【摘要】據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站消息，保監(jiān)會日前發(fā)布了《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了小編提問。
　　問：《規(guī)劃》出臺的背景是什么？
　　答：償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管的核心，是保護(hù)保險消費(fèi)者利益的關(guān)鍵所在。保監(jiān)會高度重視償付能力監(jiān)管，不斷推進(jìn)償付能力監(jiān)管體系建設(shè)，2003年至2007年底，基本搭建起具有中國特色的第一代償付能力監(jiān)管制度體系。2008年之后，保監(jiān)會在積極應(yīng)對國際金融危機(jī)的同時，結(jié)合我國保險市場發(fā)展情況，不斷完善、豐富償付能力監(jiān)管制度，提高了制度的科學(xué)性和有效性。第一代償付能力監(jiān)管制度體系推動保險公司樹立了資本管理理念，提高了經(jīng)營管理水平，在防范風(fēng)險、促進(jìn)我國保險業(yè)科學(xué)發(fā)展方面起到了十分重要的作用。
　　近年來，國際國內(nèi)金融形勢發(fā)生了巨大變化。從國際看，金融危機(jī)之后，國際金融改革一直在快速推進(jìn)，金融監(jiān)管國際趨同的步伐明顯加快。銀行業(yè)出臺了巴塞爾資本協(xié)議III，國際保險監(jiān)管規(guī)則也正在進(jìn)行一場重大變革。國際保險監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)于2011年10月出臺了新的26項核心監(jiān)管原則，并且正在研究制定全球統(tǒng)一的保險集團(tuán)監(jiān)管共同框架，將償付能力監(jiān)管作為核心內(nèi)容之一；歐盟正在抓緊推進(jìn)償付能力II，計劃2014年實(shí)施；美國保險監(jiān)督官協(xié)會(NAIC)啟動了償付能力現(xiàn)代化工程，對償付能力監(jiān)管體系進(jìn)行調(diào)整，預(yù)計2012年底完成。因此，未來幾年是重塑國際保險監(jiān)管格局的關(guān)鍵時期。從國內(nèi)看，國內(nèi)保險市場和資本市場快速發(fā)展，對防范風(fēng)險和監(jiān)管的要求越來越高，現(xiàn)行償付能力監(jiān)管制度體系在某些方面已不能完全適應(yīng)新形勢下的監(jiān)管需要。
　　2012年1月，溫家寶總理在全國金融工作會議上明確指出，金融監(jiān)管要借鑒國際金融監(jiān)管改革的最新成果，完善監(jiān)管規(guī)則，更新監(jiān)管理念、制度和方式，不斷提升監(jiān)管有效性；保險業(yè)要強(qiáng)化償付能力監(jiān)管。為貫徹落實(shí)全國金融工作會議精神，順應(yīng)國際金融保險監(jiān)管改革的潮流，實(shí)現(xiàn)與國際保險監(jiān)管規(guī)則接軌，保監(jiān)會決定啟動中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系(以下簡稱“第二代制度體系”)的建設(shè)工作，出臺了建設(shè)規(guī)劃。
　　問：《規(guī)劃》的主要內(nèi)容是什么？
　　答：《規(guī)劃》的主要內(nèi)容包括第二代制度體系的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)、總體目標(biāo)、整體框架、基本原則、實(shí)施步驟和工作機(jī)制共七個方面。
　　《規(guī)劃》提出了三個總體目標(biāo)：一是用三至五年時間，形成一套既與國際接軌、又與我國保險業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度；二是在制度建設(shè)的過程中，不斷推動保險公司建立健全全面風(fēng)險管理制度，提高行業(yè)風(fēng)險管理和資本管理水平；三是通過制度建設(shè)，不斷提升我國償付能力監(jiān)管制度體系的國際影響力，提高我國保險業(yè)的國際地位。
　　《規(guī)劃》明確了三個基本原則：一是堅持以國情為基礎(chǔ)。償付能力監(jiān)管制度不能直接照搬國外做法，必須適應(yīng)我國保險業(yè)發(fā)展的階段特征和客觀需要，促進(jìn)我國保險業(yè)科學(xué)發(fā)展。二是堅持與國際接軌。跟蹤研究國際金融改革的趨勢，充分借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，制定我國償付能力監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)與國際規(guī)則接軌。三是堅持以風(fēng)險為導(dǎo)向。進(jìn)一步細(xì)化風(fēng)險分類，準(zhǔn)確計量各類風(fēng)險，將償付能力與風(fēng)險狀況緊密聯(lián)系起來，提高償付能力制度對風(fēng)險的敏感程度，充分反映保險公司的風(fēng)險狀況。
