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　　【摘要】萬(wàn)能險(xiǎn)到期后的隨時(shí)支取功能在靈活性上不輸于銀行定期存款，且可享有相應(yīng)的保險(xiǎn)保障，一度是市場(chǎng)的寵兒。但低息時(shí)代使市場(chǎng)上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率都比不上銀行定期存款，在最低迷時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率曾跌至2%以上，基本被市場(chǎng)冷落。
　　進(jìn)入加息周期，保險(xiǎn)產(chǎn)品受益良多。其中，變化最大的莫過(guò)于2010年被“打入冷宮”的萬(wàn)能險(xiǎn)。日前，多家險(xiǎn)企公布了1月份萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率，市場(chǎng)上已有幾款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的年化結(jié)算利率超過(guò)5%，最高的達(dá)到5.6%，與銀行5年期定期存款利率持平，止跌回升之勢(shì)明顯。
　　在加息利好的刺激下，不少險(xiǎn)企都對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率進(jìn)行了上調(diào)，中國(guó)人壽、平安人壽、陽(yáng)光人壽、泰康人壽、國(guó)泰人壽、瑞泰人壽等多家保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品年化結(jié)算利率均在4%以上。中融人壽一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的年利率為5.6%，是目前市場(chǎng)上最高的；光大永明人壽也有一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，年結(jié)算利率超過(guò)5%。這樣的數(shù)據(jù)已經(jīng)足以跑贏CPI。
　　盡管進(jìn)入加息通道，仍有一些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的年化結(jié)算利率在3%以下。低于3%的多數(shù)為保險(xiǎn)公司的最低保證結(jié)算利率。此外，結(jié)算利率從3%到5%的差距不僅體現(xiàn)在不同公司之間，即使是同一家保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)算利率也存在明顯差異。
　　對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)，銀行5年期定存利率一向都是重要的參照標(biāo)準(zhǔn)。受央行自2010年10月份以來(lái)連續(xù)加息的利好，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率也隨之逐步上調(diào)，目前已經(jīng)達(dá)到高于4%的平均水平，最高的達(dá)5.6%,加息后，目前5年期定存年利率為5%。盡管萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率開(kāi)始回升，保險(xiǎn)公司在萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品方面的銷售額還沒(méi)有出現(xiàn)明顯上升。某保險(xiǎn)公司銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人周女士表示，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇會(huì)存在一定的滯后性，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品今年的銷售勢(shì)頭應(yīng)該會(huì)不錯(cuò)，將呈現(xiàn)逐漸增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但“井噴”式發(fā)展的可能性不大。
　　如果與銀行一年期存款利率3%比較，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品目前優(yōu)勢(shì)不小。周女士提醒消費(fèi)者，萬(wàn)能險(xiǎn)與銀行定期存款還是有區(qū)別的。首先，銀行定期存款沒(méi)有成本的，而萬(wàn)能險(xiǎn)在投保時(shí)就會(huì)有一定比例的初始費(fèi)用；其次，銀行定期存款即使提前支取也會(huì)按照活期存款利率結(jié)算，本金不會(huì)損失，而萬(wàn)能險(xiǎn)如果提前支取，會(huì)產(chǎn)生一定的退保費(fèi)用。
　　周女士表示，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的投保周期較長(zhǎng)，通常為5年，只有在期滿之后才能靈活支取。也就是說(shuō)，作為一種投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)更適合長(zhǎng)期持有，既能獲得相對(duì)穩(wěn)定的回報(bào)，同時(shí)又享有保險(xiǎn)保障。而資金不足或只想短期炒作的投資者是不適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的。
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