問：上海年輕人有買養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的需要嗎？

　　答：首先回答題主的問題，保險(xiǎn)到底有沒有必要。答：有必要，非常有必要。

　　那換個(gè)問題，買保險(xiǎn)產(chǎn)品有無必要。答：至少目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品來看，必要性不大。

　　所以我的意思是：保險(xiǎn)的大概念和買保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)是兩回事。前者指的是未雨綢繆的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，后者則是保險(xiǎn)營(yíng)銷員們最愛忽悠你們干的事，前者是目的，后者是手段，而且只是手段之一。合理地購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品有時(shí)確實(shí)能夠幫助你抵御風(fēng)險(xiǎn)，前提是你自己足夠了解自身或者真正遇上靠譜的保險(xiǎn)AGT.

　　所以應(yīng)該怎么做呢？每個(gè)人職業(yè)、收入、家境、個(gè)人情況、健康狀況都不同。這邊說幾點(diǎn)大眾準(zhǔn)用的原則：

　　1.不要把保險(xiǎn)當(dāng)作投資，應(yīng)該將其視為消費(fèi)。以目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的“收益”（萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、年金產(chǎn)品）來看，相較房?jī)r(jià)、股價(jià)、銀行理財(cái)產(chǎn)品，都極其沒有吸引力。所以千萬要理清楚的概念：保險(xiǎn)不是為了賺錢，保險(xiǎn)就是花錢。

　　2.基于上述所說的，盡量買純粹的保險(xiǎn)，不要買收益型保險(xiǎn)。純粹的保險(xiǎn)指以被保人的健康或生命為標(biāo)的的，就是死了、傷了、病了會(huì)賠你錢的那種保險(xiǎn)。

　　3.好了，如果你買了上述2所說的保險(xiǎn)，可能繳了幾十年保費(fèi)也沒遇上可以理賠的事情，那么你應(yīng)該很慶幸，死神、病患都沒找上你。這筆錢就當(dāng)是你消費(fèi)掉了，現(xiàn)在身體健康，歲月靜好。

　　4.如果你一直不太注重自己的身體，從不鍛煉生活也亂七八糟，最近總覺得身體不那么利索，那盡早買份重疾險(xiǎn)。自己身體自己清楚，要不然生過一次大病之后一般保險(xiǎn)公司都會(huì)拒保你的。

　　5.年輕人（35-）可以考慮買純消費(fèi)險(xiǎn)，一年一繳費(fèi)，不累積保單價(jià)值的那種，年輕時(shí)這種產(chǎn)品費(fèi)率便宜。年齡漲上去了可以買積累現(xiàn)金價(jià)值的長(zhǎng)期險(xiǎn)。具體自己比對(duì)下費(fèi)率。

　　6.有了孩子也得優(yōu)先給自己買保險(xiǎn)。大人有賺錢能力，穩(wěn)住大人是第一要?jiǎng)?wù)。

　　7.要認(rèn)真規(guī)劃的話，自己買的商業(yè)險(xiǎn)為主，公司給買的為輔，畢竟大多數(shù)公司都不會(huì)給你買頂配的，哪天你離職了也就沒了。

　　8.香港的產(chǎn)品也可以考慮，有幾款產(chǎn)品還是不錯(cuò)的，市場(chǎng)也確實(shí)規(guī)范些。當(dāng)然并不會(huì)像有些人說的那樣能夠吹上天。記得一定得去香港簽約，付保費(fèi)也會(huì)麻煩些。

　　9.很有錢的，可以考慮那種全球能住高端醫(yī)院的保險(xiǎn)，保費(fèi)上千萬的那種。優(yōu)先保險(xiǎn)產(chǎn)品還會(huì)配合著有傳承財(cái)富的功能。當(dāng)然，有錢人選擇很多，未必拘泥這一種。

　　10.回到第一點(diǎn)說的，保險(xiǎn)不是投資，要投資去買房子、買股票，去多讀書。保險(xiǎn)是托底用的。所以最多花費(fèi)你15%的收入就差不多了。（一般營(yíng)銷員會(huì)跟你說要用你25%來保險(xiǎn)）

　　11.說那么多，最重要的還是保養(yǎng)自己的身體，保險(xiǎn)能給你錢治病，但沒法免去你在病床上的痛苦。有些重病是命中注定的，有些則是自己作出來的，no zuo no die，切記切記。