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一、你喜歡一次拿完或是分期？

　　請(qǐng)想像一下：假設(shè)你在55歲時(shí)從工作崗位退休，并且有兩個(gè)選擇，一是一次就領(lǐng)走一大筆錢(qián)，二是每個(gè)月領(lǐng)固定的錢(qián)，直到進(jìn)棺材為止，你會(huì)選擇哪一種方式？

　　有的人喜歡一次就拿走一大筆錢(qián)，認(rèn)為先拿先贏，錢(qián)握在手上才真實(shí)，還可以愛(ài)怎么用就怎么用。

　　有的人擔(dān)心一次將錢(qián)領(lǐng)走，錢(qián)將會(huì)很快的花光，于是選擇每個(gè)月領(lǐng)固定的錢(qián)，認(rèn)為比較有安全感。

　　不論是哪一種領(lǐng)法，都有遺憾之處，我曾經(jīng)看過(guò)有人領(lǐng)了一筆錢(qián)之后，被別人騙走、借走后一去不回、或投資失敗而付諸東流，后悔已來(lái)不及。

　　也聽(tīng)過(guò)有人選擇每個(gè)月領(lǐng)固定的、少少的錢(qián)，結(jié)果才領(lǐng)不到半年，就發(fā)生意外，提早離開(kāi)世界。

　　這個(gè)人的親戚在提起他的故事時(shí)，往往會(huì)加上這樣的一句話(huà)：“早知道，就叫他把那筆錢(qián)一次領(lǐng)出來(lái)，至少死前可以大大地享樂(lè)，不用那么節(jié)儉?！?/P>

　　那么你呢？你會(huì)怎么選擇？

　　大前研一對(duì)退休的建議

　　我認(rèn)識(shí)不少個(gè)人工作室、小公司老板、自由業(yè)、SOHO族的朋友，他們自己發(fā)自己薪水，退休金當(dāng)然也要自己準(zhǔn)備。（說(shuō)真的，即使勞退新制上路，在公司上班的小職員也不會(huì)領(lǐng)到太多退休金，養(yǎng)老金還是得自己想辦法攢。）

　　當(dāng)被問(wèn)到“會(huì)怎么使用養(yǎng)老金”這個(gè)問(wèn)題時(shí)，有些人的方式是將所得存在銀行，逐年逐月看著這筆錢(qián)變多，等到退休后再一點(diǎn)一點(diǎn)拿出來(lái)用。

　　有的人將賺來(lái)的錢(qián)買(mǎi)棟房子或小店面，然后租給別人，收月租過(guò)退休生活。

　　前者的方式很像“一次領(lǐng)一大筆錢(qián)，再慢慢花用”；后者的方式則相當(dāng)于“領(lǐng)月退俸”。

　　我最近讀到日本企業(yè)策略師大前研一的書(shū)，他提到意大利人在過(guò)世的時(shí)候，所有的儲(chǔ)蓄也大概用得差不多，但日本人去世時(shí)，每人平均遺留的金額是3500萬(wàn)日幣（相當(dāng)于1200萬(wàn)臺(tái)幣），相較起來(lái)，東方人似乎怕錢(qián)不夠，因此愈老愈省。日本“2000年儲(chǔ)蓄動(dòng)向調(diào)查與國(guó)識(shí)調(diào)查”發(fā)現(xiàn)，65歲以上的日本老人儲(chǔ)蓄為300兆，負(fù)債總額不到儲(chǔ)蓄的十分之一，因此他在書(shū)中非常鼓勵(lì)老年人要好好使用金錢(qián)、享受退休生活，確實(shí)執(zhí)行想過(guò)的生活，不要只是“夢(mèng)想”退休的生活，然后，在漫無(wú)目標(biāo)的努力儲(chǔ)蓄中度過(guò)晚年生活──這點(diǎn)，我非常認(rèn)同。

　　看到這里，或許有讀者會(huì)出現(xiàn)疑問(wèn)：難道妳不將錢(qián)留給下一代嗎？

　　我知道很多父母都是為了要給下一代過(guò)更好的生活而打拼，也希望留下三代都不愁吃喝的資產(chǎn)，我卻認(rèn)為如果讓孩子知道自己將來(lái)靠長(zhǎng)輩就會(huì)有車(chē)、有房子、有現(xiàn)金，那么將會(huì)降低孩子為自己負(fù)責(zé)的動(dòng)力，進(jìn)而減少讓孩子發(fā)揮潛力的機(jī)會(huì)。

　　有一篇文章提到“富裕病”指出，有兩成的富人子弟因?yàn)閺男【腿菀椎玫剿麄兿胍娜魏螙|西，失去了奮斗的動(dòng)力。因此，我想大家就不必太羨慕含金湯匙出生的小孩，也不要給小孩太多的享受。

