是必須的，紅利多了可以選擇出國(guó)旅游，如果不多可以選擇國(guó)內(nèi)的。這樣的老年生活應(yīng)該是你想要的。

　　投保指南

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大類(lèi)。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)社保）與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商保）的主要區(qū)別有：

　　1、繳費(fèi)年限：

　　社保繳費(fèi)年限一般有規(guī)定，目前是無(wú)論每月繳多少，但累計(jì)必須繳夠十五年才可享受退休待遇，因我們國(guó)家老年人口逐漸增多，所以未來(lái)對(duì)繳費(fèi)年限的要求可能會(huì)有所提高，也就是說(shuō)可能要繳20年或以上才享受退休待遇。

　　商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限由客戶(hù)根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和資金安排自主決定，可以一次性繳，也可以分五年、十年、十五年繳，或者一直繳到退休那一年也可以。

　　2、繳費(fèi)與領(lǐng)取的關(guān)系：

　　社保所繳保費(fèi)會(huì)分別進(jìn)入個(gè)人帳戶(hù)和統(tǒng)籌帳戶(hù)，個(gè)人帳戶(hù)里的錢(qián)永遠(yuǎn)都是客戶(hù)的，而統(tǒng)籌帳戶(hù)的錢(qián)是大家共用的，意思是說(shuō)如果客戶(hù)未達(dá)到退休年齡就去世了，那么統(tǒng)籌帳戶(hù)里的錢(qián)就貢獻(xiàn)給其他長(zhǎng)壽的人，客戶(hù)的子女、配偶也無(wú)法享受。所以在社保中，越長(zhǎng)壽越劃算，而如果不小心提前走了，就是對(duì)國(guó)家作貢獻(xiàn)了。

　　商保遵循多繳存多領(lǐng)取的原則，也就是說(shuō)錢(qián)都是客戶(hù)的，繳得越多領(lǐng)得越多，如果客戶(hù)不小心在退休前走了，那么該領(lǐng)的養(yǎng)老金也由他指定的受益人領(lǐng)取，不會(huì)貢獻(xiàn)給別人。

　　3、退休年齡：

　　目前社保對(duì)于退休年齡一般規(guī)定如下：女性工人身份50歲可以辦理退休，女性干部身份55歲可以辦理退休，男性統(tǒng)一是60歲才可辦理退休。

　　商保的退休年齡具有較大的靈活性，無(wú)論男性、女性，很多保險(xiǎn)公司有50、55、60、65等多種退休年齡供選擇，只要客戶(hù)預(yù)存的保費(fèi)加上收益達(dá)到客戶(hù)所需要的養(yǎng)老金水平，那么客戶(hù)就可以比社保年齡早些享受退休生活。

　　4、養(yǎng)老金水平：

　　社保具有廣覆蓋、低保障的特點(diǎn)，因此企業(yè)職工和自由職業(yè)者將來(lái)可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金一般只占退休前收入的30%至40%（事業(yè)單位和公務(wù)員的退休收入較高），這樣，客戶(hù)退休后收入水平會(huì)大大降低。

　　商保：可以依據(jù)客戶(hù)的需求進(jìn)行個(gè)性化設(shè)計(jì)，更加貼合客戶(hù)的需求，商保還可以作為社保的一個(gè)很好的補(bǔ)充，提高退休后的收入水平。

　　建議：如果年齡較小，而收入不是太穩(wěn)定，目前暫沒(méi)有任何保險(xiǎn)，建議可以先參加社保，待將來(lái)收入穩(wěn)定了，經(jīng)濟(jì)水平提高了，再考慮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作補(bǔ)充。如果年齡大了，收入也較為穩(wěn)定，以前沒(méi)買(mǎi)過(guò)社保，也可以直接通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)規(guī)劃養(yǎng)老。