問：深圳社保與商業(yè)保險主要保障的利益區(qū)別在哪里

答：本人在深圳，歡迎交流，

比較社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別與聯(lián)系

社會保險是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充

社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別

社會保險的定義:

社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度。

具體保障涉及:養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險五種。

社會保險的特點為:強(qiáng)制性、低水平、廣覆蓋。

社會保險與商業(yè)保險的比較:

1比較項目 社會保險

保障對象: 全體公民或勞動者

目的: 保障社會利益，維護(hù)社會穩(wěn)定

保險性質(zhì): 以實施國家的社會政策或勞動政策為宗旨、依法強(qiáng)制實施的.政.府.行為，體現(xiàn)社會的互濟(jì)性、補(bǔ)償性。

保險費支付: 由個人、企業(yè)、.政.府.三方面合理負(fù)擔(dān)。

保險金給付原則及標(biāo)準(zhǔn): 強(qiáng)調(diào)"社會公平"原則，即權(quán)利義務(wù)不對等，不強(qiáng)調(diào)交費相等，但強(qiáng)調(diào)給付相同給付標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的。

保險功能: 滿足社會成員生、老、病、死方面較低層次的需要，即生存需要。

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和經(jīng)營體制: 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為勞動部門，由國家專門設(shè)立，各級社會保險局統(tǒng)一管理，對資金的運營不征稅。

采取手段和方法:是一種社會行為，國家強(qiáng)制執(zhí)行。

法律基礎(chǔ):屬于勞動立法范疇，受《中華人民共和國勞動法》和其他有關(guān)法律約束。

商業(yè)保險

保障對象:自愿參加的社會成員

目的:對社會保險保障不足做有效的補(bǔ)充

保險性質(zhì): 自愿參加，依保險合同實施的合同行為

保險費支付: 被保險人個人負(fù)擔(dān)

保險金給付原則及標(biāo)準(zhǔn): 強(qiáng)調(diào)"個人公平"原則，即權(quán)利義務(wù)完全對等。給付標(biāo)準(zhǔn)以投保人支付的保險費來確定，交費多收益高，交費少收益低。

保險功能:滿足人們生活消費的各個層次的需要，與社保配合可使保障水平可以相對較高。

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和經(jīng)營體制: 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為商業(yè)保險公司，由商業(yè)保險公司按企業(yè)原則經(jīng)營管理，國家對其經(jīng)濟(jì)活動征收有關(guān)稅費。

采取手段和方法:是一種商業(yè)行為，自愿參加。

法律基礎(chǔ): 屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇，受《中華人民共和國保險法》約束。

國家領(lǐng)導(dǎo)談社保與商保:

◎ 朱熔基－－基本醫(yī)療保障只能是低水平的，"保"而不是"包"。"保"即有一個基本的保障，

超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險解決?，F(xiàn)在該是轉(zhuǎn)變陳舊觀念的時候了，應(yīng)該明確，健康投資人人有責(zé)，不能再完全依靠社會，社會要求我們積極參加商業(yè)保險。

◎ 江澤民－－金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，商業(yè)保險是金融體系的重要組成部分，它對促進(jìn)改革，保險經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定社會，造福人民具有重要的作用。

社會保險就好象是木門，現(xiàn)代家庭仍需要加裝；更堅固可靠的鐵門---商業(yè)保險，才能高枕無憂。

目前幾乎家家戶戶都會在木門之外再加裝一道堅固的鐵門，因為木門比較薄弱，不足以保障家庭安全，加裝一道堅固的鐵門，才能防范盜賊匪徒破門而入，同樣道理，社保，固然能給予我們最基本保障，但就象木門一樣仍嫌不足，所以許多人有了社保，還會另行購買一些配合家庭需要的商業(yè)保險，聰明的您也應(yīng)該參加商業(yè)保險，為家庭經(jīng)濟(jì)加裝一道耐用可靠的鐵門，給予家庭更多的保障。

社保與商業(yè)保險的優(yōu)缺點

（一）社保交費每年都會增加，而商業(yè)保險交費固定不變。

（二）社保養(yǎng)老沒有受益人，如果中間出現(xiàn)意外，交的錢可能比領(lǐng)的錢多，而商業(yè)保險不管在哪種情況下，保證拿的錢比交的錢多，即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限，后代也可繼承大筆的身保障金。

