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　　80后是現(xiàn)在社會(huì)主要?jiǎng)趧?dòng)力，

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)交的比誰(shuí)都多，

　　國(guó)家計(jì)劃生育導(dǎo)致兩個(gè)人需要贍養(yǎng)四個(gè)老人，

　　這都不說(shuō)啥了，

　　現(xiàn)在二孩政策下發(fā)了，更是雪上加霜??！

　　我們?cè)撃[么辦？史上最悲劇的一代！

　　80后養(yǎng)老問(wèn)題究竟該如何解決？

　　80后存在的養(yǎng)老危機(jī)，到底有多嚴(yán)重？（人口真的在驟減嗎？）

　　先看看新中國(guó)建國(guó)以來(lái)，中國(guó)婦女生育率的變化趨勢(shì)（為什么要看生育率？因?yàn)榈蜕蕦?dǎo)致未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、財(cái)政收入的危機(jī)和你無(wú)關(guān)，但是，帶來(lái)的養(yǎng)老崩潰，總和你有關(guān)吧！）：

從上圖中的數(shù)據(jù)，可以看出生育率分成三個(gè)階段：

　　1、1950-1970生育率均值在6.0；

　　2、1970-1980生育率由6.0降為2.0；

　　3、1980-2002生育率由2.0緩慢下降，穩(wěn)定在1.8。

　　根據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示，2010年中國(guó)婦女生育率已經(jīng)降到了1.35?？梢詮纳厦娴膱D上了解到：中國(guó)已經(jīng)步入快速老齡化社會(huì)；生育率如果不提高，中國(guó)將在不久的將來(lái)進(jìn)入深度老齡化社會(huì)！

　　再看看下面這兩張圖——各年齡段人口數(shù)量和未來(lái)中國(guó)人口的年齡結(jié)構(gòu)分布圖：

　　在某一個(gè)年齡段，從年長(zhǎng)到年輕的人數(shù)在逐漸上升，那么當(dāng)該年齡段的婦女到了生育期（即經(jīng)過(guò)一個(gè)代際的時(shí)間），出生的嬰兒數(shù)量也逐漸上升，反之亦然；如果生育率低于2.0，那么出生的嬰兒總數(shù)一定低于相應(yīng)年齡段的父母輩總數(shù)。

　　顯而易見(jiàn)，照此下去，中國(guó)人口總數(shù)會(huì)快速下滑，越來(lái)越少的年輕人需要贍養(yǎng)越來(lái)越多的老年人。那就是說(shuō)：80后需要贍養(yǎng)越來(lái)越多的老人？

　　老齡化速度加快，會(huì)出現(xiàn)未富先老？！

　　據(jù)全國(guó)老齡辦數(shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)老年人口數(shù)量達(dá)到1.94億，老齡化水平為14.3%，2013年這一數(shù)據(jù)達(dá)到14.8%；截至2014年底，我國(guó)60歲以上老年人口已經(jīng)達(dá)到2.12億，占總?cè)丝诘?5.5%。

　　老齡化速度在加快！更糟糕的是，“未富先老”。

　　悲慘呀，80后退休前，在生活成本高的環(huán)境下，以房奴、車奴、卡奴的身份還將面臨4-2-1家庭結(jié)構(gòu)，即一對(duì)80后夫妻要同時(shí)贍養(yǎng)4個(gè)老人和1個(gè)子女；俗話說(shuō)“久臥床榻無(wú)孝子”，一個(gè)上世紀(jì)20后或30后的老人生病臥床，幾個(gè)50后的子女輪流照顧，都顯得力不從心，不要說(shuō)2個(gè)80后去照顧4個(gè)老人了。

　　80后最早會(huì)從40歲開始（這時(shí)上一代人基本進(jìn)入70歲，各種病狀正在出現(xiàn)），就將進(jìn)入忙碌辛苦又沒(méi)有回報(bào)的慘淡余生。

　　80后存多少錢才夠基本養(yǎng)老？

　　據(jù)分析人士測(cè)算，按照我國(guó)現(xiàn)行的男女有別退休年齡的政策，和第六次全國(guó)人口普查（2010年）詳細(xì)匯總資料計(jì)算，每個(gè)人退休后約有15年的時(shí)間是在沒(méi)有工資收入的情況下度過(guò)的。那么在退休之前要積蓄多少錢才能滿足退休后15年的基本生活呢？

　　按照月人均消費(fèi)支出2000元計(jì)算，退休后你一年的養(yǎng)老金為10.37萬(wàn)元，加上通貨膨脹，15年總共所需的養(yǎng)老金額為223萬(wàn)元。也就是說(shuō)在退休之前，現(xiàn)在30歲的80后要存夠223萬(wàn)元才能保障基本生活水平（以上計(jì)算未將退休金考慮在內(nèi)）。

