【摘要】目前，很多壽險產(chǎn)品都將“是否吸煙”作為評判被保險人健康等級的第一級風(fēng)險指標。這直接導(dǎo)致的差距在于，“老煙槍”的保費金額比非煙民高。但據(jù)保險公司提供的數(shù)據(jù)顯示，事實上，這類壽險產(chǎn)品，反而讓8成的非煙民比“老煙槍”多掏了錢。
　　發(fā)現(xiàn)
　　抽不抽煙成壽險風(fēng)險評判指標
　　近期一款由人保壽險推出的名為“精心優(yōu)選”的定期壽險產(chǎn)品，因?qū)?ldquo;是否吸煙”作為評判被保險人健康等級的第一級風(fēng)險指標，而被人們戲稱為“抽煙險”。它將非吸煙群體分為“超優(yōu)體”、“優(yōu)選體”、“優(yōu)標體”、“標準體”，而吸煙群體則被分為“次優(yōu)選體”、“次標準體”。
　　根據(jù)其費率設(shè)置，以同樣為投保20年、100萬元保額的37周歲男性為例，小編算賬發(fā)現(xiàn)，“超優(yōu)體”的年保費為2400元，“次標準體”的年保費則高達5800元，兩者相差一倍多。
　　而類似“抽煙險”的產(chǎn)品在我國保險市場并非獨例，據(jù)小編了解，中航三星人壽此前推出的祥和人生壽險、光大永明人壽推出的住院津貼和大病險，也都對吸煙群體進行了區(qū)別待遇。
　　比如祥和人生壽險，根據(jù)中航三星人壽工作人員提供的資料，同為投保10年、10萬元保額的20周歲男性，標準體的保費每年比優(yōu)選體多交10%左右，而優(yōu)選體每年又比超優(yōu)體多交10%左右的保費。
　　追訪
　　八成非煙民體檢不合格保費超過“老煙槍”
　　事實上，大多數(shù)非煙民非但很難享受低保費，相反，保費甚至比老煙槍還貴。
　　小編走訪多家保險公司了解到，大部分壽險產(chǎn)品還是將吸煙人群劃分在標準體范圍內(nèi)。吸煙人群在投保時只要承認自己吸煙便無需再做體檢，但對于本應(yīng)劃分在優(yōu)選體和超優(yōu)體里的非煙民，保險公司為驗其真?zhèn)?，就會對其進行相應(yīng)的身體檢查。
　　不幸的是，根據(jù)多家保險公司提供的相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，對自己身體狀況最有把握的人中，八成人的體檢結(jié)果差強人意。“雖然這些人的身體中確實不含尼古丁，但檢測出其它癥狀仍然不能成為優(yōu)選體或超優(yōu)體。”對此深有感觸的某險企銷售總監(jiān)劉女士今天上午告訴小編。
　　據(jù)原新光海航壽險的銷售主管介紹，面對體檢超標的被保險人，千元加費是最低標準，根據(jù)超標情況，保險公司在增加保費的同時還會附加免責條款，拒絕承擔與被保險人身體情況相應(yīng)的高發(fā)病率的病種，更有嚴重者，保險公司會拒保。
　　業(yè)內(nèi)說法
　　投保想省錢先改不良習(xí)慣
　　“吸煙者的患病幾率要比非吸煙者高得多，保險公司承擔的風(fēng)險也要大得多，而且壽險產(chǎn)品保障的主要就是被保險人的重大疾病，所以保費差別較大或拒保都很正常。更何況檢查出問題的被保險人，在保費上自然也享受不了優(yōu)待。”據(jù)保險業(yè)內(nèi)人士表示，其實，并非吸過煙的人就會被差別對待，如果他在買保險前已經(jīng)成功戒煙4年，即可劃分到非吸煙人群中。
　　【無憂保提示】吸煙與否目前還未在我國保險市場加以普及，但業(yè)內(nèi)專家則認為，這或許反映了保險產(chǎn)品的一個發(fā)展趨勢，即細化風(fēng)險評判標準，今后類似產(chǎn)品可能會越來越多，投保壽險產(chǎn)品想要多省錢，還需改掉一些不良的生活習(xí)慣。