（三）社會醫(yī)保不能豁免保費，發(fā)生重大疾病時，社會醫(yī)保還需繼續(xù)交錢，而商業(yè)保險有豁免功能，由保險公司代交剩下的保費，

（四）社會醫(yī)保保險責(zé)任有限，有很多不可保責(zé)任，如某些藥品（新藥，進(jìn)口藥，貴藥等）以及一些診療項目不在報銷范圍之內(nèi)，再如交通意外傷害、食物中毒造成的傷害、醫(yī)療事故或其它責(zé)任造成的傷害、重要器官移植等都不在可保范圍內(nèi)，而商業(yè)保險可以100%保額報銷，并且還有津貼型保險，彌補(bǔ)生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費，

（五）社會醫(yī)保為事后報銷（即出院結(jié)算后才能報銷），下有門檻費（即免賠額，對免賠額以下部分不予報銷），上有封頂線（對超過部分按一定比例報銷），而商業(yè)保險只要確診合同中約定的重大疾病，即可憑醫(yī)院的診斷證明獲得賠付，且不管交了幾次費用，都賠付保額，為被保人選擇更好的醫(yī)療設(shè)備/藥品/服務(wù)贏得更佳的醫(yī)療結(jié)果，甚至是為存活的幾率提供了可貴的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，

（六）社會養(yǎng)老保險只能滿足最低生活水平的需求，且未來每年領(lǐng)取是不確定的，如果在沒有領(lǐng)取前發(fā)生意外身故，只能拿回個人賬戶里的錢和喪葬費、撫恤金，而沒有別的補(bǔ)償；而商業(yè)保險領(lǐng)多少由自己決定，而且是一定領(lǐng)那么多，還有紅利抵制通貨膨脹，讓自己的老年時代過上更豐盛的生活，即使被保人身故時不僅剩下的保費由保險公司代交，而且也可由家人繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金，

（七）兩者最大的區(qū)別在于保障范圍的不同。社保較為復(fù)雜，保障程度也依具體情況差別較大，但在

生命保障方面比較不足。

生活中不幸的案例太多了，礦難、水災(zāi)、火災(zāi)、交通事故、飛機(jī)失事......社保對這些身故的人是沒有補(bǔ)償?shù)?，只是把社保中個人賬戶的錢退給遺屬，這個時候，遺屬的生活該怎么辦，房貸車貸怎么辦，孩子的教育怎么辦？還有老人家的贍養(yǎng)等；其次社保在意外保障方面也明顯不足。如果意外發(fā)生在上下班或工作時，社保中的工傷保險可起保障作用。其它情況的意外如旅游途中發(fā)生車禍或其他不幸，社保是不予負(fù)責(zé)的；其三，當(dāng)發(fā)生傷殘及大病無法正常工作時收就會減少，社保在這方面也無能為力。

舉例來講，社會醫(yī)療保險提供的是“低水平，高覆蓋”的醫(yī)療保障，對于一些多發(fā)病，常見病提供的保障是很有效的；但對于慢性病及重大疾病，個人負(fù)擔(dān)仍相當(dāng)重。以癌癥為例，很多化療藥物都排除在醫(yī)保目錄之外，一些必要藥物、先進(jìn)療法（如獲至寶1998年從國外引進(jìn)的基因療法），也不在社會醫(yī)療保險之內(nèi)。

另外，醫(yī)療藥物目錄過于狹窄，許多“救命”的新藥、進(jìn)口藥被排除在醫(yī)保的大門之外，比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是進(jìn)口的，動輒幾萬元，可是進(jìn)口材料往往也在醫(yī)療保險之外。對于疑難雜癥、重大疾病，新藥，新材料不斷推出，但醫(yī)保藥物目錄的更新卻嚴(yán)重滯后。除了醫(yī)藥費無法完全解決之外，得了病住了院，休的是病假休病假期間自然要扣除獎金和各種補(bǔ)貼，只能拿基本工資，到手的薪金還不夠買營養(yǎng)品，這對于病人的生活無異于雪上加霜。正因為社保存在這些不足，才成就了商業(yè)保險的市場。