問(wèn)：上海靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)如何繳納劃算？

　　答：按你背景介紹，“年近三十的女性，在一家微型公司打工，薪水很不錯(cuò)但是公司沒(méi)有登記職工養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

　　先說(shuō)按現(xiàn)行政策，女性退休年齡是五十五歲，養(yǎng)老保險(xiǎn)至少繳費(fèi)滿十五年才能有退休金。

　　第一個(gè)問(wèn)題：”能早繳就早繳，還是退休前15年再開(kāi)始繳劃算？“

　　推薦早繳，因?yàn)槊磕甑牡酿B(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)是隨著社會(huì)在崗職工平均工資的變化而變化的。這個(gè)崗平工資應(yīng)該會(huì)越來(lái)越高，所以每年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)也會(huì)隨之水漲船高，就同一繳費(fèi)比例而言，早繳肯定比晚繳花的錢(qián)少。

　　第二個(gè)問(wèn)題：”每月盡量多繳，還是只繳最低檔余錢(qián)自己投資？“

　　靈活就業(yè)人員繳費(fèi)比例分為七檔，由40%-100%。繳40%肯定沒(méi)有繳100%的退休工資多，但是繳100%的退休工資也不會(huì)比繳40%的高的超乎想象。

　　薪水不錯(cuò)，但是公司未繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，我的建議的繳納60%的養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)榘凑?0%的繳納，在退休時(shí)候可能退休金僅僅會(huì)略高于最低工資標(biāo)準(zhǔn)或者持平。

　　微型公司打工，該公司應(yīng)該也不會(huì)建立企業(yè)年金制度。而且未來(lái)可能會(huì)選擇跳槽。跳槽如果去了繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的公司，一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)繳納比例都是按照60%來(lái)繳納的。所以現(xiàn)在按60%繳納，剩余資金可以選擇自己投資或者購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　關(guān)于退休金的計(jì)算可以參考我的這個(gè)答案養(yǎng)老金是劫富濟(jì)貧么？ - 知乎用戶的回答。

　　說(shuō)白了，養(yǎng)老金只是國(guó)家對(duì)退休人員的一種基本生活保障，只是基本。而且在未來(lái)，退休年齡延遲和繳費(fèi)年限延遲在我看來(lái)已經(jīng)是板上釘釘?shù)氖虑椤Ｋ越ㄗh盡早繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，哪怕繳夠了15年以后不繳費(fèi)了，至少比退休前15年再開(kāi)始繳費(fèi)要給自己留的余地大。