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30歲女人如何理財(cái)

2017-09-30 08:00:02 無憂保

  【摘要】現(xiàn)在女性都很獨(dú)立,有自己的事業(yè)、朋友和生活圈,不再依靠男人。但是,對于有一定消費(fèi)能力的30歲女人來說,理財(cái)尤其重要。如果真到了需要認(rèn)認(rèn)真真考慮一下未來的時(shí)候,理財(cái)便成了至關(guān)重要的一步。
  理智型消費(fèi)
  劉小姐,30歲,醫(yī)護(hù)人員
  基本情況:從事醫(yī)護(hù)行業(yè)已經(jīng)有近10年的時(shí)間,已婚,有一個(gè)正在讀幼兒園的4歲兒子,收入穩(wěn)定,現(xiàn)個(gè)人年收入在6萬元左右,雙方父母需要供養(yǎng),有房無車,無貸款,無負(fù)債。手頭存款約15萬。近期計(jì)劃是買車。
  生活習(xí)慣:夫妻的收入集中由妻子管理,平時(shí)大的支出計(jì)劃兩人一起商量。自己的收入基本花在孩子身上,花在自己身上的錢不多,其余的大部分會(huì)在銀行存起來,屬于勤儉持家的好主婦。由于對投資并不在行,因此自己目前并無任何投資項(xiàng)目。每年都有一項(xiàng)固定的支出——旅游,約占年收入的10%。
  理財(cái)方案:劉小姐的家庭每年保持收支平衡而且有盈余是可以實(shí)現(xiàn)的。但未來將出現(xiàn)3個(gè)問題:1.兒子成長的費(fèi)用會(huì)因年齡而增長,往往會(huì)超過夫妻倆收入的增長;2.按現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄情況,扣除兒子費(fèi)用如果不用貸款,今年及明年在財(cái)務(wù)穩(wěn)健的情況下買車支出不能超出10萬元,否則家庭流動(dòng)資金太低降低防險(xiǎn)的能力;3.隨著兒子的長大及雙方父母年齡增大,現(xiàn)住的房子是否夠?。坑袥]必要為兒子能上更好的學(xué)校而重新置業(yè)?現(xiàn)在保守的理財(cái)方法,面對以上3個(gè)問題時(shí)仍然會(huì)出現(xiàn)資金不足的情況。
  建議:增加固定投資一項(xiàng),適合從現(xiàn)在開始做兩到三年的基金定投,選擇的基金品種是混合型基金搭配指數(shù)型基金。每個(gè)月定投金額不能超過月收入的20%,一年投資不超過1.5萬元。經(jīng)過兩到三年的定投,基金投入總額大概在4萬元左右,正好用于兒子上學(xué)的費(fèi)用。按現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形勢及中國股市的周期做基金定投,有很強(qiáng)的時(shí)效性,最長不能超過3年。在投資品種上定投的基金品種以配合大勢的指數(shù)型基金加上靈活變動(dòng)的混合型基金作搭配,進(jìn)一步減少了市場波動(dòng)的影響。現(xiàn)有的存款可以參考一些穩(wěn)健類易變現(xiàn)的產(chǎn)品,一方面保持流動(dòng)性,另一方面可能增加收益。
  理財(cái)小提示:別逃避投資的選擇,因?yàn)槟芙o你選擇的時(shí)機(jī)會(huì)越來越少。
  隨意型消費(fèi)
  芳芳,30歲,私企員工
  基本情況:未婚,月薪受業(yè)績影響不固定,年收入9萬至12萬左右。無房、無車,每月房租2000元左右,父母暫時(shí)不需要供養(yǎng),無貸款無負(fù)債。在股市最高點(diǎn)時(shí)入市,幾萬塊的資金現(xiàn)已縮水一半多。購買了投資型保險(xiǎn),每年約交一萬元。手頭存款約10萬元。打算今年買房。
  生活習(xí)慣:對金錢觀念比較淡泊,從不知道自己的錢包里有多少現(xiàn)金,也從不統(tǒng)計(jì)自己花了多少錢。在消費(fèi)上沒有太大節(jié)制,花錢比較隨心所欲,大部分支出在飲食及生活用品上,極少購置名牌服飾及化妝品。