　　然而，現(xiàn)在中國(guó)相當(dāng)多的80后還處在不同程度的“啃老”階段，讓大多數(shù)80后儲(chǔ)蓄223萬(wàn)來(lái)養(yǎng)老并不現(xiàn)實(shí)！再多顧慮都不如實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)，為了讓自己的未來(lái)老有所養(yǎng)，老有所依，還是趕緊學(xué)會(huì)理財(cái)投資吧，這才是對(duì)未來(lái)最好的交代。

　　70后、90后的退休養(yǎng)老情況也不容樂(lè)觀（是。。真。。的。。）

　　不過(guò)，70后在退休前的生活要比80后要好，因?yàn)?0后畢竟不是獨(dú)生子女時(shí)代，家中一個(gè)老人可以有多個(gè)子女一起輪流照顧；并且70后（尤其是生于75年前的）不需要對(duì)高房?jī)r(jià)買單，他們中相當(dāng)一部分人群甚至還享受到了福利分房的政策，與80后群體有質(zhì)的區(qū)別。

　　那90后呢？倒是與80后有著太多的相同：都是獨(dú)生子女、都要面對(duì)高房?jī)r(jià)、都處在物價(jià)高通脹年代、都有著4-2-1或4-2-2的家庭結(jié)構(gòu)、退休后社會(huì)整體贍養(yǎng)比都是極低的2.0。可以說(shuō)，90后簡(jiǎn)直復(fù)制了80后的一切。

　　我們雖然現(xiàn)在還無(wú)法確定第四波嬰兒潮是否開始出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，也不知道2050年后贍養(yǎng)比這個(gè)數(shù)值是否會(huì)出現(xiàn)拐點(diǎn)，但是能確定的是：80后、90后將為未來(lái)中國(guó)人口與經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型付出巨大代價(jià)，這個(gè)代價(jià)大到甚至不可承受。

　　那么，出路在哪里？——是時(shí)候該做點(diǎn)什么了

　　首先，要有個(gè)健康的身體 健康的體魄不能少

　　雖然有退休金作保障，但是關(guān)鍵在于能活到多大歲數(shù)，人死了錢沒(méi)領(lǐng)完，那是最不劃算的。不過(guò)，無(wú)論能不能領(lǐng)完養(yǎng)老金，我們都希望能活得長(zhǎng)久，那就需要你有一個(gè)健康的身體。

　　有一個(gè)健康的身體也是一種理財(cái)。這樣我們退休后才能享受生活的樂(lè)趣，而老人身體健康也是子女最大的福氣。

　　其次，養(yǎng)老規(guī)劃要趁早！

　　人在年輕的時(shí)候，沒(méi)錢不要緊，至少我們還有時(shí)間和體力可以賺錢。人生最難賺的是風(fēng)燭殘年的養(yǎng)老錢！在我們一生之中，25-60歲大約有35年的時(shí)間有收入，因此必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去。

　　各年齡段該如何做養(yǎng)老計(jì)劃呢？

　　要不然當(dāng)大病不幸降臨時(shí)，僅靠醫(yī)保的報(bào)銷根本就解決不了費(fèi)用缺口的。所以，社保、商保一個(gè)都不能少啊！

　　最后，金小V給您總結(jié)了幾種常見(jiàn)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)類型：

　　1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

　　它的預(yù)定利率是確定的，在2.0%-2.4%之間，投保后從什么時(shí)間開始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢都是可以明確選擇和預(yù)知的，它是復(fù)利積累收益，年紀(jì)輕利率高是最佳購(gòu)買點(diǎn)。

　　2、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

　　通常有保底的預(yù)定利率，1.5%-2.0%，具有不確定的分紅利益，在一定程度上可以抵消通脹因素，這類產(chǎn)品適合長(zhǎng)期利率看漲、對(duì)通貨膨脹因素敏感的人群。

　　3、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)

　　作為長(zhǎng)期的理財(cái)手段，其中賬戶積累2%-2.5%的保證收益和不確定的額外收益。部分提取賬戶資金的手續(xù)便捷靈活費(fèi)用較低，也可用作個(gè)人養(yǎng)老金的積累。

　　在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，需要注意的幾點(diǎn)：

　　一是現(xiàn)金流的分配是否合理。（如果過(guò)早地大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金，會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老所需的時(shí)候，賬戶積累不足）

　　二是繳費(fèi)是否靈活。（投保前，結(jié)合自身的收入水平，選擇合適的繳費(fèi)期）

　　三是保費(fèi)豁免的內(nèi)容。（注意具體內(nèi)容，發(fā)生意外時(shí)，是否能正常領(lǐng)到養(yǎng)老金）

　　總之，無(wú)論是為了擁有一副好的身體去健身，還是趁年輕多掙錢點(diǎn)，或是開始做理財(cái)規(guī)劃，為了我們?cè)谕诵菀院竽馨蚕硗砟?，從現(xiàn)在開始我們就要為自己的養(yǎng)老做點(diǎn)什么了。（總不能退休以后把跳廣場(chǎng)舞作為唯一的娛樂(lè)活動(dòng)吧？）