　　按照總體目標(biāo)和基本原則，《規(guī)劃》提出第二代制度體系采用國際通行的“三支柱”整體框架，明確了整個制度建設(shè)工作分五個階段推進(jìn)，并確定了相應(yīng)的工作機(jī)制。
　　問：建設(shè)第二代制度體系有何重要意義？
　　答：建設(shè)第二代制度體系，對于保護(hù)保險消費(fèi)者利益，增強(qiáng)監(jiān)管制度的科學(xué)性和合理性，提高行業(yè)防范化解風(fēng)險的能力，提升我國保險業(yè)的國際地位，促進(jìn)我國保險業(yè)科學(xué)健康發(fā)展具有十分重要的意義。
　　一是有利于保護(hù)保險消費(fèi)者利益，促進(jìn)保險市場穩(wěn)健運(yùn)行。第二代制度體系將進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，提高保險公司的財務(wù)穩(wěn)健性，確保保險公司具有足夠的償付能力履行賠款和給付責(zé)任，從根本上保護(hù)保險消費(fèi)者的核心利益，夯實(shí)行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
　　二是有利于提高行業(yè)防范化解風(fēng)險的能力，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全。第二代制度體系將以風(fēng)險為導(dǎo)向，全面監(jiān)測保險業(yè)的各類風(fēng)險，形成有效的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，準(zhǔn)確把握行業(yè)風(fēng)險底線，切實(shí)防范化解保險業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險和區(qū)域性風(fēng)險，切實(shí)防范化解保險業(yè)和其他金融行業(yè)之間風(fēng)險的相互傳遞，促進(jìn)金融市場穩(wěn)定運(yùn)行。
　　三是有利于促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，增強(qiáng)國民經(jīng)濟(jì)大局的能力。強(qiáng)化資本約束機(jī)制，將有助于促進(jìn)保險公司加強(qiáng)精細(xì)化管理，加快行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長、經(jīng)濟(jì)效益、服務(wù)水平和資本管理的平衡發(fā)展，更好地發(fā)揮保險作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”和“穩(wěn)定器”的作用，保障國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行。
　　四是有利于提高保險監(jiān)管水平，增強(qiáng)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性。第二代制度體系將順應(yīng)國際保險監(jiān)管發(fā)展趨勢，采用與國際金融監(jiān)管相一致的監(jiān)管理念、框架和方法，對風(fēng)險資本標(biāo)準(zhǔn)、逆周期監(jiān)管、流動性監(jiān)管、保險集團(tuán)監(jiān)管等進(jìn)行全面研究和完善，有利于提高保險監(jiān)管的科學(xué)性、前瞻性和有效性，統(tǒng)一金融監(jiān)管政策，彌補(bǔ)監(jiān)管真空。
　　五是有利于提高我國保險監(jiān)管的國際地位，增強(qiáng)我國金融業(yè)的國際競爭力。建設(shè)第二代制度體系，將不斷擴(kuò)大我國保險監(jiān)管的國際影響力，促進(jìn)我國參與國際金融監(jiān)管規(guī)則制定。同時，與國際趨同的監(jiān)管制度體系，也將有助于我國保險市場“引進(jìn)來”和“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施，提高我國金融業(yè)的國際競爭力。
　　問：第二代制度體系采用什么樣的整體框架？是否與國際通行的監(jiān)管模式接軌？
　　答：第二代制度體系充分借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，順應(yīng)國際保險監(jiān)管改革的潮流，堅持與國際接軌的大方向，采用國際通行的“三支柱”整體框架。第一支柱：資本充足要求。主要是定量監(jiān)管要求，包括資產(chǎn)負(fù)債評估標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)際資本標(biāo)準(zhǔn)、最低資本標(biāo)準(zhǔn)、資本充足率標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施等。第二支柱：風(fēng)險管理要求。主要是與償付能力相關(guān)的定性監(jiān)管要求，包括公司全面風(fēng)險管理要求，監(jiān)管部門對公司資本計量和風(fēng)險管理的監(jiān)督檢查等。第三支柱：信息披露要求。主要是與償付能力相關(guān)的透明度監(jiān)管要求，包括對監(jiān)管部門的報告要求和對社會公眾的信息公開披露要求。
