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　　【摘要】近兩年，保監(jiān)會(huì)主席吳定富曾多次表示，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)多起大股東通過(guò)非法關(guān)聯(lián)交易、過(guò)度分紅、違規(guī)擔(dān)保等方式挪用公司資金的情況。因此，進(jìn)一步對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保進(jìn)行規(guī)范具有十足的重要性及必要性。
　　據(jù)了解，頗具中國(guó)特色的“統(tǒng)賬結(jié)合”城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，設(shè)計(jì)了養(yǎng)老保險(xiǎn)分為統(tǒng)籌賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)的制度。但由于基金當(dāng)期支付壓力大，本應(yīng)實(shí)賬的個(gè)人賬戶(hù)基金大部分都在空賬運(yùn)行，其基金被用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金。
　　“防范風(fēng)險(xiǎn)”與“規(guī)范秩序”是保監(jiān)會(huì)2011年工作的重點(diǎn)，以此為基礎(chǔ)的監(jiān)管風(fēng)暴繼續(xù)勁刮。2月10日，旨在防范金融系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的中國(guó)保監(jiān)會(huì)首度叫停保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為他人向第三方提供擔(dān)保，即對(duì)外擔(dān)保。保監(jiān)會(huì)表示，將加大對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保的監(jiān)管力度，對(duì)違規(guī)對(duì)外擔(dān)保的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和有關(guān)責(zé)任人，將依法予以嚴(yán)肅處理。
　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將不得為他人債務(wù)而向第三方提供擔(dān)保。2月10日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保有關(guān)事項(xiàng)的通知》，加大了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保的監(jiān)管力度。“自《通知》發(fā)布之日起，各家保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司不得再進(jìn)行對(duì)外擔(dān)保，《通知》排除了訴訟擔(dān)保、出口信用保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的與出口信用保險(xiǎn)相關(guān)的信用擔(dān)保、海事?lián)ＨN正常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的擔(dān)保行為。”保監(jiān)會(huì)如是要求。
　　按照最新的要求，除下屬成員公司外，保險(xiǎn)集團(tuán)公司不得再為其他公司提供擔(dān)保，同時(shí)，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也要嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保，要求健全分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控，強(qiáng)化印章管理，切實(shí)消除分支機(jī)構(gòu)擅自對(duì)外擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。若保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照上述規(guī)定對(duì)外提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)在財(cái)務(wù)報(bào)告中進(jìn)行說(shuō)明、披露；此外，評(píng)估償付能力時(shí)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定予以扣除。業(yè)內(nèi)人士表示，事實(shí)上監(jiān)管部門(mén)一直反對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)第三方擔(dān)保，《通知》進(jìn)一步加大了監(jiān)管力度，有利于降低行業(yè)內(nèi)的對(duì)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
　　“叫停對(duì)外擔(dān)保是為了防止可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于中介市場(chǎng)的清理整頓則是對(duì)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)的排查。”業(yè)內(nèi)人士表示。1月28日，針對(duì)個(gè)別保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)涉嫌傳銷(xiāo)的違法違規(guī)行為，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于防范和打擊保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)涉嫌傳銷(xiāo)行為的通知》，旨在有效遏制風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)密防范和嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的此類(lèi)非法活動(dòng)。傳銷(xiāo)滲透到保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)并非近期才出現(xiàn)。據(jù)了解，早在2006年，遼寧一保險(xiǎn)代理公司就在宣傳“存六千保險(xiǎn)，增員兩人，一年30萬(wàn)”等傳銷(xiāo)方式，誘導(dǎo)投資者以自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為加入公司的條件，并過(guò)度強(qiáng)調(diào)增員的巨大利益。“這種傳銷(xiāo)行為，不僅偏離了保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的本質(zhì)，違背了保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則，而且容易引發(fā)大規(guī)模非正常退保和群體性事件，嚴(yán)重破壞了市場(chǎng)秩序。”一家保險(xiǎn)中介陳姓負(fù)責(zé)人表示，“保監(jiān)會(huì)今年將重點(diǎn)清理整頓中介市場(chǎng)，期望以此為契機(jī)改變保險(xiǎn)銷(xiāo)售存在的多方面問(wèn)題。”
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)嚴(yán)格執(zhí)法、懲處違規(guī)行為是完全正確和必要的。但是，面對(duì)如此大比例的違規(guī)違紀(jì)行為，全行業(yè)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真反省，這種以違規(guī)手段實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入如同亂砍濫伐一樣嚴(yán)重破壞了行業(yè)的生態(tài)環(huán)境，任何高速增長(zhǎng)的數(shù)字面對(duì)行業(yè)生態(tài)環(huán)境的惡化都沒(méi)有正面意義。
　　個(gè)人賬戶(hù)基金市場(chǎng)化投資亦是大勢(shì)所趨，將來(lái)極有可能在數(shù)量上對(duì)社保基金起到一定的彌補(bǔ)充實(shí)作用。不過(guò)，由于資本市場(chǎng)變幻莫測(cè)，允許社保基金進(jìn)入資本市場(chǎng)也必須相當(dāng)謹(jǐn)慎。
　　無(wú)憂(yōu)保提示：風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)孔不入的，一定要提前做好必要保障。無(wú)憂(yōu)保推薦：