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2018-07-18
住房公積金不合理之貸款擔(dān)保費(fèi)規(guī)定介紹
2017-06-17 08:00:02
無(wú)憂保
據(jù)了解，職工申請(qǐng)公積金貸款需要提供擔(dān)保是國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，職工可以選擇抵押、質(zhì)押、開(kāi)發(fā)商擔(dān)保、企業(yè)擔(dān)?；驌?dān)保公司擔(dān)保。職工也可以根據(jù)自己的情況選擇不收費(fèi)的擔(dān)保方式。接下來(lái)的時(shí)間，小編將以“住房公積金貸款擔(dān)保費(fèi)規(guī)定不合理”為話題，進(jìn)行以下詳細(xì)的闡述，希望能給大家?guī)?lái)一定的幫助。住房公積金貸款擔(dān)保費(fèi)規(guī)定不合理根據(jù)現(xiàn)行的《住房公積金管理?xiàng)l例》及有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)住房公積金貸款必須提供擔(dān)保，或者找繳存住房公積金的兩個(gè)自然人擔(dān)保，或者用其他產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，或者找住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，二者必須選擇其一。由于選擇自然人擔(dān)保的方式，提供了擔(dān)保的自然人就不能申請(qǐng)公積金貸款，而產(chǎn)權(quán)質(zhì)押影響其它財(cái)產(chǎn)的使用，所以絕大部分人都無(wú)奈地選擇由擔(dān)保公司擔(dān)保，而高額的擔(dān)保費(fèi)普遍讓貸款人氣憤不已，難以理解，覺(jué)得此項(xiàng)規(guī)定不合理，且收費(fèi)過(guò)高。一、貸款時(shí)已經(jīng)用房產(chǎn)做了抵押，貸款額最高不超過(guò)房產(chǎn)總價(jià)的70%，有的只有40—50%，有公職的貸款人所在單位都承諾在貸款人不履行還款義務(wù)時(shí)代為扣款還貸，而且有的貸款人夫妻雙方都是公職人員，所以公積金貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)可謂極低，而“必須提供擔(dān)?！钡囊?guī)定過(guò)度控制了風(fēng)險(xiǎn)，增加了貸款人的負(fù)擔(dān)，讓政府的惠民政策打了折扣。二、住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保公司僅一家，缺少競(jìng)爭(zhēng)，難避互相勾結(jié)之嫌。對(duì)于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，擔(dān)保公司聲稱是由物價(jià)部門(mén)規(guī)定的，而貸款人的房產(chǎn)情況、資信狀況、違約風(fēng)險(xiǎn)情況，并不研究，統(tǒng)統(tǒng)只要繳費(fèi)就可以擔(dān)保，讓人感覺(jué)就是借機(jī)設(shè)立一道收費(fèi)的關(guān)口而已。相關(guān)建議：1、保障住房公積金資金安全，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)是必要的，但過(guò)度控制，有悖設(shè)立住房公積金制度的精神，增加貸款人負(fù)擔(dān)。應(yīng)細(xì)分貸款人類(lèi)別，按照風(fēng)險(xiǎn)不同擔(dān)保方式不同的原則安排。如貸款人大妻雙方都繳存公積金且單位承諾代扣義務(wù)即可免于擔(dān)保程序。其它不同人群，可分別作不同規(guī)定。2、修改自然人提供擔(dān)保就不能貸款的規(guī)定，仿照信用社發(fā)放農(nóng)戶貸款農(nóng)戶聯(lián)保的方式，允許多人互相擔(dān)保，都可以貸款，特別是公職人員應(yīng)允許這樣擔(dān)保，擔(dān)保人數(shù)可以適當(dāng)增加。3、取消擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，或擴(kuò)大認(rèn)可的擔(dān)保公司數(shù)量，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。就目前已辦理的絕大部分住房公積金貸款業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，擔(dān)保公司可以說(shuō)是白白收取了貸款人的擔(dān)保費(fèi)，無(wú)本的買(mǎi)賣(mài)，毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。所以它的作用很少，有無(wú)都可。如果必須有，一家壟斷不行，必須多家競(jìng)爭(zhēng)。而且在物價(jià)部門(mén)規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，對(duì)貸款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，不同風(fēng)險(xiǎn)收費(fèi)不同，風(fēng)險(xiǎn)高的也可以不提供擔(dān)保。物價(jià)部門(mén)應(yīng)降低目前擔(dān)保費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕貸款人負(fù)擔(dān)。
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