住房公積金制度是我國政策性金融住房體系的核心組成部分，在我國政策性住房體系中發(fā)揮著重要作用，同時也是我國住房保障體系的重要組成元素。并且住房公積金促進了我國房地產金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，加快了我國住房制度改革的步伐，減緩低收入居民的資金壓力和矛盾，為我國住房分配貨幣化、社會化和法制化提供了方向。下面小編將針對住房公積金走向和未來定位進行一系列的分析，至于具體內容，請查看以下全文進行了解。

一、住房公積金的現(xiàn)狀

住房公積金制度國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。 1991年5月，經(jīng)國務院批準，上海市率先推行了公積金制度，之后在全國逐漸推行，1999年4月國務院《住房公積金管理條例》的頒發(fā)，使得這項制度被作為城鎮(zhèn)住房貨幣化分配的一項基本國策而確立。隨著社會不斷的發(fā)展，住房公積金制度在全國普及，單位及其在職職工繳存的資金逐年增加，繳存人數(shù)也在不斷擴大。住房公積金在住房制度改革中發(fā)揮著重要的角色，為家庭困難的職工解決因資金困難而導致住房困難的問題，推動的城鎮(zhèn)化水平的發(fā)展。住房公積金制度的建立，減緩了居民購房的資金壓力使得住房分配向貨幣化、社會化和法制化發(fā)展，為住房體制改革提供的方向。同時，住房公積金制度對我國多行業(yè)發(fā)展提供物質基礎，推動我國商品經(jīng)濟的發(fā)展。但住房公積金制度作為政策性的住房制度不能完全發(fā)揮他的保障作用。

二、住房公積金存在的問題

1.公積金在運作過程中挪作他用、套取的現(xiàn)象。公積金在運作中，一些人利用職務之便套取和挪用公積金，使得公積金的資金運作困難，主要通過以下兩個途徑來非法使用公積金：一是個人公積金貸款審核和辦理程序簡單化，借款人只需提供完整的個人信息、擔保資料和房產證及繳存公積金證明等資料就可以貸款、且貸款利率比銀行低，大部分的人就會用購房的名義進行貸款。貸款人將貸款資金用于何處管理中心無權過問，管理中心只要確保能收回貸款和利息即可，據(jù)審計調查將貸款資金真正用于購房的貸款者較少，大部分將資金用于其它地方。二是單位對在職職工繳存的住房儲金給予扣留，未及時交到住房公積金管理中心，將扣留的資金用來償還債務或者挪作他用。

2.住房公積金管理機構監(jiān)管制度多樣化。我國現(xiàn)階段對住房公積金的管理只要由四部分組成，首先由住房委員會決策，再由住房公積金管理中心運作，接著由銀行資金專戶存儲、最后由財政監(jiān)督。住房公積金管理在運作和管理過程中主要通過以下三種模式來行使資金管理決策權：一是單獨設立住房資金管理中心，由政府直接領導和管理;二是通過合并來達到職權的統(tǒng)一化和辦公一體化的模式;三是將其規(guī)劃到財政部門，成為財政部門內設機構，便于住房資金統(tǒng)一管理的模式。這樣導致管理監(jiān)督制度多樣化，當住房公積金出現(xiàn)監(jiān)管缺失等問題時，責任不明確。

3. 住房公積金普及率較低。建設部在2006年9月對住房、住房制度改革和房地產市場進行調研可知，截至2006年6月，全國住房公積金覆蓋率為62.04%，其中有的省份甚至低于40%。這就表明有40%左右的在職職工未能享受到公積金保障，那些沒有固定工作的農民工和那些在非正規(guī)部門就業(yè)的人群也不包括在內。這些未能享受到住房公積金保障的人群基本都是城市住房弱勢人口。

4.住房公積金運行缺乏有效監(jiān)督機制和放貸存在潛在的風險。在利益的驅使下，導致擠占、截留、挪用公積金的問題不斷惡化，同時，因為住房公積金不屬于財政資金，所以財政部門只是依法進行審查，并無其他職權。這樣的監(jiān)督機制并不能真正發(fā)揮作用，使得住房公積金的監(jiān)督流于形式。隨著改革的不斷推行，公積金借款人由于工作變動，中途退休、調往異地等，由于資金管理中心對能隨時掌握這部分貸款人的情況，導致貸款回收的風險增大。

三、住房公積金的未來走向和定位

1.建立健全住房公積金的信息公開制度。為了讓住房公積金的使用和運作更具透明化，住房公積金應將以下方面的內容進行公開：一是每一年的住房公積金存款的財務報表;二是單位或在職職工繳存住房儲金和提取住房公積金的情況;三是住房公積金管理中心對資金的管理和使用情況。

2.加強住房公積金的宣傳力度，提高住房公積金的覆蓋率。住房公積金機構應加強與社會企事業(yè)單位和社團管理等部門的聯(lián)系與協(xié)調，對企事業(yè)單位和社會團體等組織的設立、登記、分立和解散等情況及時進行登記，保證住房公積金制度能夠和企事業(yè)單位建立有效延續(xù)。同時應加強住房公積金繳存工作的宣傳力度，同時加大監(jiān)督檢查，對扣留職工公積金和不繳存的單位進行核查，確保住房公積金全部覆蓋。

3.建立關系明確、監(jiān)管有力的管理體制。住房公積金思維監(jiān)督往往流于形式，我們應在《住房公積金管理條例》的基礎上，進一步有效解決對住房公積金的監(jiān)督問題，制定相關的住房公積金管理實施細則、操作規(guī)程等配套制度，使參與住房公積金監(jiān)管的機構做到分工具體、職責明確，成立獨立的住房政策性金融機構，減少違規(guī)挪用及腐敗滋生。堅決堵住監(jiān)管中心的死角和漏洞 職工、降低繳存基數(shù)和比例的行為進行揭露。

在未來的發(fā)展中，要把住房公積金資金統(tǒng)籌運用作為住房公積金工作的重點。建立統(tǒng)一的風險控制體系，進一步增強對資金的風險管理能力，努力提升資金管理水平和質量，確保資金安全完整。