　　“三支柱”的整體框架是國際公認(rèn)的成熟金融監(jiān)管模式，充分體現(xiàn)了以風(fēng)險為基礎(chǔ)的定量監(jiān)管與定性監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管思路。國際保險監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)、歐盟償付能力II、巴塞爾II和巴塞爾III均采用“三支柱”的整體框架，而且巴塞爾II還經(jīng)過了實(shí)踐檢驗。可以說，“三支柱”的監(jiān)管框架凝結(jié)了全球金融監(jiān)管者的智慧，是對幾十年來金融監(jiān)管經(jīng)驗的高度概括和總結(jié)，在理論基礎(chǔ)、具體實(shí)踐等方面較為成熟。因此，第二代制度體系采用“三支柱”整體框架，與國際通行的監(jiān)管模式保持一致。
　　問：第二代制度體系建設(shè)工作分哪幾個步驟？
　　答：償付能力監(jiān)管制度體系覆蓋面廣，技術(shù)性強(qiáng)，要根據(jù)國情，在借鑒國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，重新構(gòu)建一套新的償付能力監(jiān)管制度體系，工作任務(wù)十分艱巨。因此，經(jīng)過綜合考慮，《規(guī)劃》提出用三至五年時間建成第二代制度體系，分五個步驟加以推進(jìn)。
　　(一)總結(jié)評估階段。2012年全年，從定性和定量兩個方面對過去償付能力監(jiān)管工作進(jìn)行全面回顧和反思，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提高下一步制度建設(shè)的科學(xué)性和針對性。
　　(二)專題研究階段。在總結(jié)過去工作的同時，從2012年開始，用2至3年的時間，開展各項專題研究工作，包括制定最低資本標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際資本標(biāo)準(zhǔn)、完善保險集團(tuán)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、研究逆周期監(jiān)管問題、完善第二支柱和第三支柱相關(guān)制度等。
　　(三)形成制度階段。到2014年底之前，根據(jù)前期專題研究成果，形成第二代制度體系征求意見稿。
　　(四)測試完善階段。2015年開始，用1至2年的時間，征求行業(yè)意見，進(jìn)行多次定量測試，并修改完善。
　　(五)發(fā)布實(shí)施階段。發(fā)布第二代制度體系，并組織行業(yè)實(shí)施。
　　問：保監(jiān)會如何確保第二代制度體系建設(shè)工作順利進(jìn)行？
　　答：第二代制度體系的建設(shè)是一項龐大的系統(tǒng)工程。為了確保制度建設(shè)工作的順利進(jìn)行，保監(jiān)會建立了三項工作機(jī)制：
　　一是調(diào)動全行業(yè)力量。償付能力監(jiān)管制度建設(shè)是監(jiān)管部門和行業(yè)的共同事業(yè)，需要保險機(jī)構(gòu)和業(yè)內(nèi)專家共同參與。因此，《規(guī)劃》建立項目組的工作機(jī)制，將各項研究工作委托給償付能力標(biāo)準(zhǔn)委員會的委員和外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行研究，充分發(fā)揮保險公司和外部機(jī)構(gòu)的力量；此外，充分發(fā)揮償付能力標(biāo)準(zhǔn)委員會的咨詢和論證作用，提高償付能力監(jiān)管制度體系的科學(xué)性和有效性。
　　二是提高工作透明度。保監(jiān)會將及時公開各項工作的進(jìn)展情況，吸引行業(yè)共同關(guān)注和積極參與；同時，加大宣傳力度，通過多種渠道和方式，主動向行業(yè)、有關(guān)部委、保險消費(fèi)者、新聞媒體等通報情況，讓社會各界及時了解和支持保險業(yè)償付能力監(jiān)管制度建設(shè)。
　　三是加強(qiáng)國際交流。保監(jiān)會將采取多種方式研究借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，通過多種渠道向其他國家和國際組織介紹我國第二代制度體系建設(shè)的情況，擴(kuò)大我國償付能力監(jiān)管制度體系的國際影響力。
　   【無憂保提示】改革開放已來，我國保險行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，但其中也存在著大量問題，當(dāng)前，完善保險行業(yè)的各種體制，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)保險糾紛的合理解決都已成為我國對保險業(yè)監(jiān)管的當(dāng)務(wù)之急。