人家都是兒子給老子養(yǎng)老，我家倒好，老子給兒子養(yǎng)老了！國(guó)家的政策本來是件好事，到我這里咋就這么別扭呢！68歲的趙開云心里有些窩火。

　　趙開云所在的村位于江蘇北部。由于被列為第二批新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(下稱新農(nóng)保)試點(diǎn)，從2010年4月開始，他每個(gè)月可以領(lǐng)到60元基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

　　剛聽到這個(gè)消息，趙開云很高興。但很快，他就樂不起來了。經(jīng)辦新農(nóng)保的人告訴他，根據(jù)國(guó)家的政策，他的三個(gè)兒子都必須參保，他才能享受到基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

　　他忐忑地跑去詢問三個(gè)兒子，回答是一樣的，不愿參保。眼看拿不到養(yǎng)老金，曾經(jīng)在村里做過會(huì)計(jì)的趙開云算了一筆賬：

　　按照最低每人100元的標(biāo)準(zhǔn)，如果他每年自己花300元給兒子們買養(yǎng)老保險(xiǎn)，就可以得到每個(gè)月60元、每年720元的養(yǎng)老金。扣除自己花的300元，每年還能凈得420元。

　　趙開云于是狠狠心，掏出300元錢給兒子們買了養(yǎng)老保險(xiǎn)。想到兒子的不孝、兒媳婦的冷臉，趙開云心里很不痛快。但為了這420元，他決定忍了。

　　老伴去世之后，趙開云一人獨(dú)居。由于體力不濟(jì)，他將自己的田地給了兒子耕種。平日生活所需零用和買藥的錢(他患有高血壓)都靠自己以前微薄的積蓄。急需錢用時(shí)，偶爾他會(huì)賣掉一兩棵自己多年前在房屋前后栽種的槐樹救急。

　　每年420元，對(duì)于這個(gè)已經(jīng)失去勞動(dòng)能力的老農(nóng)民來說，算是一筆值得承受些委屈的錢。

　　捆綁式VS自愿

　　趙開云所經(jīng)歷的算是個(gè)案，但《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》小編在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，此類現(xiàn)象在新農(nóng)保試點(diǎn)過程中卻并不少見。趙開云同村的一名村民，為不愿參保的兩個(gè)兒子買了新農(nóng)保。這名村民由于夫妻倆都健在，所以投入產(chǎn)出比比趙開云要高得多——他們每年花200元給兒子們買保險(xiǎn)，夫妻倆可以享受到共計(jì)1440元的養(yǎng)老金。

　　讓趙開云們心里頗不是滋味兒的養(yǎng)老金領(lǐng)取政策來源于政府關(guān)于新農(nóng)保的一個(gè)規(guī)定。根據(jù)2009年9月1日國(guó)務(wù)院《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，新農(nóng)保制度實(shí)施時(shí)，已年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的農(nóng)民，不用繳費(fèi)，可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)。這一條款被學(xué)者們稱作捆綁式條款。

　　給趙開云帶來愁煩的就是這項(xiàng)規(guī)定的后半句，符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)。值得注意的是，國(guó)務(wù)院規(guī)定中并沒明確，如果其子女拒不參加新農(nóng)保，這些60歲以上的老人能否享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

　　但根據(jù)本網(wǎng)小編在多個(gè)省份的采訪詢問，大部分地方將其解讀為：如果你的子女不參保，那么你就不能享受到基礎(chǔ)養(yǎng)老金。于是出現(xiàn)了類似趙開云這樣，父母為了享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金而為子女購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的情況。

　　據(jù)一位參與新農(nóng)保相關(guān)政策制定的學(xué)者透露，關(guān)于這條捆綁式參保的條款，曾經(jīng)引起爭(zhēng)議。多位學(xué)者認(rèn)為，這樣的捆綁有違新農(nóng)保自愿參加的原則，應(yīng)該在公布規(guī)定時(shí)刪除相關(guān)表述。

　　但最終出臺(tái)的政府規(guī)定仍然保留了這些內(nèi)容。人力資源和社會(huì)保障部農(nóng)保司副司長(zhǎng)劉從龍?jiān)诮邮鼙揪W(wǎng)小編采訪時(shí)對(duì)捆綁式條款做了解釋。

　　劉從龍告訴小編，設(shè)立這個(gè)條款的初衷就是為了擴(kuò)大覆蓋面，因?yàn)楫吘惯@是一項(xiàng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，不是社會(huì)救濟(jì)，也不是社會(huì)福利，權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的。但是考慮到60歲以上的老人，他沒有這個(gè)經(jīng)濟(jì)能力去繳費(fèi)，所以就免除他的繳費(fèi)義務(wù)，但是為了避免讓農(nóng)民誤解，認(rèn)為新農(nóng)保是個(gè)不用繳費(fèi)就可以享受的政策，所以設(shè)立了這樣一個(gè)條款。

