【摘要】商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品年內(nèi)率先試點(diǎn)已無懸念，但是企業(yè)年金恐要暫緩試點(diǎn)。上海試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司，目前系統(tǒng)和產(chǎn)品都已研發(fā)完畢，因?yàn)轭A(yù)期產(chǎn)品即將獲批，各保險(xiǎn)公司正積極進(jìn)行人員培訓(xùn)和宣傳材料的準(zhǔn)備。
　　失意企業(yè)年金
　　“企業(yè)年金的稅收遞延試點(diǎn)將暫緩，前期只試點(diǎn)契約型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們目前正在組織團(tuán)險(xiǎn)部門加強(qiáng)培訓(xùn)和客戶溝通，準(zhǔn)備主打商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品。”一大型養(yǎng)老險(xiǎn)公司人士告訴小編。這個(gè)信息也被另一家養(yǎng)老險(xiǎn)公司證實(shí)。“之前我們做了很多準(zhǔn)備，但是現(xiàn)在開會(huì)研討都沒通知我們，最近聽說優(yōu)惠政策暫時(shí)不給年金了，這讓我們非常失望”。
　　作為中國養(yǎng)老保障的支柱之一，截至去年年底，企業(yè)年金市場總體規(guī)模才3500億元，每年的年金增量僅500億元左右，人口參與率僅為1.51%。
　　包括平安、太平、國壽等養(yǎng)老險(xiǎn)公司一直在征求稅收政策，希望借鑒EET形式，即繳費(fèi)階段免稅，投資收益免稅，領(lǐng)取階段征稅，至今未果。“我們是養(yǎng)老體系的第二支柱，應(yīng)該先給我們優(yōu)惠政策。”一位年金管理者表示，否則這塊市場很難做大。
　　如此，原先確定的8家試點(diǎn)公司中，養(yǎng)老險(xiǎn)公司有5家，年金投資管理是其最基本的業(yè)務(wù)。如此，只能養(yǎng)老保險(xiǎn)先行，但是在這5家公司中，國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老尚無團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無疑將錯(cuò)失試點(diǎn)良機(jī)。但養(yǎng)老險(xiǎn)公司前期積累的眾多法人客戶將成為此次商業(yè)保險(xiǎn)營銷的重點(diǎn)，這些企業(yè)主要集中在能源、金融、通信等領(lǐng)域，必然將成為極力爭取的優(yōu)質(zhì)客戶。
　　“我們已經(jīng)開過多次客戶講解會(huì)，希望他們一如既往地支持我們的產(chǎn)品。”一大型養(yǎng)老險(xiǎn)人士表示。
　　雖然政策尚未明確，但上海市政府對(duì)年金稅延政策一直在爭取。近日上海市政府辦公廳對(duì)上海市人大代表2011年度調(diào)研報(bào)告的復(fù)函顯示，未來上海將嘗試從三個(gè)方面完善養(yǎng)老保障體系，推進(jìn)企業(yè)年金制度持續(xù)發(fā)展。
　　首先上海將以企業(yè)年金稅收優(yōu)惠推動(dòng)企業(yè)年金發(fā)展；在“十二五”期間將實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌的前提下，上海市基本社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率還存在進(jìn)一步下調(diào)的可能，上海民政部門建議，將下調(diào)費(fèi)率節(jié)省資金的一部分轉(zhuǎn)化為半強(qiáng)制性企業(yè)年金；將爭取擴(kuò)大企業(yè)年金投資范圍，擬試行將企業(yè)年金按照一定的比例，以債權(quán)等方式用于投資符合國家和上海市發(fā)展戰(zhàn)略的重大經(jīng)濟(jì)民生項(xiàng)目，比如公共租賃房和其他基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。
　　壽險(xiǎn)公司齊準(zhǔn)備
　　相比較部分養(yǎng)老險(xiǎn)公司的失落，各家試點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)可謂熱情空前。“我們公司5月份就進(jìn)行了產(chǎn)品培訓(xùn)，現(xiàn)在做宣傳片和手冊(cè)，只等產(chǎn)品上線。”一位太平洋人壽公司人士表示。
　　據(jù)營銷員小何介紹，由于產(chǎn)品沒出來，政策面還沒明確，他們培訓(xùn)的產(chǎn)品也是在假設(shè)抵扣額度每月為600元的基礎(chǔ)上進(jìn)行模擬的，重點(diǎn)培訓(xùn)了社保政策、將來產(chǎn)品的大致保障、稅延的計(jì)算方法等，因?yàn)椴还軠p免比例多少，計(jì)算方法是一樣的。
　　與此同時(shí)，團(tuán)險(xiǎn)行業(yè)的招聘也在悄悄展開。某金融獵頭掛出某養(yǎng)老險(xiǎn)分管總的誘人職位，年薪在50萬~100萬；主要職責(zé)是負(fù)責(zé)個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)渠道的管理。其他團(tuán)險(xiǎn)部分員工也在大規(guī)模招聘中，由于個(gè)人稅收遞延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品前期只能通過單位統(tǒng)一購買，團(tuán)險(xiǎn)渠道被格外重視，平安、太平等公司在各大招聘網(wǎng)站廣發(fā)英雄帖。
　　除了首批試點(diǎn)名單公司忙著準(zhǔn)備開賣新產(chǎn)品，一些沒有進(jìn)入試點(diǎn)的中小保險(xiǎn)公司也已經(jīng)提前進(jìn)行了產(chǎn)品準(zhǔn)備。“試點(diǎn)單位是很早以前確定的事情，我們現(xiàn)在也在積極爭取，畢竟這是個(gè)不容錯(cuò)失的好機(jī)會(huì)。”這家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示。
　　據(jù)悉，各家產(chǎn)品差異性較小，比拼的主要是團(tuán)險(xiǎn)展業(yè)能力和后續(xù)服務(wù)。
　　總部位于上海的太保人壽被認(rèn)為一旦獲批將會(huì)在短期內(nèi)享受最大利好。
　　雖然太保壽險(xiǎn)在上海團(tuán)險(xiǎn)市場上優(yōu)勢(shì)并不明顯，但是此次有望聯(lián)合長江養(yǎng)老一起推廣，承接上海市企業(yè)年金發(fā)展中心移交的存量企業(yè)年金的長江養(yǎng)老，覆蓋了上海90%的企業(yè)年金業(yè)務(wù)，助力推廣養(yǎng)老保險(xiǎn)將會(huì)顯示非常大的優(yōu)勢(shì)。
　　據(jù)悉，太保壽險(xiǎn)目前已經(jīng)完成內(nèi)部系統(tǒng)測(cè)試、宣導(dǎo)片拍攝等，只等監(jiān)管層一聲令下。
　　無憂保提示：這次推行的個(gè)人稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)到底會(huì)有多大威力，還是個(gè)未知數(shù)。從現(xiàn)在社會(huì)養(yǎng)老金缺口大、即將實(shí)行延遲退休政策的大背景來看，眼下正是商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的巨大機(jī)會(huì)。