  理財(cái)方案:像芳芳的個(gè)案在都市很普遍,她們工作收入不固定,容易有不安心的感覺,再加上投資股市上的失利令其投資方向不明、按現(xiàn)時(shí)收支水平及理財(cái)隨意的生活方式,今年內(nèi)實(shí)現(xiàn)買房是比較困難的,就算能用貸款實(shí)現(xiàn),亦難以買到較滿意的房子,而且勉強(qiáng)買房后會(huì)導(dǎo)致資金鏈的脫節(jié),容易造成生活危機(jī)。
  建議:1.挑選離工作單位較近且租金更低的地方居住,以安全為前提了,每月省下500-700元左右的費(fèi)用;2.從健康、經(jīng)濟(jì)的角度考慮,應(yīng)慢慢減少外出就餐的次數(shù);3.保險(xiǎn)費(fèi)1萬元是正常水平,當(dāng)中應(yīng)包括重疾15萬元左右保額,再附加住院及意外險(xiǎn)種,如果有所差異需要馬上調(diào)整;4.股市投資因市場情況縮水了一半是很正常的,建議視初期投資金額而定;5.現(xiàn)有的存款10萬元,建議在留存日常消費(fèi)及前期股票補(bǔ)入基金的資金外,選擇短期的銀行理財(cái)品種進(jìn)行購買,產(chǎn)品增值不在于一兩產(chǎn)品搭配,重點(diǎn)在于合理的配置。
  理財(cái)小提示:你對生活要求隨便,你就只能隨便生活。
  月光族消費(fèi)
  周小姐,30歲,生意人
  基本情況:重慶人,已婚,未育,暫時(shí)未有生育打算。收入穩(wěn)定,年收入接近20萬元,和愛人及父母一起住一套接近200平方米的復(fù)式房子,自己付首期,每月3000元的貸款由愛人支付,自己和愛人各開一輛車,雙方父母都不需要供養(yǎng)。之前有炒股,現(xiàn)已離市,無其它投資。存款不超過5萬元,近期暫時(shí)無投資目標(biāo)。
  生活習(xí)慣:追求生活質(zhì)量,生活上一切向高標(biāo)準(zhǔn)看齊,能用最好的就用最好,喜歡購置名牌,平時(shí)每到“五一”、“十一”假期會(huì)定期去香港掃貨。
  理財(cái)方案:站在理財(cái)?shù)慕嵌确治?,奢侈品亦是一種投資,很多人會(huì)想,理財(cái)不就是不能買奢侈品,不能再自由消費(fèi)了?其實(shí)周小姐的生活質(zhì)量不會(huì)因?yàn)殚_始理財(cái)而發(fā)生改變,只要憑借其以往入貨經(jīng)驗(yàn),發(fā)揮自己的愛好合理安排自己的欲望與虛榮心,也能達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹?br>   建議:為了家庭和睦相處大家互相尊重,房子的供款周小姐應(yīng)該爭取分擔(dān)一部分。除固定消費(fèi)外建議每月提取收入的20%作為固定投資(投資產(chǎn)品可以選擇指數(shù)型基金或者混合型基金),達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的。另外,在不改變周小姐對美好(物質(zhì))生活追求的前提下,應(yīng)由定期“掃貨”形式改為以降價(jià)或者推介促銷活動(dòng)為標(biāo)準(zhǔn),而且條件允許下把經(jīng)常去的購物地點(diǎn)香港變成一年一兩次直接去米蘭購置奢侈品,不到血拼時(shí)不出動(dòng),不是絕版或者限量版不出手,這樣既能達(dá)到心理滿足,亦為日后轉(zhuǎn)手交易帶來比普通奢侈品更高額的利潤。
  無憂保提示:保險(xiǎn)不僅可以保障風(fēng)險(xiǎn),還可以成為理財(cái)?shù)囊环N手段。有時(shí)科學(xué)的消費(fèi)比科學(xué)的理財(cái)更能積累財(cái)富;物質(zhì)不能用來衡量生活,一個(gè)欲望只會(huì)被另一個(gè)更大的欲望覆蓋。

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