　　我們也希望農(nóng)民能夠?qū)?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1219044/">社會(huì)保險(xiǎn)有個(gè)正確的理解，要享受權(quán)利必須承擔(dān)義務(wù)。劉從龍表示。

　　至于像趙開云遇到的情況，劉從龍認(rèn)為這是比較極端的個(gè)例。

　　作為子女，不對(duì)父母盡贍養(yǎng)義務(wù)就是違法了，何況他參保不是為了他父母，而是對(duì)他自己有好處，將來有保障。所以，我們的這個(gè)規(guī)定是符合法律精神的，也是符合情理的。劉從龍說。

　　中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授李珍并不贊成捆綁式條款。她認(rèn)為，新農(nóng)保本身是個(gè)自愿參與的制度，將第二代的參保與第一代的收入捆綁在一起，在理論上使得子女的參保變?yōu)閺?qiáng)制性的，在實(shí)踐上使得新農(nóng)保受歡迎的程度下降。

　　中國(guó)人民大學(xué)勞動(dòng)人事學(xué)院教授、中國(guó)社會(huì)保障研究中心主任鄭功成也不認(rèn)可該捆綁式條款。他認(rèn)為，捆綁式的參保方式片面追求參保率，是一種極為短視的政策，侵害了農(nóng)村老人的福利權(quán)利。

　　為此，鄭功成建議，應(yīng)該立刻停止捆綁式的參保擴(kuò)面方式，維護(hù)農(nóng)村老年人的養(yǎng)老權(quán)益。

　　新農(nóng)保大提速

　　瞧，這是我的工資卡。64歲的王長(zhǎng)民從箱子里翻出一張銀行卡，有點(diǎn)得意地笑著說。

　　能領(lǐng)到一個(gè)月60元的養(yǎng)老金，這個(gè)一輩子沒離開土地的老農(nóng)民挺高興。他心里也有小小的不平衡，從小一起長(zhǎng)大的幾個(gè)伙伴里，隔壁老李曾是工人，現(xiàn)在一個(gè)月退休金1300多元，村西頭的老王曾是教師，現(xiàn)在一個(gè)月退休金3000多元，村里人每每提起都會(huì)咂舌。但王長(zhǎng)民不愿意想太多。

　　能給些錢就知足了，咱畢竟是個(gè)農(nóng)民啊。王長(zhǎng)民說。

　　正在全國(guó)范圍內(nèi)逐步鋪開的新農(nóng)保把越來越多的農(nóng)民納入到政府織就的保障之網(wǎng)。據(jù)劉從龍介紹，自2009年和2010年頭兩批試點(diǎn)之后，今年7月份，新農(nóng)保第三批試點(diǎn)正式啟動(dòng)，使得全國(guó)試點(diǎn)覆蓋面達(dá)到了60%。

　　第一次將數(shù)億農(nóng)民納入社保體系的新農(nóng)保被認(rèn)為是繼取消農(nóng)業(yè)稅、農(nóng)業(yè)直補(bǔ)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等政策之后的又一項(xiàng)重大惠農(nóng)政策。

　　作為由政府主導(dǎo)建立的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，新農(nóng)保的基本原則是?；?、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)。不同于老農(nóng)保主要建立農(nóng)民個(gè)人賬戶的模式，新農(nóng)保借鑒了目前城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)賬結(jié)合的模式，采取社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式，籌資方式則是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合。

　　根據(jù)規(guī)定，年滿16周歲、不是在校學(xué)生、未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)村居民均可參加新農(nóng)保。年滿60周歲、符合相關(guān)條件的參保農(nóng)民可領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月55元。地方政府可根據(jù)實(shí)際情況提高標(biāo)準(zhǔn)。王長(zhǎng)民每月領(lǐng)取的60元中，有5元來自地方政府。

　　按照國(guó)務(wù)院最初規(guī)劃，新農(nóng)保自2009年開始試點(diǎn)，2020年之前基本實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。

　　新農(nóng)保的實(shí)行得到試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)民的歡迎。決策者很快發(fā)現(xiàn)，此前制定的日程表顯然過于保守。今年兩會(huì)期間，農(nóng)工黨、民盟、民建等多個(gè)民主黨派在提案中建議，應(yīng)加快新農(nóng)保推行步伐，讓廣大農(nóng)民盡快享受到社保福利。

　　今年6月20日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶鄭重表示，將在本屆政府任期內(nèi)，也就是2012年基本實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的全覆蓋。

