【摘要】買了車險的朋友一定很關(guān)心出險以后保險公司會怎么理賠。自2009年起，汽車商業(yè)險、交強險的金額逐漸與上一年的出險理賠次數(shù)掛鉤。事故出得多了，下一年車險保費就會上漲。究竟多小的事故，才值得一賠呢？
　　多次出險可能被拒保
　　“在實行保費浮動機制以前，小事故賠付一直居高不下。”一家保險公司車險部的負責人是這樣說的，單車事故，或者多車輕微刮擦，一直讓眾保險公司深感頭疼——于是，才有了后來的“保費浮動機制”——即上一年度理賠次數(shù)多了，來年的保費就會上浮，甚至遭到保險公司拒保。
　　450元以下私了更劃算
　　這里要重點說明，理賠次數(shù)并不等同于報案次數(shù)。上一年度理賠兩次或兩次以下，那么在第二年，車主在投保時依然能享受保險公司的車險折扣。如果理賠次數(shù)超過了兩次，那么來年的車險費用就會上浮。
　　那么，究竟金額多少的事故，才“值得一賠”？保險專家表示，最關(guān)鍵的是車險保費計算的公式。目前絕大部分保險公司，對于上一年理賠次數(shù)達到三次的，下一年保費會上浮10%；對于上一年理賠次數(shù)達到四次的，下一年保費會上浮20%。一旦理賠達到五次或以上，下一年就會有被保險公司“拒保”商業(yè)險的風險。
　　這也意味著，10%和20%是兩個臨界點。“打個比方，一輛20萬元的車，保四項基本商業(yè)險(車損險、三者險20萬、不計免賠、人員險每座1萬元)，保費大多在4500元左右。這也意味著，如果上一年理賠次數(shù)超過三次，下一年保費會上浮4500×10%=450元。如果理賠四次，上浮的金額會達到900元。也就是說，對于已經(jīng)出了兩次事故的車，再出事故，維修金額如果不到450元，還不如不找保險公司，自己私了來得劃算。”
　　特別提醒，以上公式只針對商業(yè)險，即單車事故賠付。一旦兩車或者多車相擦，就會涉及到交強險。
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