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　　【摘要】小額人身保險是一類面向低收入人群提供的人身保險產(chǎn)品的總稱，具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點(diǎn)，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。
　　“每天幾分錢，放心一整年。”保費(fèi)僅為10元、20元的農(nóng)村小額人身保險對于農(nóng)民來說，是花小錢買大放心。因此，小額人身保險自2008年8月試點(diǎn)以來一直備受關(guān)注，很多地方政府更是把小額人身保險作為“民心工程”的一項(xiàng)重要內(nèi)容來扶持。
　　小額人身保險從呱呱墜地至今即將迎來3歲生日，經(jīng)歷3年成長的小額人身保險究竟發(fā)展得怎樣？發(fā)展過程中遇到了哪些問題？小額人身保險的長效發(fā)展機(jī)制能否建立起來？
　　山西目前推廣的小額人身保險險種主要有：國壽農(nóng)村小額意外傷害保險、國壽農(nóng)村小額團(tuán)體意外傷害保險、國壽附加農(nóng)村小額意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險以及國壽附加農(nóng)村小額意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險。中國人壽晉中分公司烏金山鎮(zhèn)營銷服務(wù)部的小額人身保險一直做得不錯，中國人壽晉中分公司副總經(jīng)理褚少虎推薦來這里看看。烏金山鎮(zhèn)屬于晉中市，在山西北部，屬于丘陵地帶，由39個自然村組成，大約有2.6萬村民。這個鎮(zhèn)上的37個自然村以“一張保單保全村”的統(tǒng)保形式投保了小額人身保險。
　　54歲的康潤有說，他們?nèi)宥纪侗Ａ诵☆~人身保險，而且是村里出錢給大家買的。除此之外，他還自己出錢為家人買了一份50元的“惠農(nóng)卡”（意外保險卡單）。他的妻子不久前被村里的狗咬傷了，醫(yī)療費(fèi)花了200多元，他趕來辦理理賠手續(xù)，這是他第一次理賠。他對小額人身保險的理解是，“村里人收入低，以前買不起保險?，F(xiàn)在有了這個險，幾十塊錢就能入，比以前有保障了。你看，花了幾十，人家公司給‘報銷'200多，我覺得這個保險好處真不少。”說這些話時他臉上始終露著笑容。
　　在小額人身保險的理賠記錄中，很多理賠案件都是因?yàn)楣芬?、摔傷等農(nóng)民生產(chǎn)生活中意外事故，也有個別大的涉及被保險人身故的案子發(fā)生。其中有一件較大的賠案發(fā)生在2009年3月9日。中國人壽臨汾分公司浮山營銷部相關(guān)營銷員將1萬元賠款送到了出險人陳某家屬手中。這一時間距離客戶申請理賠僅過去3天。被保險人陳某2008年10月在中國人壽浮山營銷服務(wù)部投保了農(nóng)村小額意外傷害保險，保費(fèi)30元，保額1萬元。2009年3月4日，54歲的陳某在工地挖土窯時遭遇塌方不幸身故。陳某家人對及時能獲得理賠非常滿意和感激。該村一位負(fù)責(zé)人也表示，小額人身保險確實(shí)是農(nóng)民最堅實(shí)的生活保障，并鼓勵村民多辦保險，為社會和家庭減輕負(fù)擔(dān)。
　　每天都會有少則幾件、多則二十幾件的小額人身保險理賠案件發(fā)生。只要理賠資料齊全，小案子一般兩天就能完成理賠。現(xiàn)在農(nóng)村很多勞動力都外出打工，由于很多工作場所還不能為他們解決保障問題，小額保險正好填補(bǔ)了這個空白，在家就幫他們把意外保障的問題解決了。“這些外出打工的農(nóng)民發(fā)生意外傷害事故后，只要提供縣級醫(yī)院以上的門診收據(jù)、病歷、診斷書和收費(fèi)發(fā)票等，就能到保險公司理賠。”這位經(jīng)理說。
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