【摘要】備受關(guān)注的保險(xiǎn)產(chǎn)品銜接養(yǎng)老社區(qū)的創(chuàng)新商業(yè)模式，終于邁出了實(shí)質(zhì)性一步。近日，某人壽保險(xiǎn)公司推出國(guó)內(nèi)第一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合的綜合養(yǎng)老計(jì)劃，該方案以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)與現(xiàn)代的養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合，即以起點(diǎn)為200萬元購買其養(yǎng)老年金產(chǎn)品以獲得高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的入住資格。
　　從某人壽獲得的材料中看到，所謂國(guó)內(nèi)第一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合的綜合養(yǎng)老計(jì)劃是一款養(yǎng)老年金產(chǎn)品。繳費(fèi)起點(diǎn)為200萬元人民幣，分為一年期躉繳和十年期期繳。
　　提前鎖定養(yǎng)老社區(qū)居住成本
　　該產(chǎn)品提供從約定年齡開始、按月領(lǐng)取的年金，可作為養(yǎng)老的日常生活費(fèi)，年金在85歲之前保證領(lǐng)取， 85歲之后，客戶可繼續(xù)領(lǐng)取至終身。這就意味著，即使按照期繳方式繳費(fèi)，每年至少繳納20萬元。同時(shí)，該保險(xiǎn)產(chǎn)品還提供備選的一次性領(lǐng)取生存金。
　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，該計(jì)劃的問世，在延伸保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條、延伸保險(xiǎn)資金運(yùn)用和延伸保險(xiǎn)產(chǎn)品功能方面做出了開創(chuàng)性的探索。有保險(xiǎn)學(xué)專家表示，保險(xiǎn)公司此舉可提前鎖定養(yǎng)老社區(qū)的居住成本，并以200萬元的起始保費(fèi)區(qū)分客戶群體以提供高端服務(wù)，但是也有聲音質(zhì)疑，保險(xiǎn)公司建立養(yǎng)老社區(qū)的盈利模式較難實(shí)現(xiàn)。
　　實(shí)質(zhì)與普通養(yǎng)老產(chǎn)品無差別
　　與目前市場(chǎng)上現(xiàn)有的一些養(yǎng)老保險(xiǎn)相比較，發(fā)現(xiàn)其養(yǎng)老險(xiǎn)本身與市場(chǎng)上的產(chǎn)品差別并不大，有相關(guān)人士在查閱了相關(guān)條款后表示，基本上大多數(shù)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老險(xiǎn)都是大同小異。
　　而該款產(chǎn)品的創(chuàng)新點(diǎn)在于投保人在享有保險(xiǎn)利益的同時(shí)，還可以享受到由泰康之家提供的保證入住養(yǎng)老社區(qū)資格。
　　新華保險(xiǎn)(30.44,0.06,0.20%)董事長(zhǎng)康典此前表示，“養(yǎng)老社區(qū)的盈利模式很難實(shí)現(xiàn)。此前想過與房地產(chǎn)商合作，進(jìn)行補(bǔ)貼，但政策不允許，可能會(huì)在社區(qū)內(nèi)收取房屋租金、社區(qū)使用費(fèi)用、健康治療費(fèi)用。將社區(qū)入場(chǎng)費(fèi)設(shè)計(jì)成保單。”
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)徐曉華表示，養(yǎng)老社區(qū)綜合服務(wù)可以大大降低未來醫(yī)療和護(hù)理費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老社區(qū)或?qū)⒊蔀槲磥戆l(fā)展的趨勢(shì)。“保險(xiǎn)公司將養(yǎng)老社區(qū)入住資格與保費(fèi)掛鉤，很好地區(qū)分了客戶群體，高端客戶數(shù)量有限，較難出現(xiàn)大規(guī)模集中給付養(yǎng)老金狀況，一方面可以緩解保險(xiǎn)公司的資金壓力，對(duì)保險(xiǎn)公司來說也是有利的。”
　   【無憂保提示】業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)，是在延伸保險(xiǎn)資金運(yùn)用和保險(xiǎn)產(chǎn)品功能方面做出的積極嘗試，但這一做法目前仍缺乏清晰的盈利模式，不僅需要更多政策扶持，也需要保險(xiǎn)公司在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)多做有益探索。