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籌備養(yǎng)老金越早越好
2017-06-14 08:00:01
無憂保
老年人比例在迅速增加，而養(yǎng)老金缺口越來越大，在養(yǎng)老的社會(huì)保障機(jī)制目前還很不完善的情況下，如何過上有品質(zhì)的退休生活？ 理財(cái)師陳素靜認(rèn)為，除了社保，選擇適當(dāng)?shù)?a href="http://www.beihaihotel.net/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)很有必要。理財(cái)專家忠告，籌備養(yǎng)老金越早越好，越早開始需要付出的金額就越少，對(duì)生活的影響也最小?！ 〔簧倌贻p人覺得“退休”太遙遠(yuǎn) 程小姐是一名普通白領(lǐng)，月收入4000元，工作1年時(shí)間，儲(chǔ)蓄為本月未花完的工資，是個(gè)名副其實(shí)的“月光族”。談及養(yǎng)老金，程小姐“撲哧”一笑，“我才24歲，養(yǎng)老離我太遠(yuǎn)了吧?！薄 r(shí)下，不少年輕人做起了“月光族”，覺得退休離自己太遙遠(yuǎn)了，根本不需要現(xiàn)在就考慮。一對(duì)夫妻退休后到底至少需要多少錢？工行銀行東莞分行金融理財(cái)師林壯華算了一筆賬，比如吃飯問題，每頓以10元盒飯為標(biāo)準(zhǔn)：20年×365天×3頓飯×10元×2人=43.8萬元。 “兩個(gè)人退休后每頓吃10元的盒飯，都需要43.8萬元，退休后的支出比年輕人想的要驚人?！绷謮讶A認(rèn)為，規(guī)劃養(yǎng)老金，越年輕越好?！ ∵x擇穩(wěn)健型投資產(chǎn)品 社保是城鄉(xiāng)居民最基本的保險(xiǎn)，據(jù)了解，養(yǎng)老的社會(huì)保障機(jī)制目前還不完善，事實(shí)上，目前政府所提供的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障范圍也僅覆蓋了全國15％左右的人口，且社?！氨６话钡奶攸c(diǎn)，也給其養(yǎng)老功能打上了一個(gè)問號(hào)。據(jù)測(cè)算，目前的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的平均替代率約為40％，也就是說，退休后能領(lǐng)到的養(yǎng)老金約占退休前工資的40％，而這樣的收入只能維持基本的生活水平。理財(cái)師陳素靜認(rèn)為，除了社保，選擇適當(dāng)?shù)?a href="http://www.beihaihotel.net/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)很有必要?！ ≡谶x擇商業(yè)保險(xiǎn)之前，市民應(yīng)該對(duì)自己退休后的花費(fèi)做一個(gè)初步估算，根據(jù)生活要求和如今的收入做好規(guī)劃。陳素靜認(rèn)為，退休金是一項(xiàng)長期投資，應(yīng)選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。穩(wěn)定系數(shù)最高的莫過于國債，此外，萬能險(xiǎn)和基金定投都是不錯(cuò)的選擇?！ ∪f能險(xiǎn)，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。而且，萬能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率。 年齡越大保費(fèi)越高 對(duì)于老年人來說，疾病是最大的支出隱患，因而醫(yī)療險(xiǎn)必不可少。由于身體健康，大多數(shù)年輕人往往忽視了醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。陳素靜提醒，正因?yàn)槟贻p人患疾病的風(fēng)險(xiǎn)比老年人低很多，年輕人購買醫(yī)療險(xiǎn)的成本會(huì)比老年人購買低。 從險(xiǎn)種來看，重疾險(xiǎn)十分重要，此外，意外險(xiǎn)以及特意為女性設(shè)計(jì)的防癌險(xiǎn)也是較好的選擇?！ ±碡?cái)師認(rèn)為，對(duì)于目前已經(jīng)50多歲的中年人來說，由于今后的患病風(fēng)險(xiǎn)較大，此時(shí)選擇保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品往往需要支出很高的保費(fèi)。比如購買10萬元重疾險(xiǎn)，保費(fèi)的累計(jì)額就差不多要八九萬元，并不劃算。 理財(cái)師建議，已到中年的市民可以買一些銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，主險(xiǎn)需一次性交付一定金額，附加重疾險(xiǎn)，能以較低保費(fèi)保障到65歲左右。若是年紀(jì)再大一點(diǎn)的老年人，購買保險(xiǎn)則不如存錢。（于夢(mèng)江）
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