　　至于我會(huì)用什么樣的方式來(lái)使用養(yǎng)老金呢？

　　雖然距離老年還很久，但目前的我所想到的方式則是：

　　1、將存款的一部份拿去買(mǎi)年金，每個(gè)月領(lǐng)一筆錢(qián)和保險(xiǎn)公司比賽看我活多久。

　　2、有房租收入，如此就可跟上通膨。

　　3、希望到老時(shí)還有書(shū)的版稅可領(lǐng)，學(xué)金庸要寫(xiě)暢銷(xiāo)書(shū)（申請(qǐng)專(zhuān)利金、權(quán)利金也是一種方式）。

　　4、多元投資，在退休時(shí)，金額夠豐厚可以學(xué)歐美人士去坐豪華郵輪。

　　5、將錢(qián)放在銀行，一點(diǎn)一點(diǎn)花掉。

　　不過(guò)，無(wú)論是以上哪一種方式，對(duì)于口袋沒(méi)攢到錢(qián)的人，都只是空談！

　　為了讓我們的老年生活有錢(qián)可花，現(xiàn)在，就請(qǐng)你想一想，自己有辦法在退休前存到一大筆錢(qián)嗎？

　　如果沒(méi)有，就要想辦法讓自己的未來(lái)有固定收入，不管是多是少，總是有錢(qián)可用。

　　二、退休后住哪里最好？

　　近年來(lái)，許多雜志都以極大的篇幅報(bào)導(dǎo)“臺(tái)灣的退休移民潮”，提到許多名人，人生上半場(chǎng)為工作職場(chǎng)打拼、住在繁華的臺(tái)北市中心，下半場(chǎng)則選擇住在宜蘭、南莊、南投、花東、墾丁等這些風(fēng)景怡人的地區(qū)。

　　盡管我離退休年齡尚遠(yuǎn)，也強(qiáng)調(diào)“退而不休”，不過(guò)退休話(huà)題仍然是我與朋友聚會(huì)時(shí)，經(jīng)常會(huì)談到的話(huà)題，其中，像是“退休后，住哪里最好”這一類(lèi)問(wèn)題也曾經(jīng)引起討論。住在高級(jí)的安養(yǎng)中心，生活設(shè)備會(huì)顧慮到老人的安全，吃住也有人打理，聽(tīng)起來(lái)似乎不錯(cuò)，不過(guò)，我先生的老家剛好就位于老人很多的社區(qū)，常聽(tīng)他說(shuō)，每次一有老人家去世，社區(qū)的氣氛就更顯哀傷。

　　歐洲也是個(gè)老年化的區(qū)域，近年來(lái)歐洲一些國(guó)家鼓勵(lì)“三代同堂”，認(rèn)為家中有老、中、青三代，老人們比較愿意活動(dòng)，而且當(dāng)中生代忙碌時(shí)，小孩子也有人可以幫忙照顧。我美國(guó)小姑的公婆選擇獨(dú)居，但他們的房子距離小姑家不遠(yuǎn)，如此一來(lái)不但能保有自己的生活空間，當(dāng)小姑有事無(wú)法照顧小孩時(shí)，他們就可以伸出援手，逢年過(guò)節(jié)時(shí)一票孩子到她家熱鬧熱鬧，快快樂(lè)樂(lè)也很不錯(cuò)。

　　一位近70歲的長(zhǎng)輩選擇住在離學(xué)校、醫(yī)院、捷運(yùn)、餐飲店近的市中心，每天到學(xué)校操場(chǎng)運(yùn)動(dòng)、坐捷運(yùn)到想去的地方。我則想過(guò)，自己在老的時(shí)候，最重視的應(yīng)該是醫(yī)療，因此希望住在靠近醫(yī)院近一點(diǎn)的地方。

　　我一位朋友的公婆因?yàn)楹芟矚g陽(yáng)明山，于是在陽(yáng)明山后公園開(kāi)了一家安養(yǎng)中心，這么一來(lái)，當(dāng)自己老了的時(shí)候，也可以住進(jìn)去，天天洗溫泉、倘佯在芬多精中。住別墅或休閑的公寓是許多人心中的夢(mèng)想，如果一個(gè)人存了800萬(wàn)，到花蓮買(mǎi)一棟面海的300萬(wàn)的住所，還剩下500萬(wàn)過(guò)生活，而且每月生活費(fèi)可以控制在一萬(wàn)元以?xún)?nèi)，您認(rèn)為如何？

　　據(jù)說(shuō)臺(tái)北市公家的安養(yǎng)中心已經(jīng)到了一位難求的地步，不知道是接受安養(yǎng)中心的人變多了，還是因?yàn)楣业陌拆B(yǎng)中心費(fèi)用經(jīng)濟(jì)，不過(guò)每次提到“退休后要住在哪里”時(shí)，我總不忘提到日本的趨勢(shì)觀察家大前研一提到的事情：他鼓勵(lì)具備外語(yǔ)能力的人，以日本存下的退休金到東南亞去退休也很棒，以同樣的錢(qián)可享較高的生活水平。