【摘要】截至6月30日，2012年上半年中國保監(jiān)會及派出機構(gòu)在共開出432張罰單，罰金2259.5萬元，罰單數(shù)及罰款金額較去年同期均有所下降。數(shù)據(jù)不實問題成被罰首要原因。
　　經(jīng)中新網(wǎng)金融頻道梳理發(fā)現(xiàn)，今年上半年，廣東保監(jiān)局開出53張罰單，福建保監(jiān)局開出47張罰單，遼寧保監(jiān)局開出42張罰單，分居各派出機構(gòu)罰單數(shù)前三。青海、寧夏、貴州、云南、江西、湖北以及寧波保監(jiān)局2012上半年沒有開出任何罰單。
　　保監(jiān)會上半年開400余張罰單 數(shù)量和罰款金額同比明顯下降
　　截至6月30日，2012年上半年中國保監(jiān)會及派出機構(gòu)在共開出了432張罰單，罰金2259.5萬元。另據(jù)中金在線的統(tǒng)計，2011年上半年，保監(jiān)會發(fā)出罰單579張，罰金3097.4772萬元。
　　比較來看，2012年上半年罰單數(shù)量和罰款金額，與2011年相比，明顯呈下降趨勢。
　　其中，人保集團上半年共接到71張罰單，中國人壽(18.77,-0.11,-0.58%)接到23張罰單，陽光保險接到22張罰單，分居今年上半年被處罰單數(shù)前三位。
　　人保集團560萬元罰款穩(wěn)居榜單。罰單數(shù)位居第二的中國人壽上半年共被處罰金245.6萬元，罰單數(shù)第三位的陽光保險共被處罰金171萬元。兩者穩(wěn)居罰單數(shù)、罰金額雙料亞軍和季軍寶座。
　　被處罰單數(shù)及罰款金額比較多的保險公司還有：中國平安(微博)(46.24,0.89,1.96%)21張罰單，罰金126.3 ；中國大地保險14張罰單，罰金113.8萬元；恒安標準人壽13張罰單，罰金108萬元；中銀保險9張罰單，罰金107.6萬元；太平洋保險(微博)18張罰單，罰金77.7 18萬元等。
　　人保財險(微博)大連市分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、理賠數(shù)據(jù)不真實、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案條款費率、拒絕妨礙依法監(jiān)督檢查，被大連保監(jiān)局罰款103萬元。此罰單成為今年上半年開出的最大罰單。
　　黑龍江保監(jiān)局開出最重個人罰單 罰款8萬元并撤銷任職資格
　　上半年，保監(jiān)會及涉及28個保監(jiān)局共開出432張罰單，罰款2259.5萬元，相關(guān)200余人受到警告、罰款或撤職等處分。個人罰單方面，時任人保財險雞西市分公司總經(jīng)理的孫長文，因其對該公司虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用等行為負有直接責(zé)任，被黑龍江保監(jiān)局罰款8萬元并撤銷任職資格?？梢运愕蒙鲜亲顕绤柕囊粡垈€人罰單。
　　對個人的二張嚴厲罰單由四川保監(jiān)局開出，2月14日，同樣因虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用等原因，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司成都市錦城支公司經(jīng)理范丹彥被四川保監(jiān)局警告并處罰款7萬元。
　　總覽保監(jiān)會及派出機構(gòu)針對個人開出的罰單，罰款額度一般集中在1萬元到5萬元之間，罰款的力度并不是很大。
　　數(shù)據(jù)不實成被罰首因 誤導(dǎo)銷售未絕跡
　　中新網(wǎng)金融頻道通過統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在保監(jiān)會及其派出機構(gòu)上半年開出的432張罰單中，以虛列費用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用、虛假理賠等為主的財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，是保險公司犯規(guī)最多的事項。
　　此外，聘用無任職資格的銷售人員從事保險銷售、違規(guī)支付傭金、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)設(shè)立分支機構(gòu)、產(chǎn)品宣傳資料不合規(guī)、未在猶豫期內(nèi)完成客戶回訪、截留保費等多個方面也成為監(jiān)管部門對保險公司作出處罰的主要原因。其中，在保監(jiān)會開出4張罰單中，2單涉及數(shù)據(jù)不實，2單涉及管理不嚴、管理違規(guī)。
　　保監(jiān)會網(wǎng)站公示的行政處罰中顯示，涉及保險公司及其代理機構(gòu)虛列郵電費、印刷費、業(yè)務(wù)招待費、油費等各種開支，列支事項與實際用途不符成為保監(jiān)機構(gòu)出具罰單的最大原因，涉及罰單達100余單。
　　位列第二的處罰原因為虛掛中介代理業(yè)務(wù)非法套取費用，這一問題在保監(jiān)會網(wǎng)站公示的罰單中涉及面達到80余單。因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實被處罰者涉及保單30余單。因虛假理賠問題被處罰者達20余單。
