【摘要】老齡化是全球性的難題，而我國老齡化趨勢日益凸顯。老人生活、醫(yī)療保障方面更是急需解決的問題。因為我國人口眾多，國家雖然出臺了相關(guān)政策和社保，但是仍然無法滿足需求。當(dāng)年老的時候買份保險都有難題的時候，還有什么更指望和依靠呢？
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　　買保險“老難了”
　　家住江蘇省的陳阿姨無兒無女，一輩子都在給別人打工?，F(xiàn)在她有了點積蓄，想給自己買份保險防老，可是托朋友一打聽，才發(fā)現(xiàn)市場上專門針對老年人的保險很少。例如，大部分的健康醫(yī)療險都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，而且要求是“身體健康者”方可投保。
　　朋友告訴陳阿姨，即使某些公司有此類險種，保費也比較高。后來經(jīng)過多方詢問，陳阿姨還發(fā)現(xiàn)，有時同一種保險，越年輕的人所繳保費越少，保額相對越高；而年紀越大的人，所繳保費越多，保額相對越低，甚至出現(xiàn)保費與保額的“倒掛”現(xiàn)象。
　　這讓陳阿姨憂心不已，她抱怨：“今年我54歲，老了沒人照應(yīng)不說，上街跌倒也沒人敢扶我了。這些也就算了，沒想到現(xiàn)在連給自己買份保險都這么犯難。”
　　健康保險和意外險引關(guān)注
　　一般的養(yǎng)老保險都是針對年輕人而言的，老年人購買，已經(jīng)沒有多大意義。現(xiàn)實生活中，醫(yī)療保健占據(jù)了老年人日常開支的很大一部分，據(jù)調(diào)查，一般醫(yī)療保健占每月支出的40%左右。
　　因此，對于老人來說，首先應(yīng)該考慮的是健康保險和意外保險。其中，健康保險主要分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險和長期護理保險等種類，比較適合老人的是住院醫(yī)療保險和重大疾病保險。其中醫(yī)療保險可以單獨購買，也可以作為附加險購買，主要承保因意外或是疾病住院而產(chǎn)生的費用報銷。
　　此外，對于老人來說，意外險也不可或缺。通常，意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，而保障也較為全面。
　　可通過分紅險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險
　　除了以上相關(guān)保險之外，老人也可以適當(dāng)選擇一些具有投資功能的險種，如分紅險、投資型家庭財產(chǎn)保險等。這些保險都有一定的保障功能，如交通意外傷害保險、家庭財產(chǎn)保險等，有的還可以花較低的保費，附加一些保障保險。
　　無憂保提示：從上面陳阿姨的經(jīng)理可以看出，做好保險規(guī)劃要趁早。因為保險市場很多個險種都有一定的年齡限制，如果年齡過大體檢麻煩倒不說，還可能會出現(xiàn)保費保額倒掛的現(xiàn)象。所以在做好社保最基本保障的同時，應(yīng)趁早合理搭配商業(yè)險做好老人保險保障！