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　　【摘要】自住建部上月發(fā)布公積金新政后，荊州住房公積金管理中心，對公積金的繳存、提取和管理進一步規(guī)范，以讓更多的職工受益，維護職工的合法權(quán)益。
　　荊州住房公積金停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款；第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1 倍。
　　荊州住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次規(guī)范荊州市住房公積金個人住房貸款政策由該中心和市財政局、人行荊州市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會荊州監(jiān)管分局四部門共同發(fā)文。
　　細(xì)則規(guī)定，住房公積金個人住房貸款只能用于荊州市繳存職工購買、建造、翻建、大修普通自住房，支持基本住房需求。使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90 平方米（含）以下的，首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90 平方米以上的，首付款比例不得低于30%.對于第二套住房公積金個人貸款發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于本地城鎮(zhèn)居民人均住宅建筑面積的繳存職工家庭，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。市直有關(guān)部門及各縣、市、區(qū)相關(guān)管理部門要建立和完善個人住房登記、身份核查、征信、婚姻登記等信息系統(tǒng)，加強對繳存職工家庭住房套數(shù)認(rèn)定的管理。
　　年內(nèi)住房公積金貸款利率2次上調(diào)
　　繼今年10 月20 日央行首次上調(diào)住房公積金個人貸款利率后，本月26 日起公積金個人貸款利率又再次上調(diào)。本次公積金貸款利率上調(diào)幅度有多大？利率上調(diào)后公積金與銀行貸款相比有多大優(yōu)勢？借款人應(yīng)如何適應(yīng)這種利率調(diào)整？ 昨日，荊州住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒：從投資理財角度看，公積金貸款，沒必要急著提前還貸。
　　本次公積金個貸利率上調(diào)0.25%
　　本月26 日起，5 年期以下（含5年）貸款利率從3.5%提高到3.75%，5年期以上貸款利率從4.05%提高到4.30%.而上次公積金貸款利率上調(diào)時，5 年期和5 年期以上利率分別上調(diào)0.17 和0.18 個百分點。兩次利率上調(diào)，雖屬微調(diào)性質(zhì)，但從側(cè)面反映了央行貨幣政策調(diào)整的方向和對抑制通脹的決心。
　　荊州公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公積金貸款利率上調(diào)，借款人辦理公積金貸款成本進一步提高。以貸款30 萬元、期限30 年計算，今年10 月20 日前借款人每月需還本付息額為1409.85 元；10 月20 日首次上調(diào)利率后，借款人每月需還1440.9元，月供增加31元；本次利率上調(diào)后，借款人每月需還款1484.61元，月供增加43.7元。
　　利率上調(diào)公積金優(yōu)勢明顯
　　公積金和銀行利率貸款利率分別上調(diào)后，兩者利率差距為2.10 個百分點。
　　該負(fù)責(zé)人稱，仍以貸款30 萬元、30 年期為例，首次上調(diào)利率前，辦理公積金貸款比銀行貸款總計少付利息135810 元；首次上調(diào)利率后，公積金貸款比銀行貸款總計少付利息為138540 元；第二次上調(diào)利率后，公積金貸款比銀行貸款總計少付利息為141085 元。公積金貸款利率優(yōu)勢更加明顯。
　　同時，根據(jù)歷次上調(diào)利率的做法，公積金貸款利率每次上調(diào)幅度都不大于銀行貸款利率上調(diào)幅度。
　　明年還貸市民別忘增加適度金額
　　貸款利率目前已進入漸進提高階段，無論住房公積金貸款或是銀行貸款利率在未來一段時期都會逐步走高，對于住房剛性需求者，盡早辦理貸款應(yīng)是明智之舉。
　　貸款利率上調(diào)后，市民提前還貸需謹(jǐn)慎從事。該負(fù)責(zé)人稱，如今銀行和公積金貸款普遍采用的是等額本息還款法，即把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這樣，在還款期前半段，借款人提前還貸可節(jié)省部分利息支出，是較劃算的。在貸款期后半段提前還貸，則不太劃算。
　　同時，從投資理財角度看，公積金貸款屬政策性低息貸款，現(xiàn)行5 年期住房公積金貸款利率與同期銀行存款利率相比還呈現(xiàn)“倒掛”局面，借款人如果有更高收益的投資去處，則沒必要提前還貸。
　　此外，明年1 月1 日起，原有借款人將一次性承擔(dān)2 次利率上調(diào)的壓力。建議借款人及時與銀行聯(lián)系或注意銀行方面的提醒，以免造成還款違約，避免不必要的還貸不良記錄。
　　無憂保提示：荊州住房公積金管理中心直屬荊州市人民政府，以服務(wù)于職工，維護職工權(quán)益為已任，認(rèn)真貫徹《住房公積金管理條例》，堅持規(guī)范管理，住房公積金政策也擴展到全社會，所有城鎮(zhèn)居民，不論單位職工、個體工商戶乃至城鎮(zhèn)社會居民均可參加公積金繳存并獲得基本的住房保障權(quán)益。對于已購房屋業(yè)主，做好家財安全保障很重要！