　　總計來看，在全部罰單中，涉及財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實問題者達到財務(wù)200余單，占據(jù)幾乎達到上半年全部罰單數(shù)的50%。財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不實成為保監(jiān)機構(gòu)開具罰單的首要原因。
　　除出財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)造假這一問題外，存在最為普遍的問題還有，聘用無任職資格的銷售人員從事保險銷售，涉及罰單50余單；在向客戶銷售產(chǎn)品過程中使用不當(dāng)語句誤導(dǎo)銷售，涉罰單30余單；利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)牟取非法利益，涉罰單20余單。(中新網(wǎng)金融頻道
　　保監(jiān)會嚴查“數(shù)據(jù)造假”
　　中國保監(jiān)會在4月底下發(fā)通知，從4月1日開始分兩個階段開展第三次保險機構(gòu)數(shù)據(jù)真實性檢查工作(本次數(shù)據(jù)真實性檢查工作分為兩個階段：2012年4月1 日至7月31日為保險公司自查整改階段，2012年8月至11月為監(jiān)管部門抽查處理階段)。本次檢查范圍包括各保險公司、各保險資產(chǎn)管理公司，數(shù)據(jù)區(qū)間為 2011年，如有需要可上溯或下延。檢查重點包括：數(shù)據(jù)管控體制機制、重點科目數(shù)據(jù)不真實情況、對前兩次數(shù)據(jù)真實性檢查工作進行回頭看，重點檢查前兩次數(shù) 據(jù)真實性檢查結(jié)束后，長效機制是否有效運行等情況、反洗錢工作情況。直至7月底，我們依然會重點關(guān)注此次真實性檢查工作的進展?fàn)顩r，并體現(xiàn)在每個月的罰單里。
　　常見保險違規(guī)問題
　　中新網(wǎng)金融頻道綜合網(wǎng)上信息整理發(fā)現(xiàn)，以虛列費用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用、虛假理賠等是保險公司犯規(guī)最多的事項。此外，委托未取得執(zhí)業(yè)資格的代理人或機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品、銷售誤導(dǎo)、宣傳資料不合規(guī)也是保監(jiān)會和各地保監(jiān)局處罰的主要對象。
　　數(shù)據(jù)不真實
　　數(shù)據(jù)不真實主要有通過掛應(yīng)收保費挪用資金支付手續(xù)費、以注銷保單方式?jīng)_銷應(yīng)收保費金額、跨年度調(diào)節(jié)保費收入、通過虛假費用支出變相支付銷售費用金額、 在賠款支出中列支非正常查勘費、不足額提取準備金、小金庫、賬外賬等情況。最普遍的情況就是，保險中介公司虛開發(fā)票為保險公司套取費用和保險公司把手續(xù)費 列為會務(wù)費，后者在車險業(yè)務(wù)和壽險銀保業(yè)務(wù)中表現(xiàn)突出。
　　委托無證人員或機構(gòu)代理業(yè)務(wù)
　　保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。從事代理業(yè)務(wù)必須持有監(jiān)管機關(guān)頒發(fā)的《保險代理人資格證書》，并與保險公司簽訂協(xié)議，獲得代理人 展業(yè)證書后，方可從事保險代理活動。保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有擅自變更保險條款，提高或降低保險費率，強迫或引誘誤導(dǎo)投保人，挪用或侵占保險費 等損害保險公司，投保人和被保險人利益的行為。
　　虛列費用
　　主要以虛列會議費、公雜費、辦公用品、汽油票等科目列支業(yè)務(wù)及管理費用，用于支付展業(yè)費用、員工工資或生活補助、彌補退保損失等。
　　虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套費
　　保險公司將從直銷渠道獲得業(yè)務(wù)掛在保險代理公司名下，通過開具假發(fā)票，以套取支付給代理公司渠道的傭金費用。虛列中介業(yè)務(wù)的做法往往伴隨著財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、報送假材料等違規(guī)行為。
　　銷售誤導(dǎo)
　　近期，保險消費者對銷售誤導(dǎo)的投訴在整體投訴中所占的比例有逐步上升的趨勢，保險行業(yè)成為銷售誤導(dǎo)的重災(zāi)區(qū)，治理銷售誤導(dǎo)的任務(wù)越來越重。但絕大多數(shù) 保險消費者在投訴銷售誤導(dǎo)時不能提供證據(jù)，而我國民事訴訟法規(guī)定舉證責(zé)任的一般原則是“誰主張，誰舉證”，若提供不了證據(jù)，就要承擔(dān)其主張得不到實現(xiàn)額風(fēng) 險，這就使得缺少專業(yè)知識與締約經(jīng)驗的消費者處于弱勢地位，利益就可能得不到有效維護。為此需要監(jiān)管部門加大保險知識宣傳力度和監(jiān)管強度，在提高保險消費 者保險知識的同時，嚴厲查處銷售誤導(dǎo)案件。
　　【無憂保提示】保險公司工作人員為了騙取保險金，利用職務(wù)上的便利，在合同約定的保險事故沒有發(fā)生的情況下，故意編造發(fā)生了保險合同約定的保險事故，并通過虛假理賠，將騙取的保險金據(jù)為己有的行為。