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標(biāo)簽： 養(yǎng)老
三大支柱保香港人養(yǎng)老
2017-06-14 08:00:01
無(wú)憂保
據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，截至2008年7月底，香港人口698.52萬(wàn)，其中65歲以上的超過(guò)12％，預(yù)計(jì)到2036年會(huì)攀升至26％，主要是因?yàn)槌錾实秃蛪勖L(zhǎng)。香港女性的平均壽命已超過(guò)84歲，男性約為79歲。據(jù)政府統(tǒng)計(jì)，2033年時(shí)香港男女的平均壽命將分別達(dá)82.5歲及88歲?！ ∠愀蹧](méi)有法定的退休年齡，政府機(jī)構(gòu)規(guī)定，以60歲為退休年齡，而強(qiáng)積金以65歲為領(lǐng)取的年齡。在工作壓力越來(lái)越大的情況下，人們都傾向于提早退休，但很多人不得不工作到六七十歲。 香港老人退休后的生活如何？是否都在安享晚年，爬山、養(yǎng)花、釣魚(yú)、旅游？事實(shí)并非如此。在街頭時(shí)常可以看見(jiàn)拖著放滿紙皮的小車的老人，或者已是退休年齡的長(zhǎng)者在開(kāi)出租車、在茶餐廳工作，等等。 退休后過(guò)安逸快樂(lè)的生活，前提是要有充足的資金作保障。如果在55歲或60歲退休，就意味著要能負(fù)擔(dān)二三十年生活開(kāi)支，除了衣、食、住、行以外，娛樂(lè)消費(fèi)和求醫(yī)看病都需要花錢。如果在經(jīng)濟(jì)上存在問(wèn)題，就只好繼續(xù)為生活打拼?！ ∠愀弁诵萑耸康氖杖雭?lái)源主要包括私人儲(chǔ)蓄投資、租金收入、子女供養(yǎng)、強(qiáng)積金、高齡津貼、綜援。概括起來(lái)，退休人士的保障有三大支柱——退休保障制度、私人儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)、社會(huì)保障安全網(wǎng)?！ ⊥诵蒺B(yǎng)老三支柱 雖然香港經(jīng)濟(jì)比較繁榮，但不是福利社會(huì)，退休保障制度并不完善?！ ≡趯?shí)施強(qiáng)積金制度前，香港只有約三分之一的就業(yè)人士有退休保障，主要是公務(wù)員的退休金和學(xué)校教師的公積金，以及部分雇主自愿為雇員設(shè)立的退休計(jì)劃?！ ∫话銇?lái)說(shuō)，香港公務(wù)員在退休之后，可以拿到數(shù)目不菲的退休金——長(zhǎng)期俸祿，以達(dá)到高薪養(yǎng)廉的目的。這筆長(zhǎng)俸分兩部分，一部分在退休之日一次性發(fā)放給本人，金額在數(shù)十、上百萬(wàn)，甚至千萬(wàn)港元不等，另一部分每月發(fā)放直至去世，金額比原來(lái)的月薪要少很多，但也可以保證衣食無(wú)憂。但從2000年6月起，政府推行了公務(wù)員公積金計(jì)劃，適用于新入職的公務(wù)員。政府對(duì)公積金計(jì)劃的供款包括強(qiáng)制性及自愿性供款，供款率按員工無(wú)間斷服務(wù)年期累進(jìn)計(jì)算，比率為所任職級(jí)基本薪金的5％-25％不等。采用累進(jìn)供款率，按員工無(wú)間斷服務(wù)年期的基本薪金計(jì)算，從5％開(kāi)始逐步增加，最高至服務(wù)滿30年或以上時(shí)的25％。 香港官辦學(xué)校的員工享受公務(wù)員的待遇，而津貼學(xué)校的教師通過(guò)參加津貼學(xué)校公積金計(jì)劃，也可以獲得一定的退休保障。 香港還有一些雇主自愿開(kāi)辦退休計(jì)劃，為雇員提供退休福利，至今仍有不少在繼續(xù)運(yùn)作?！ ∩鲜鐾诵荼Ｕ隙紟в懈＠再|(zhì)，只惠及部分就業(yè)人士。為了整體就業(yè)人士的未來(lái)保障，香港政府在2000年12月推行強(qiáng)制性公積金制度?！ “磸?qiáng)積金條例的規(guī)定，除了豁免人士和受雇不足60天的雇員，所有年齡在18至65歲的雇員，以及自雇人士（指獨(dú)資經(jīng)營(yíng)者或商業(yè)合伙人，或沒(méi)有受雇于他人而靠自己工作來(lái)賺取收入的人士）都必須加入強(qiáng)積金計(jì)劃。雇員及雇主均須按雇員收入的5％供款，為自己工作的自雇人士也須按收入的5％供款。通常按月供款，自雇人士可按年供款。每月收入少于5000港元的雇員無(wú)須供款，但雇主仍須按雇員收入的5％供款。每月收入超過(guò)2萬(wàn)港元的雇員，雇主和雇員的強(qiáng)制性供款上限均為1000港元。