　　從2020年提前到2012年，新農(nóng)保試點(diǎn)推進(jìn)工作很快開始了大提速。根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部最新的數(shù)據(jù)，截止到6月底，國(guó)家試點(diǎn)地區(qū)共有1.42億人參保，3713萬人領(lǐng)取養(yǎng)老金。加上各地自行開展的試點(diǎn)，全國(guó)參加新農(nóng)保人數(shù)共1.99億人，5408萬人領(lǐng)取養(yǎng)老金。而北京、天津、重慶、浙江、江蘇、西藏、寧夏、青海、海南等9個(gè)省區(qū)市已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了新農(nóng)保制度的全覆蓋。

　　張華是蘇北一個(gè)小鎮(zhèn)農(nóng)保所的工作人員。他告訴本網(wǎng)小編，他所負(fù)責(zé)的這個(gè)鎮(zhèn)16至59歲的農(nóng)民共有3萬人，除了在外打工、常年不在家的，現(xiàn)在2.6萬人參保，基本上達(dá)到了全覆蓋。

　　據(jù)張華介紹，45歲以上的農(nóng)民一般對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)熱情很高。他給小編講了一個(gè)例子，某鎮(zhèn)有名56歲的老人，辦養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)正好手里有4萬多元現(xiàn)金。權(quán)衡之后，他全部繳入農(nóng)保賬戶。根據(jù)當(dāng)?shù)氐男罗r(nóng)保政策，到60歲時(shí)，他每月可以領(lǐng)近400元養(yǎng)老金。老人告訴經(jīng)辦人員，這總比我存銀行合適，再說，也省得孩子們老惦記我這筆錢。

　　本網(wǎng)小編從銅山縣一個(gè)村莊的會(huì)計(jì)處了解到，上級(jí)給這個(gè)總共不到3000人的村莊下達(dá)了需完成900多人的任務(wù)，最終他們超額完成任務(wù)。參保的農(nóng)民中超過三分之二選擇了100元錢的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　根據(jù)國(guó)家規(guī)定，新農(nóng)保共有年繳費(fèi)100元、200元、300元、400元、500元五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。各試點(diǎn)地區(qū)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r設(shè)立更高的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。比如江蘇省金湖縣的最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按上年人均純收入的15%確定。

　　根據(jù)研究社保的學(xué)者李珍在湖南、湖北、浙江、山東等地的調(diào)查，參保農(nóng)民大多數(shù)選擇了最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　李珍認(rèn)為，這種傾向部分表明農(nóng)民僅滿足跨過最低門檻，從而獲得領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金的資格(尤其是父母)。但100元的最低檔僅占2009年農(nóng)民人均純收入5153元的1.94%，未來保障水平令人擔(dān)憂。

　　對(duì)此，劉從龍解釋說，100元的確是個(gè)很低的門檻。制定政策時(shí)，盡可能降低門檻，就是為了達(dá)到廣覆蓋。低門檻先進(jìn)來，這也是政策的目的。新農(nóng)保政策不是一兩年就完成，而是需要一個(gè)長(zhǎng)期完善的過程。

　　過去農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有很多認(rèn)識(shí)，這樣就慢慢有個(gè)認(rèn)識(shí)和接受的過程。現(xiàn)在來看，廣覆蓋的目的已經(jīng)達(dá)到了。如果起點(diǎn)放在每年500元或者1000元，就不可能有這樣的覆蓋率。劉從龍說。

　　制度性缺陷待補(bǔ)

　　多位社保學(xué)者在與本網(wǎng)小編的溝通中表示，2009年至今的試點(diǎn)已經(jīng)暴露出新農(nóng)保的諸多制度性缺陷，有必要在下一步的推進(jìn)中加以修正和完善，確保這項(xiàng)惠民制度真正造福于民。

　　當(dāng)前新農(nóng)保個(gè)人賬戶的基金管理方式是做實(shí)個(gè)人賬戶，并參考中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存款利率計(jì)息。李珍認(rèn)為，目前一年期存款利率遠(yuǎn)低于通貨膨脹水平，個(gè)人賬戶不能保值，更不能發(fā)揮累計(jì)制的優(yōu)勢(shì)。

　　擅長(zhǎng)精算的李珍算了這樣一筆賬：假設(shè)一名16歲的農(nóng)民，現(xiàn)在繳費(fèi)，2054年開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果按年繳費(fèi)100元和300元兩檔計(jì)算，即使假定個(gè)人繳費(fèi)和財(cái)政補(bǔ)貼以8%的比率逐年增長(zhǎng)，且連續(xù)繳費(fèi)44年，未來的保障水平仍然較低，兩檔對(duì)應(yīng)的替代率僅為3.52%和8.95%。

　　本網(wǎng)小編在實(shí)地調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，地方政府正在積極鼓勵(lì)農(nóng)民投入個(gè)人賬戶。

