【摘要】車(chē)險(xiǎn)近些年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中比較暢銷(xiāo)的產(chǎn)品。為了讓更多的消費(fèi)者了解車(chē)險(xiǎn)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇以及平安產(chǎn)險(xiǎn)的數(shù)位專(zhuān)家，為消費(fèi)者總結(jié)了幾點(diǎn)車(chē)險(xiǎn)選購(gòu)竅門(mén)，幫助消費(fèi)者合理節(jié)省保費(fèi)支出。
　　首先，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品一定要與自身風(fēng)險(xiǎn)有所匹配。所謂風(fēng)險(xiǎn)匹配，就是要了解自己容易遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，在選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)時(shí)加強(qiáng)這方面的保障，比如新手開(kāi)車(chē)不熟練，就一定要購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等。
　　其次，還要與自身的經(jīng)濟(jì)承受能力相匹配。經(jīng)濟(jì)條件較好的，不妨在車(chē)險(xiǎn)選擇上盡量全面，反之則可挑選關(guān)鍵險(xiǎn)種加以保障，比如使用了五六年的緊湊車(chē)型，即使不購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，也要對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)加以重視，因?yàn)橐坏┮蚴鹿式o第三方造成損失，保險(xiǎn)公司可幫助車(chē)主減輕經(jīng)濟(jì)壓力。
　　再次，還要考慮所處地域的特點(diǎn)。如多雨地區(qū)，可加保涉水險(xiǎn)；停車(chē)環(huán)境不好的，需加保劃痕險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等，這些都是根據(jù)環(huán)境特點(diǎn)來(lái)選購(gòu)的。
　　最后，就是要考慮車(chē)況因素。如果是老舊車(chē)輛，且車(chē)主不太在乎車(chē)的“外貌”，就可以不去投保劃痕險(xiǎn)，但5年以上的老舊車(chē)輛自燃風(fēng)險(xiǎn)很大，因此特別需要加保自燃險(xiǎn)。而新車(chē)恰恰相反，自燃概率很低，但“外貌”卻很重要，因此在選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，兩者就大相徑庭。
　　之所以說(shuō)“選購(gòu)”，是因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)中沒(méi)有全險(xiǎn)概念。平安產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人李女士介紹說(shuō)，所謂“全險(xiǎn)”通常指的是車(chē)險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和車(chē)上人員險(xiǎn)，但還有很多特殊的事故需要單獨(dú)投保附加險(xiǎn)才可獲得賠付，常用的附加險(xiǎn)如劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)等。
　　然而，這也是讓許多消費(fèi)者難以接受的。“投保了車(chē)損險(xiǎn)，又讓單獨(dú)投保一堆附加險(xiǎn)也就算了，但如果不買(mǎi)不計(jì)免賠仍然不能得到全賠，這也太復(fù)雜了。”浙江車(chē)主張先生抱怨道。
　　“保險(xiǎn)條款這樣設(shè)計(jì)的初衷，也是為了讓費(fèi)率更加靈活，以適應(yīng)不同消費(fèi)者的需求。如北方有些城市雨水少就不需要涉水險(xiǎn)、有些車(chē)主停車(chē)環(huán)境好也就可以不買(mǎi)劃痕險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)，還有車(chē)主認(rèn)為自己技術(shù)好，希望進(jìn)一步降低保費(fèi)，因此設(shè)計(jì)了不計(jì)免賠。”郝演蘇介紹說(shuō)。
　　無(wú)憂(yōu)保提示：為了使消費(fèi)者能夠更好地選購(gòu)適合自己的車(chē)險(xiǎn)，各大保險(xiǎn)企業(yè)都開(kāi)始重視與消費(fèi)者溝通的有效性。車(chē)險(xiǎn)要想跨越銷(xiāo)售的瓶頸，還需努力改善服務(wù)質(zhì)量，提高車(chē)險(xiǎn)理賠效率，贏(yíng)得客戶(hù)的信賴(lài)。