年滿65歲即可提取強(qiáng)積金，也可讓資金保留在賬戶中繼續(xù)投資?！ ∽詮?qiáng)積金制度推行后，約有85％的就業(yè)人士有了退休保障。截至2008年8月31日，市場(chǎng)上有38個(gè)強(qiáng)積金計(jì)劃（包括2個(gè)雇主營(yíng)辦計(jì)劃和2個(gè)行業(yè)計(jì)劃），提供合計(jì)333只成分基金。截至2008年6月底，強(qiáng)積金的累計(jì)資產(chǎn)達(dá)2495億港元，以240多萬(wàn)個(gè)雇員賬戶計(jì)算，平均每個(gè)賬戶有10多萬(wàn)港元。因股市暴跌，總資產(chǎn)比去年底有所減少?！ ?qiáng)積金并非全民性的社會(huì)保障制度，而只是一個(gè)強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄制度。由于供款比率低，資產(chǎn)增值速度慢，要積累三十年才可能積攢起一定金額的養(yǎng)老金。而且，有市場(chǎng)人士曾經(jīng)估計(jì)，現(xiàn)行的強(qiáng)積金只能應(yīng)付退休后約三分之一的生活費(fèi)。 “養(yǎng)兒防老”不如儲(chǔ)蓄投資可靠 雖說(shuō)“養(yǎng)兒防老”是中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念，但隨著西方文化的日漸影響，加上家庭人口越來(lái)越少，子女負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，這個(gè)觀念正逐步淡化，香港人已不寄望靠子女供養(yǎng)，而是憧憬在退休時(shí)能自給自足。不斷增多的“丁克家庭”和單身人士更要為未來(lái)未雨綢繆?！ 螁我揽繌?qiáng)積金為退休后的生活提供保障肯定是不行的，必須在職期間為未來(lái)儲(chǔ)蓄投資，可以說(shuō)，個(gè)人儲(chǔ)蓄和投資是目前最主要的退休資金來(lái)源?！ 槲磥?lái)儲(chǔ)蓄投資的方式很多，比如把錢存入銀行、購(gòu)買股票、債券、基金、金銀等，也可以買房收租，還可以購(gòu)買各種壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、投資連接險(xiǎn)等產(chǎn)品。 景順投資管理最近發(fā)表的一項(xiàng)調(diào)查顯示，香港在職人士為退休而設(shè)的投資組合重，儲(chǔ)蓄比重頗高，約占整個(gè)投資組合的25％?！ 〕算y行儲(chǔ)蓄，很多在職人士每月會(huì)拿出收入的一部分定投股票、基金，或購(gòu)買人壽保險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，用這種自愿儲(chǔ)蓄的辦法為未來(lái)積攢財(cái)富?！ ⊥诵輹r(shí)有1000萬(wàn)港元資產(chǎn)在手，是很多人的夢(mèng)想和奮斗目標(biāo)?！ ?qiáng)積金構(gòu)建社會(huì)保障安全網(wǎng) 雖然有了強(qiáng)積金計(jì)劃，但由于2000年才推行，對(duì)年齡已經(jīng)很大的雇員沒(méi)有多大幫助，達(dá)不到參加條件的家庭主婦、月收入低于5000港元的雇員更無(wú)法從中受益。身體好的長(zhǎng)者還可以繼續(xù)工作，而那些喪失勞動(dòng)能力或勞動(dòng)機(jī)會(huì)的長(zhǎng)者，便只能依靠政府建起的社會(huì)保障安全網(wǎng)?！ ∠愀壅疄榻?jīng)濟(jì)困難的長(zhǎng)者建立了綜合社會(huì)保障援助計(jì)劃（簡(jiǎn)稱綜援計(jì)劃）。綜援計(jì)劃的目的是，以收入補(bǔ)助方法﹐為那些在經(jīng)濟(jì)上無(wú)法自給的人士提供安全網(wǎng)﹐使他們的收入達(dá)到一定水平﹐以應(yīng)付生活上的基本需要，覆蓋對(duì)象包括長(zhǎng)者、殘疾人、低收入者、失業(yè)人士等?！ ∫暾?qǐng)綜援，必須通過(guò)收入和資產(chǎn)審查。如通過(guò)審查，60歲及以上長(zhǎng)者每人每月獲得的標(biāo)準(zhǔn)金額，因身體狀況和是否單身有所不同，單身從2475港元至4220港元不等，家庭成員從2335港元至3870港元不等?！ ☆I(lǐng)綜援的長(zhǎng)者過(guò)去十年不斷上升，今年7月底時(shí)有28萬(wàn)多個(gè)綜援個(gè)案，其中有15萬(wàn)多是長(zhǎng)者?！ ☆I(lǐng)取綜援的長(zhǎng)者如果要到內(nèi)地養(yǎng)老，則可以參加綜援長(zhǎng)者廣東及福建省養(yǎng)老計(jì)劃，只要其內(nèi)地的居住地在廣東省或福建省，就可以免去往來(lái)兩地的辛苦。目前有3000多人參加該計(jì)劃。 達(dá)不到領(lǐng)取綜援或不愿領(lǐng)取綜援的長(zhǎng)者則可以領(lǐng)取高齡津貼（俗稱生果金，意思是購(gòu)買水果的津貼），是為香港居民應(yīng)付因年老而引致的特別需要而設(shè)，并非解決經(jīng)濟(jì)困難?！ ∧壳暗母啐g津貼分為兩種——普通高齡津貼和高額高齡津貼，前者為65歲至69歲的長(zhǎng)者而設(shè)，有資產(chǎn)限額（單身16.9萬(wàn)港元，夫婦25.4萬(wàn)港元）及每月收入限額（單身5910港元和夫婦9740港元），每月津貼金額625元；后者針對(duì)70歲或以上長(zhǎng)者，不設(shè)任何資產(chǎn)審查，每月津貼金額705元。不過(guò)，領(lǐng)取生果金有個(gè)條件，就是在領(lǐng)取生果金的年度內(nèi)，不可離開(kāi)香港超過(guò)240天，否則可得到的津貼會(huì)被扣減?，F(xiàn)在香港約有超過(guò)3萬(wàn)名長(zhǎng)者在內(nèi)地居住，內(nèi)地消費(fèi)開(kāi)支低是主要原因?！ 〗衲?月底，70歲以上領(lǐng)取生果金的有47萬(wàn)多人。這筆微薄的津貼是部分長(zhǎng)者每月維持生活的重要收入，而不是僅僅用來(lái)購(gòu)買水果。不少社會(huì)團(tuán)體要求政府增加生果金。政府正在研究將高額高齡津貼增至1000港元，但要引入收入或資產(chǎn)審查，屆時(shí)將不再是所有70歲以上老人都有領(lǐng)取的權(quán)利了?！ ∶糠倍嗟陌怖细＠ ≡谙愀?，政府秉承“老有所養(yǎng)、老有所屬、老有所為”的安老服務(wù)基本原則，為長(zhǎng)者提供一定的社會(huì)福利。涉及范圍很廣，從為不能在家中居住的長(zhǎng)者優(yōu)先配老年宿舍或公屋、安老院宿舍等，到利用社區(qū)網(wǎng)絡(luò)照顧居家養(yǎng)老的長(zhǎng)者的日?；顒?dòng)及起居，包括設(shè)立長(zhǎng)者活動(dòng)中心、長(zhǎng)者綜合服務(wù)中心、長(zhǎng)者日間護(hù)理中心、家務(wù)助理服務(wù)、長(zhǎng)者戶外康樂(lè)巴士服務(wù)、長(zhǎng)者度假中心、長(zhǎng)者社區(qū)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃等，還在醫(yī)療、健康、康復(fù)等方面提供服務(wù)?！ ≈档靡惶岬氖情L(zhǎng)者卡計(jì)劃，體現(xiàn)了社會(huì)尊老的精神。 凡年滿65歲的香港居民皆可申請(qǐng)長(zhǎng)者卡，憑卡不但可以在需要使用政府部門的服務(wù)時(shí)獲得優(yōu)先處理，還可享受不同機(jī)構(gòu)為長(zhǎng)者帶來(lái)的優(yōu)惠及福利?！ °y行對(duì)年滿65歲的長(zhǎng)者，一般都豁免某些收費(fèi)或給予優(yōu)惠，比如豁免賬戶的低結(jié)余收費(fèi)，減免購(gòu)買禮券、本票或匯票的手續(xù)費(fèi)。一些銀行還為長(zhǎng)者推出簡(jiǎn)易提款卡，在他們使用自動(dòng)柜員機(jī)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)清晰又簡(jiǎn)單的畫面和字體，方便長(zhǎng)者提款?！ ≡诔俗煌üぞ叻矫妫褪?、地鐵都可享受半價(jià)優(yōu)惠，渡輪、小巴等也有不同的折扣?！ ≡谙愀郾镜厥褂皿w育設(shè)施，參觀藝術(shù)館、科學(xué)館等場(chǎng)館，以及看電影，都可以有一定優(yōu)惠。如果出外旅游，一些旅行社也會(huì)為長(zhǎng)者提供優(yōu)惠?！ ∪绻肜嫌兴鶎W(xué)，一些教育團(tuán)體和大學(xué)持續(xù)進(jìn)修學(xué)院也為長(zhǎng)者提供學(xué)費(fèi)折扣?！ 拿髂?月1日起，70歲及以上長(zhǎng)者在三年內(nèi)，每人每年可獲得政府提供的5張面值50港元的電子醫(yī)療券，用于接受私營(yíng)基層醫(yī)療服務(wù)，包括西醫(yī)、中醫(yī)、牙醫(yī)、脊醫(yī)、注冊(cè)和登記護(hù)士、物理治療師、職業(yè)治療師、放射治療技師和醫(yī)務(wù)化驗(yàn)師的服務(wù)。
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