　　去年初，在新農(nóng)保經(jīng)辦人員的建議下，66歲的趙得山和62歲的妻子每人花7500元加入了新農(nóng)保。

　　按照國(guó)家規(guī)定，超過60歲的趙得山夫妻可以不必繳費(fèi)就享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金。但當(dāng)時(shí)經(jīng)辦人員告訴他，如果選擇繳費(fèi)7500元，他的兩個(gè)兒子就可以不參保。

　　考慮之后，趙得山選擇了繳費(fèi)。但很快，他就后悔了。

　　你算算，7500元，十幾年才能撈回本？買的時(shí)候不知道，還覺得這個(gè)挺劃算的。趙得山說。

　　本網(wǎng)小編為他算了一下賬：一次性繳費(fèi)7500元，每個(gè)月領(lǐng)114元養(yǎng)老金，比基礎(chǔ)養(yǎng)老金多出54元。即使不考慮利息，趙得山也需要11.57年才能把自己的7500元本錢領(lǐng)回。

　　而李珍分析，地方政府之所以如此積極地鼓勵(lì)農(nóng)民在個(gè)人賬戶上多投錢，一個(gè)重要原因是可以將這部分收入用于給第一代老年農(nóng)民發(fā)放養(yǎng)老金。

　　國(guó)家的政策是要求個(gè)人賬戶做實(shí)，也就是說要積累起來，但是實(shí)際的監(jiān)管如何？我調(diào)研后覺得，這個(gè)很有可能被做成現(xiàn)收現(xiàn)付制度。李珍說。

　　鑒于此，李珍提出，當(dāng)前普惠制養(yǎng)老金制度更加適合廣大農(nóng)民。這種制度簡(jiǎn)單、透明、管理成本低，完全由財(cái)政支持且具備可持續(xù)性。

　　鄭功成則建議，新農(nóng)保的完善方向應(yīng)是逐步由中央財(cái)政全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的國(guó)民待遇。據(jù)其測(cè)算，如果由中央財(cái)政承擔(dān)全國(guó)所有地區(qū)農(nóng)民的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，在覆蓋率50%的情況下，2010年支出金額約為250億，約占中央財(cái)政總收入的0.55%，完全在可承受的范圍之內(nèi)。

　　劉從龍回應(yīng)兩位學(xué)者表示，目前的政策符合中央與地方財(cái)政分灶吃飯的制度。如果設(shè)立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的普惠式養(yǎng)老金，那樣表面看起來是公平的、理想化的，但卻不符合現(xiàn)實(shí)。

　　現(xiàn)在的制度考慮到了各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和生活成本差異。比如中西部鄉(xiāng)村，可能每月領(lǐng)55元養(yǎng)老金，但是北京的農(nóng)民現(xiàn)在能領(lǐng)到300多元。這充分考慮到了地區(qū)差異，也是符合中國(guó)現(xiàn)實(shí)的。劉從龍說。

　　他同時(shí)表示，試點(diǎn)完成之后，將會(huì)就新農(nóng)保制定一個(gè)正式的實(shí)施辦法，通過法律的形式規(guī)范新農(nóng)保制度。

　　除了上述制度性缺陷外，新農(nóng)保推開面臨的另一個(gè)問題是管理經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和人員不足，尤其是提速之后，這種矛盾更加尖銳。

　　根據(jù)民建中央的調(diào)研，有的試點(diǎn)縣把參?；A(chǔ)資料全部放在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，縣里只留存電子明細(xì)表；有的全靠村干部直接到各戶收取保費(fèi)，原始紙質(zhì)資料缺失，基金到賬情況無法及時(shí)核對(duì)，造成基金安全隱患。

　　本網(wǎng)小編在采訪中了解到，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)往往只有一到兩名工作人員負(fù)責(zé)新農(nóng)保工作，這些工作人員常常還承擔(dān)著下崗職工補(bǔ)貼發(fā)放、退休人員認(rèn)證等多項(xiàng)工作。

　　張華告訴本網(wǎng)小編，去年春天試點(diǎn)工作啟動(dòng)時(shí)，他們幾乎每天加班，還另外聘請(qǐng)了五六個(gè)人幫忙做信息輸入等工作。至于各村，農(nóng)保員往往是由村干部兼任，沒有報(bào)酬，他們意見也不小。

　　鄭功成建議，應(yīng)將現(xiàn)有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)延伸至新農(nóng)保領(lǐng)域。在此過程中，需特別注意盡快建立新農(nóng)保制度的信息管理系統(tǒng)，并與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)連通，為制度間的有效銜接奠定技術(shù)基礎(chǔ)。同時(shí)要建立嚴(yán)格的財(cái)務(wù)制度，對(duì)新農(nóng)保資金與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金實(shí)行分開管理，嚴(yán)禁混用和挪用。