有不少網(wǎng)友在上留言說(shuō)：“我想用公積金貸款買房，但不知道如何選擇公積金住房貸款的還款方式。住房公積金還款方式有哪些?有什么區(qū)別?還款公式又是怎么計(jì)算?”針對(duì)網(wǎng)友提出的問(wèn)題，小編整理了住房公積金的還款公式和區(qū)別不同，供大家參考!

住房公積金還款公式

(一)每月等額本息還款公式

借款期內(nèi)每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點(diǎn)是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計(jì)算公式為：

月還款額 = 貸款總額×月利率×[(1+月利率)^(^此符號(hào)叫“乘方”，而乘方的具體數(shù)字就是還款總月數(shù)。如“^=12”即代表還款總月數(shù)為12個(gè)月。)還款總月數(shù)/(1+月利率)^還款總月數(shù)-1]

這種方式還款額月月相等，方便易記，適合于預(yù)期收入變化不大的職工。

(二)每月等額本金還款公式

借款期內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本金，這種方式的特點(diǎn)是貸款利息隨本金逐月減少而遞減，計(jì)算公式為：

月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)× 月利率

這種方式在貸款初期還款壓力大，以后逐期下降，適合于目前供款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入下降的職工。

借款人在償還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款日期，提前將應(yīng)還貸款本息存入其開設(shè)的還款賬戶，受委托銀行每月按時(shí)從借款人還款賬戶中扣收。

這兩種還款方式的主要區(qū)別

一是還款方式不同

等額本息還款法是將借款人在貸款期限內(nèi)應(yīng)還貸款本息均分到每個(gè)月，每月還款額均等;月還款由本金和利息組成，第一個(gè)月還款額中利息最多、本金最少，以后逐月本增息減。等額本金還款法是將借款人的貸款期限內(nèi)應(yīng)還貸款本金均分到每個(gè)月，利息按每月本金占用額度計(jì)算，每月還款額(本息合計(jì))不同且逐月減少。

二是累計(jì)償還利息不同

按2012年7月6日?qǐng)?zhí)行利率計(jì)算，以30萬(wàn)元貸款，20年期限為例，等額本息還款法期滿后共需付利息155507.55元，等額本金還款法需償付的利息為135562.5元。

三是還款壓力不同

以上述為例，等額本息還款法從第一次到最后一次還款額均為1897.95元，而等額本金還款法第一個(gè)月還款2375元，以后逐月遞減，最后一次還款約為1254.69元。

相比較而言，等額本息還款法還款壓力均衡，適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的借款人，如年輕人。等額本金還款法初期還款壓力較重，隨著還款次數(shù)的增多，還款壓力日趨減弱，適用于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年人。如果借款人提前還清貸款，無(wú)論哪種計(jì)息方法都是根據(jù)剩余本金和本金實(shí)際占用天數(shù)，按原借款合同約定期限的相應(yīng)利率計(jì)算利息。借款人可根據(jù)自己的家庭收入情況自由選擇以上兩種還款方式。