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新醫(yī)改：保險業(yè)的角色
2017-06-14 08:00:01
無憂保
近日，在發(fā)改委公布的《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見（征求意見稿）》（以下簡稱《意見》）公布之際，財經(jīng)網(wǎng)站展開的一場關(guān)于中國醫(yī)療的辯論引起了筆者的興趣，辯題是“中國醫(yī)療：政府主導還是市場主導？”參與辯論的人數(shù)眾多，既有研究醫(yī)療、經(jīng)濟、社會保障領(lǐng)域的專家，也有不知姓名的普通網(wǎng)友，大家的觀點針鋒相對?！ ≈С终鲗в^點的一方認為：多數(shù)醫(yī)療服務屬于必需品，價格彈性很?。会t(yī)療服務存在著天然的信息不對稱，容易形成“供方壟斷”，患者無能力決策，即便是醫(yī)生提供方案供你選擇，往往也是依賴醫(yī)生做出決策；根據(jù)發(fā)達國家實踐，政府主導醫(yī)療目前占大多數(shù)。 而支持市場主導觀點的一方則認為：醫(yī)療衛(wèi)生服務從本質(zhì)上看是一種商品，要尊重供求規(guī)律；消費者會自行根據(jù)實際經(jīng)濟能力和需要判斷選擇什么樣的醫(yī)療服務；由于醫(yī)療行業(yè)始終處在政府的高度控制之下，因此國內(nèi)并沒有形成真正意義的醫(yī)療服務市場，醫(yī)療體系的效率低下，政府的價格管制也導致國內(nèi)醫(yī)療醫(yī)藥價格扭曲現(xiàn)象。 醫(yī)改問題是個復雜的大問題。醫(yī)療服務供需的復雜性和中國國情的復雜性交織在一起，使得中國的醫(yī)療改革問題更加復雜。要理清這個問題，筆者想首先應該明確三個基本觀點： 第一，政府和市場是不是對立的。是不是政府主導的醫(yī)療就不要市場？抑或是市場主導的醫(yī)療就不要政府？現(xiàn)實的狀況恰恰是，無論是政府主導的醫(yī)療還是市場主導的醫(yī)療，都離不開政府和市場的共同參與。而世界各國的經(jīng)驗證據(jù)顯示，無論是政府主導還是市場主導，都有成功和失敗的例子，這說明我們脫離政府去談市場或者脫離市場去談政府可能都是不合適的?！ 〉诙?，中國醫(yī)療改革是在中國進行市場經(jīng)濟改革才30年這個大背景下發(fā)生的。中國的市場經(jīng)濟制度尚且不完善，怎么能指望在這樣的制度下去建立一個完善的醫(yī)療服務市場制度？所以在此背景下，政府參與醫(yī)療服務體系的構(gòu)建仍然是必要的。而且從我國各個產(chǎn)品市場的發(fā)展歷史來看，市場制度都是在政府主導下發(fā)展起來的，沒有政府的基本制度建設(shè)的引導，市場的發(fā)展也就沒有自己的規(guī)則。況且，現(xiàn)階段我國大部分醫(yī)療資源、醫(yī)療機構(gòu)都是由政府建立并控制的，短時間內(nèi)實行市場化難以實現(xiàn)，而且可能會帶來很多問題。之前的醫(yī)療市場化改革所形成的“看病貴”等問題就是其表現(xiàn)。 第三，醫(yī)改的進程是有階段性的，不同階段的具體需要可能、甚至一定是不同的。在發(fā)展多支柱的醫(yī)療保障體系過程中，基本醫(yī)療保障是最基本的一個層次，只有這個層次建好了，其他層次才能更好地發(fā)展。其他層次的保險也重要，但是目前難以作為市場主體進行發(fā)展。據(jù)估算，2007年全國衛(wèi)生總費用達10966億元，而同期我國健康保險的保險賠付額為116.87億元，占衛(wèi)生總費用支出的1.07％；2006年全國衛(wèi)生總費用為9843億元，同期健康保險的保險賠付額為125.01億元，占1.27％。從這些數(shù)據(jù)來看，目前我國商業(yè)健康險需要發(fā)展一定時日才能擔當起市場主體的重任，而且商業(yè)性的特點也難以滿足低收入人群的需要。因此，“建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補充醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險為補充”也就成為一種必然?！ ≡谶@些基本觀點下，筆者認為醫(yī)療服務體系應由政府制定基本的發(fā)展框架，在具體的價格形成機制、醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)運行管理機制等制度中引入市場機制，從而彌補政府管理可能帶來的壟斷和效率低下?！兑庖姟樊斨幸裁鞔_指出要走“政府主導與發(fā)揮市場機制作用相結(jié)合”的道路?！ ∧敲磸娬{(diào)基本醫(yī)療服務的發(fā)展會不會對商業(yè)健康險市場發(fā)展不利呢？其實，基本醫(yī)療保險的廣泛發(fā)展對商業(yè)健康險市場，不僅不會造成沖擊，而且還能擴大商業(yè)健康險的需求?！ ∥覀冎溃瑥哪撤N程度上說，保險產(chǎn)品具有奢侈品的特點，即收入水平的上升對保險產(chǎn)品消費的影響較大。而基本醫(yī)療保險的廣泛發(fā)展恰恰是提高了那些中低收入、買不起保險人的保障水平，從而間接地提高了他們的可支配收入水平，使得原本可能沒有消費商業(yè)保險能力的人群變?yōu)橛心芰οM群體?！ ⊥瑫r，規(guī)范的醫(yī)療市場本身就會對商業(yè)健康保險的發(fā)展有益。有的業(yè)界人士就認為，政府應理順公立醫(yī)療服務價格形成機制，強化醫(yī)療服務的競爭。而目前，由于公立醫(yī)院“以藥養(yǎng)醫(yī)”，收費虛高，一些購買商業(yè)健康保險的中高端人群，拿著高額醫(yī)療費用單據(jù)理賠時，保險公司要承擔很大的風險?！ ∽鳛檫@個醫(yī)療服務體系的市場化代表之一的保險行業(yè)又該扮演什么角色呢？ 保險行業(yè)在醫(yī)療服務市場的參與范圍不應僅僅局限在提供商業(yè)健康險這一個方面，而且還應該積極參與到醫(yī)療服務管理體系中，充分利用自身的專業(yè)優(yōu)勢，積極探索作為醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)的代表與醫(yī)療機構(gòu)、藥品供應商的談判機制，發(fā)揮醫(yī)療保障對醫(yī)療服務和藥品費用的制約作用?！ ×硗猓瑥纳唐方灰椎谋举|(zhì)出發(fā)，保險業(yè)可以帶給消費者的除了“損失補償”，還有“服務”，可以通過擴大服務范圍的方式擴大業(yè)務來源。在醫(yī)療服務市場中，存在嚴重的信息不對稱，而保險公司恰恰可以利用消費者處于信息弱勢地位的特點，充當消費者的“代言人”，向消費者提供有關(guān)醫(yī)療服務的咨詢服務，充當買賣雙方的中介。 總之，即使在政府主導發(fā)展的醫(yī)療市場中，保險業(yè)仍然可以大有作為，而不僅僅局限在市場化保險產(chǎn)品的銷售這一個方面上。（滕貞旭）
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