【摘要】業(yè)務員上門推銷，經(jīng)不住誘惑買了自己人生的第一份保險，不曾想，生病時卻不能理賠，或者理賠額非常少。這是怎么回事呢？究竟什么病才能獲得保險理賠呢？防城港市李先生的經(jīng)歷，或許可以給大家一個參考。
　　股骨手術(shù)不算重大疾病？
　　前不久，防城港的李先生打電話到“保險在線”，疑惑地說：“我買了保險，現(xiàn)在做了手術(shù)還沒有拆線，我想問一下，保險公司為什么不給我理賠。”李先生的情況并不復雜，他買了一份終身重大疾病保險，每年交840元，一共要交20年，現(xiàn)在已經(jīng)交了10年。上個月，李先生因為股骨頭手術(shù)，花了2萬多元做手術(shù)，到現(xiàn)在還沒有拆線。保險公司告訴他不能理賠，也沒有說原因。他就想知道，像他這種情況，到底是否屬于自己買的保險中的“重大疾病”。
　　跟李先生差不多，王小姐一直搞不清楚，自己怎么會頭腦一熱買了一份重大疾病險，因為自己實在不知道這份保險到底在什么情況下才可以發(fā)揮作用？王小姐粗略算了一下，發(fā)現(xiàn)這份保險最多能賠償?shù)慕痤~，跟自己30年所要交的保險費本金差不多，還不如定期存款劃算。
　　保險公司稱其中有誤會
　　小編記錄下李先生的保單號，將投訴轉(zhuǎn)到了保單所在的中國人壽保險廣西分公司。很快，小編就得到了答復。答復稱，客戶反映2002年在中國人壽防城港上思支公司投保了一份“康寧終身保險”，保額為1萬元。前段時間，李先生在醫(yī)院診斷出患了“股骨頭壞死”病，需住院手術(shù)治療。在住院手術(shù)前，他讓妹妹李女士拿保險合同到當?shù)毓咀稍兪欠窨色@得公司的賠付。當時，李女士到當?shù)毓镜亩亲稍兞艘粋€人，但究竟咨詢了誰以及職務是什么，她并不清楚。這個人幫李女士看了合同后，告訴她李先生的病情還達不到康寧終身保險的理賠范圍，無法得到理賠。李先生在做完手術(shù)出院后，覺得手術(shù)花了兩萬多元錢，應該是重大疾病了，就打話給了媒體進行投訴。
　　保險公司說，因為當時李女士只是說了一個疾病名稱，未提供任何資料，且咨詢的也非理賠處理人員，有可能存在差異的情況。現(xiàn)在，李先生已經(jīng)將自己的保單、醫(yī)院住院病案記錄、本人身份證等資料提交給了當?shù)氐谋ｋU公司。
　　投保重大疾病險有技巧
　　如今李先生保險理賠還在調(diào)查之中，但李先生所遭遇的也是很多人的困惑，即只要花的錢不少，就覺得“應該屬于重大疾病了吧”。實際上，要獲得重大疾病險，患者的疾病必須是保險條款中列出的病種。
　　小編在多家保險公司查詢到，不同公司對于重大疾病的范圍并不相同，即使是同一家公司，同樣都叫做重大疾病險的產(chǎn)品，保費不同，所保障的范圍也有所不同。小編還發(fā)現(xiàn)，有的保險公司在進行相關(guān)宣傳時，只寫明“可保30種重大疾病”，但并未列出重大疾病的范圍，讓人摸不著頭腦。即使對于列出來的重大疾病條款，在未患病之前，投保人恐怕還是難以理解。嚴重燒傷或許還能理解，至于“嚴重克隆病”、“非阿爾茨海默病所致嚴重癡呆”等平常人很難接觸得到的病名，更是讓人一頭霧水。但總的來說，一旦“重大疾病”可以獲得理賠，被保險人很多情況下已經(jīng)喪失了正常生活的能力。
　　而王小姐所遇到的30年所交保費與最大賠償金大致相當，也是重大疾病險的一大特征。小編發(fā)現(xiàn)，不管是什么公司的重疾險，其保費與保險金的比例都大致如此。因此，購買重疾險選擇多年繳費更為劃算，一旦合同成立，就可獲得賠償。
　　據(jù)保險專業(yè)人士介紹，要買重大疾病險，消費者應根據(jù)需求認真選擇合適的重大疾病保險產(chǎn)品。此外，決定投保重大疾病保險后，一定要認真回答個人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問題，否則申請給付保險金時可能無法得到保險保障。
　　無憂保提示：要獲得重大疾病險，患者的疾病必須是保險條款中列出的病種。此外，在購買重大疾病險的同時，購買住院津貼保險，只要住院，不管是什么疾病，都可以獲得賠償。