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　　【摘要】近日，福州市出臺新政策后，就商業(yè)貸款能不能轉(zhuǎn)成公積金貸款的問題發(fā)布了細節(jié)解釋和一些市民的疑問。
　　“‘商轉(zhuǎn)公’后，能不能申請‘組合貸’”、“自行結(jié)清貸款了，就可以去辦‘商轉(zhuǎn)公’ ”嗎？自福州市商業(yè)房貸可轉(zhuǎn)公積金房貸的消息發(fā)布后，不少市民對具體操作提出疑問。昨日， “商福州轉(zhuǎn)公”正式啟動，福州市公積金中心也出臺了“商轉(zhuǎn)公”貸款操作試行細則。
　　須之前未申請公積金貸款
　　根據(jù)操作細則，商轉(zhuǎn)公貸款對象為：在福州市購買自住住房并已辦理純商業(yè)性購房貸款，貸款尚未結(jié)清，符合福州住房公積金貸款條件且未申請過住房公積金貸款的職工。也就是說，原來申請“組合貸”的，不能進行“商轉(zhuǎn)公”。
　　此外，操作細則對申請商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)具備條件進行了細化：借款申請人須為原商業(yè)性購房貸款的借款人或配偶（配偶應(yīng)為原房產(chǎn)共同買受人）；借款申請人正常、足額繳存住房公積金六個月以上，且借款申請人和配偶均未申請過住房公積金貸款；原商業(yè)性購房貸款已還款一年（含）以上，且在還款期間，商業(yè)性購房貸款銀行同意借款申請人提前結(jié)清貸款余額；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具備償還貸款的能力，信用記錄良好且無逾期貸款余額；所購房屋須為鋼混結(jié)構(gòu)且已取得房屋所有權(quán)證，并可正常設(shè)定抵押權(quán)；符合住房公積金貸款的其他條件。
　　“商轉(zhuǎn)公”時不可“組合貸”
　　福州的林先生聯(lián)系本報說，去年自己買房，用商業(yè)貸款申請了55萬元的貸款，如今若“商轉(zhuǎn)公”，可以省很多利息，但是他的貸款余額超過了目前規(guī)定的首套房個人申請住房公積金的最高限額45萬元。林先生想了解，能否在“商轉(zhuǎn)公”的同時，申請組合貸。
　　對此，明確規(guī)定，則福州住房公積金管委會公布的住房公積金貸款最高額度內(nèi)，且商轉(zhuǎn)公貸款后不能形成住房公積金組合貸款。
　　此外，申請商轉(zhuǎn)公貸款期限應(yīng)同時符合以下條件：貸款年限與房齡合計不超過30年；原商業(yè)性購房貸款的剩余年限內(nèi)；借款申請人法定退休年限內(nèi)（可順延5年）。
　　未經(jīng)批準結(jié)清貸款不予辦理“商轉(zhuǎn)公”
　　根據(jù)細則，“商轉(zhuǎn)公”根據(jù)當年住房公積金可使用資金總額控制，商轉(zhuǎn)公貸款按輪候原則辦理。而原商業(yè)性購房貸款借款人已離異，經(jīng)法院判決或裁定明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在原商業(yè)性購房貸款借款人名下的，不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。
　　此外，“商轉(zhuǎn)公”貸款辦理過程中涉及的查房、擔保、評估等相關(guān)費用由借款人自行承擔。商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)嚴格執(zhí)行二套房政策，三套房停止轉(zhuǎn)貸。
　　特別值得注意的是，未經(jīng)中心審核、審批作出準予貸款的決定前自行結(jié)清貸款的，不予辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款。
　　辦理流程
　　（一）貸前咨詢
　　借款申請人到公積金中心咨詢，并領(lǐng)取《商轉(zhuǎn)公申請表》及其他貸款材料，或在福州住房公積金管理中心網(wǎng)站下載。
　?。ǘ┥暾?br> 　　借款申請人向公積金中心提出商轉(zhuǎn)公貸款書面申請，并提供所需的申請材料。
　?。ㄈ徍恕徟?br> 　　公積金中心對借款申請人提供的商轉(zhuǎn)公貸款材料進行審核，并作出準予貸款或者不準予貸款的決定。
　?。ㄋ模┙Y(jié)清原貸款、注銷原抵押
　　經(jīng)公積金中心審批通過后，承辦銀行通知借款申請人在60日內(nèi)結(jié)清原商業(yè)性購房貸款并經(jīng)原商業(yè)性購房貸款銀行注銷原抵押。
　?。ㄎ澹┖炗喓贤?br> 　　借款申請人持原商業(yè)性購房貸款結(jié)清證明及原抵押注銷證明到承辦銀行簽訂《住房公積金借款合同》、《抵押合同》等。
　?。┺k理抵押登記
　　借款合同、抵押合同簽訂后由承辦銀行送達購房所在地房地產(chǎn)交易登記機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。
　　（七）發(fā)放貸款
　　抵押合同登記手續(xù)辦理完畢，承辦銀行憑相關(guān)憑證發(fā)放貸款至借款申請人在承辦銀行開設(shè)的個人賬戶內(nèi)。
　　（八）按期還款
　　借款人按合同約定按期歸還借款。
　　（九）清戶
　　還款期滿，借款人結(jié)清貸款，辦理注銷抵押登記手續(xù)。
　　所需材料
　?。ㄒ唬陡Ｖ菔袀€人商業(yè)性購房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請表》（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公申請表”）。
　　（二）借款申請人及配偶身份證、結(jié)婚證原件及復印件。
　?。ㄈ┙杩钌暾埲思彝艨诓驹皬陀〖?。
　?。ㄋ模┙杩钌暾埲思捌渑渑妓趩挝怀鼍叩氖杖胱C明。
　　（五）借款申請人及其配偶的住房公積金存折（應(yīng)反映最近6個月公積金繳存情況）。
　?。┺k理原商業(yè)性購房貸款的《借款合同》、《借款抵押合同》原件及復印件和《商品房買賣合同》原件及復印件。
　?。ㄆ撸┰虡I(yè)性購房貸款所購房屋的《房屋所有權(quán)證》原件及復印件。
　?。ò耍┰虡I(yè)性購房貸款銀行提供的原商業(yè)性購房貸款余額證明（一個月內(nèi)有效）及商轉(zhuǎn)公貸款申請之日前一年的還貸記錄。
　?。ň牛┓课莓a(chǎn)權(quán)共有權(quán)人出具同意抵押的具結(jié)書。
　?。ㄊ└Ｖ?a href="http://www.beihaihotel.net/gongjijin/1240383/">住房公積金管理中心準入的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的《房地產(chǎn)價格評估報告書》，而原商業(yè)性購房貸款為商品房按揭貸款且申請商轉(zhuǎn)公貸款總額低于原購房總額50%的，可不提供《房地產(chǎn)價格評估報告書》。
　?。ㄊ唬┵彿克诘胤康禺a(chǎn)交易登記機構(gòu)出具的職工家庭已購房產(chǎn)套數(shù)證明（家庭包含借款申請人、配偶及未成年子女）。
　?。ㄊ┕e金中心及承辦銀行要求的其他材料。
　　對公布的疑問和“商轉(zhuǎn)公”的辦理條例及手續(xù)流程，仍有疑問的可到當?shù)氐牟块T去咨詢。
　　無憂保提示：避免“商轉(zhuǎn)公”辦理中的麻煩需仔細閱讀再辦理。無憂保向您推薦：