【摘要】作為家庭中最重要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，隨著社會(huì)節(jié)奏的加快和家庭責(zé)任的增加，父親們面臨越來(lái)越大的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，長(zhǎng)城保險(xiǎn)建議作為一家之主、發(fā)揮頂梁柱作用的父親，應(yīng)亟早構(gòu)建防范意外、重大疾病及身故風(fēng)險(xiǎn)的“金三角”保障，同時(shí)考慮投資類(lèi)型的保險(xiǎn)，以規(guī)劃未來(lái)子女教育及養(yǎng)老保障，給予家人更全面的保護(hù)。
　　長(zhǎng)城保險(xiǎn)建議，年輕父親首先要考慮意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病健康保險(xiǎn)的保障。其次，為防止意外，可選擇保費(fèi)便宜消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)。對(duì)于中年期父親，工作穩(wěn)定，收入狀況良好，但“上有老，下有小”，面臨的生活、工作壓力更大。長(zhǎng)城保險(xiǎn)建議此年齡段的父親選擇健康保險(xiǎn)的同時(shí)，要考慮具有長(zhǎng)期投資回報(bào)、可靈活支配特點(diǎn)的終身保障型險(xiǎn)種。在對(duì)自身做足“基本保障”后，父親們接下來(lái)可以考慮給孩子購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn) ，為孩子將來(lái)的教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金提前規(guī)劃。
　　6月上市的新產(chǎn)品長(zhǎng)城鑫相隨年金保險(xiǎn)(分紅型)，能夠滿(mǎn)足上述多種需求，父親一人投保全家受益。以一位35歲父親為例，年交3萬(wàn)元，交10年，總保費(fèi)30萬(wàn)元。按中檔紅利水平測(cè)算，則這位父親在60歲到79歲退休養(yǎng)老期間，每年領(lǐng)取1.5萬(wàn)元，用于養(yǎng)老金補(bǔ)充，或者作為孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)金。滿(mǎn)期時(shí)除可以領(lǐng)取相當(dāng)于1倍有效保額的滿(mǎn)期金外，還有保額分紅特有的滿(mǎn)期紅利，共計(jì)32.49萬(wàn)元，整體保單利益可達(dá)到120.49萬(wàn)元。按目前公布累積利率計(jì)算，若保險(xiǎn)期間一直放在公司生存金累積賬戶(hù)不領(lǐng)取，滿(mǎn)期時(shí)總利益可達(dá)157.6萬(wàn)元。另外，這位父親只需每年支出1500元，更可獲得20萬(wàn)元保額重疾險(xiǎn)、20萬(wàn)元保額意外險(xiǎn) 、1萬(wàn)元保額意外醫(yī)療險(xiǎn)的全面保障，為他撐起一把“保護(hù)傘”。
　　【案例】
　　80后“421”式家庭父親咋用保險(xiǎn)減壓？
　　80后的劉先生生活在一個(gè)典型的“421”式家庭，他和妻子是這個(gè)家庭的中堅(jiān)力量，家里剛添寶寶。劉先生是外企經(jīng)理，月薪7500元；太太是文員，月薪2500元左右。夫妻倆買(mǎi)了房子，月供2000元，養(yǎng)車(chē)月支出1500元，生活費(fèi)開(kāi)支每月3000元。夫妻雙方工作穩(wěn)定，家庭年總收入為12萬(wàn)元，年支出為(2000+1500+3000)×12共計(jì)7.8萬(wàn)元，年結(jié)余4.2萬(wàn)，目前有銀行存款10萬(wàn)多元。此外，雙方父母都有各自住房和退休金，身體還算健康。劉先生想請(qǐng)理財(cái)師為他的家庭做一份長(zhǎng)久的理財(cái)建議。
　　理財(cái)師建議：
　　首先，作為家庭主要收入來(lái)源，劉先生要承擔(dān)小孩成長(zhǎng)教育開(kāi)銷(xiāo)、家庭日常開(kāi)支、父母贍養(yǎng)等多項(xiàng)支出，擔(dān)子可謂不輕。因此，更應(yīng)重視自身保障。以發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的幾率來(lái)算，劉先生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是意外險(xiǎn) 、重疾險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)，如果日后收入上漲，資金充裕，還應(yīng)及早準(zhǔn)備養(yǎng)老險(xiǎn)。
　　劉太太單位有社保 ，可以適當(dāng)補(bǔ)充意外醫(yī)療和重疾保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)社保的不足。銀行存款利息不多，建議將存款額保持在家庭月開(kāi)支的3倍即可。劉先生家庭月支出6500元，則他只需保持活期存款2萬(wàn)元，該資金作為家庭應(yīng)急儲(chǔ)備，不到萬(wàn)不得已不要支取。
　　然后是孩子的基礎(chǔ)保險(xiǎn)，每年需花費(fèi)幾百元到幾千元不等，保障范圍為大病醫(yī)療、小病醫(yī)療、意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，還包括殘疾等。最后，雖然雙方老人目前身體健康，但也要準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療費(fèi)用?？砷_(kāi)立一個(gè)貨幣市場(chǎng)基金賬戶(hù)，不斷地將活期賬戶(hù)上多出的散錢(qián)轉(zhuǎn)入基金，這樣可取得遠(yuǎn)高于銀行活期儲(chǔ)蓄的收益，而在應(yīng)急使用時(shí)只需提前兩日贖回即可。
　　【無(wú)憂(yōu)保提示】對(duì)于年長(zhǎng)的父親而言，建議選擇保費(fèi)低、保障高的意外險(xiǎn)。如專(zhuān)為老年人設(shè)計(jì)的長(zhǎng)城祥順老年意外傷害保險(xiǎn)，年齡在50周歲至75周歲之間均可投保，一年僅需500元即可獲得10萬(wàn)元意外身故、殘疾和5000元意外傷害醫(yī)療保障。另外，根據(jù)老年人易骨折的特點(diǎn)，特別增加了1萬(wàn)元意外骨折保障。