買保險(xiǎn)我們都選無憂保網(wǎng)！用戶最信賴網(wǎng)上投保平臺(tái)！
　　【摘要】去年開始，江蘇省一直在進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)差異化費(fèi)率改革的工作。不過，這項(xiàng)工作至今并沒有一個(gè)確切的方案出爐，有關(guān)人士表示，江蘇可以說是全國交強(qiáng)險(xiǎn)虧損最嚴(yán)重的地區(qū)。
　　有關(guān)人士認(rèn)為，由于交強(qiáng)險(xiǎn)所涉及面特別廣，因此必須系統(tǒng)謀劃、逐步推行，未來可能是有的地區(qū)費(fèi)率會(huì)提高，有的則會(huì)降低。針對(duì)近期深圳等地試行的交通違法行為與車輛保費(fèi)掛鉤的商業(yè)車險(xiǎn)改革，有關(guān)人士透露，可能明年年中或下半年在全國推行。
　　“收一分錢交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)，要賠出去一分多。”江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)省交強(qiáng)險(xiǎn)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：2010年江蘇省交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)52.6億元，共處理交通事故賠付案件110萬件，綜合賠款合計(jì)58億元，當(dāng)年虧損18.6億元，而2009年、2008年， 江蘇省交強(qiáng)險(xiǎn)分別虧損13.67億元和7.65億元，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營的虧損逐年增加，截至2010年末，江蘇省交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)虧損高達(dá)42.3億元，給500多萬車險(xiǎn)投保人帶來了理賠難、投保難的切實(shí)困擾，因而備受社會(huì)爭議。投保人和保險(xiǎn)公司因?qū)粡?qiáng)險(xiǎn)的理賠各存異議，從而訴諸于法庭，其實(shí)也是 江蘇省交強(qiáng)險(xiǎn)投保難、理賠難的一個(gè)縮影。
　　省保協(xié)的最新數(shù)據(jù)顯示，至2010年年底：江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率是110.2%，全國綜合賠付率65.4%?？梢钥闯?，江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)的綜合賠付率遠(yuǎn)高于全國平均水平，“相當(dāng)于收一分錢保費(fèi)卻要賠付出去一分多。”現(xiàn)行的交強(qiáng)險(xiǎn)制度是2006年7月1日正式實(shí)施的。實(shí)施之初，由于缺乏必要的歷史數(shù)據(jù)支持和經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，在全國范圍內(nèi)執(zhí)行一套統(tǒng)一的費(fèi)率體系，是符合當(dāng)時(shí)實(shí)際情況的。但是由于我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平不一，道路交通風(fēng)險(xiǎn)狀況具有地域特殊性，因此交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施四年以來，特別是2008年2月，中國保監(jiān)會(huì)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和基礎(chǔ)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整后，包括 江蘇省在內(nèi)的華東地區(qū)均出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。“究其原因，主要是江蘇事故率高、賠付標(biāo)準(zhǔn)高和案均傷殘等次高，導(dǎo)致江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)整體賠付高于全國平均水平。”省內(nèi)權(quán)威專家進(jìn)一步分析說，江蘇人口密度753人/平方公里，是全國人口密度最高的省份。機(jī)動(dòng)車密度為每公里里程101.8輛，是全國平均水平的2倍多，客觀上增加了交強(qiáng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)頻率。
　　另外，江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)的人傷賠付等級(jí)比較高。從 江蘇省近幾年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，死亡傷殘賠付率約為76%，高于全國20個(gè)百分點(diǎn)；醫(yī)療費(fèi)用賠付率約為21%，高于全國3個(gè)百分點(diǎn)；財(cái)產(chǎn)損失賠付率則逐年下降，目前約為18%，低于全國2個(gè)百分點(diǎn)。傷殘賠償金的計(jì)算根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第25條，交通事故人身傷亡殘疾賠償金和死亡賠償金的計(jì)算經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)為受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入。以江蘇為例，2010年上述兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)分別為20552元和8004元，分別高于中西部地區(qū)省份近60%至180%。而交通事故對(duì)人員造成8級(jí)傷殘，江蘇省的殘疾賠償金為12.3萬元，而河南省僅為8.6萬元。在江蘇，交強(qiáng)險(xiǎn)11萬元的死亡傷殘賠付就全部賠完了，而河南省則沒有。
　　2010年江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款為7012元，而全國為5067元，廣東僅3620元。江蘇事故率為17.2%，全國為16.4%，廣東僅為13.9%。省內(nèi)權(quán)威部門一位專家介紹，“江蘇所有的交通事故人傷案件中，超過60%的案件是機(jī)動(dòng)車撞電動(dòng)自行車和摩托車，而廣東的人傷案件中機(jī)動(dòng)車撞電動(dòng)自行車和摩托車占比則不足5%，大量‘鐵包肉’撞‘肉包鐵’的交通事故案件導(dǎo)致2010年江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠付金額約為50億元，要比廣東多賠23.6億元。”這位專家進(jìn)一步解釋說，“由于江蘇電動(dòng)自行車的‘輕摩化’和‘非標(biāo)化’，大量電動(dòng)自行車自身載重量和行駛限速高于40公斤和每小時(shí)20公里。本屬于非機(jī)動(dòng)車的電動(dòng)自行車在機(jī)動(dòng)車道上大量行駛，導(dǎo)致人傷案件高發(fā)。而廣東自2007年初就全面禁止電動(dòng)自行車上牌。另外，廣東進(jìn)入汽車消費(fèi)時(shí)代比江蘇早，從安全駕駛習(xí)慣和道路安全來看都比江蘇成熟。道路事故中人傷賠付高是導(dǎo)致江蘇各車型賠付遠(yuǎn)高于廣東的主要原因。綜上所述，如果交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍按照全國平均水平執(zhí)行，必然使江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)不足以彌補(bǔ)賠付成本。”
　　至2010年年底，江蘇省汽車保有輛已逾550萬輛，交強(qiáng)險(xiǎn)投保率已達(dá)92.8%，換言之，交強(qiáng)險(xiǎn)在江蘇省涉及到510萬投保人的切身利益。此外， 江蘇省還擁有大量的摩托車和拖拉機(jī)，根據(jù)2010年的數(shù)據(jù)，全省摩托車和拖拉機(jī)承保輛為198萬輛，但目前投保比率不足30%。交強(qiáng)險(xiǎn)在江蘇的持續(xù)虧損已帶來兩大負(fù)面影響：一、部分產(chǎn)險(xiǎn)公司迫于盈利壓力，連連裁撤機(jī)構(gòu)和高管，省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，至2010年末，江蘇省共有133家分支機(jī)構(gòu)被裁撤，197家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)變更地址縮減營業(yè)場所節(jié)約成本，涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司近20家，占全省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司比例超過70%；二、交強(qiáng)險(xiǎn)虧損致部分產(chǎn)險(xiǎn)公司對(duì)承保交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行限制，使投保人利益得不到充分保障，投保和理賠糾紛屢見不鮮——據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，至2010年底，省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共接到交強(qiáng)險(xiǎn)信訪1400多起。省內(nèi)監(jiān)管部門不得已采取行政手段，要求各家產(chǎn)險(xiǎn)公司按全險(xiǎn)種保費(fèi)收入的市場份額劃分各自應(yīng)承擔(dān)的交強(qiáng)險(xiǎn)份額，從而保護(hù)投保人的利益。然而這一行政手段必定不能長久解決市場經(jīng)濟(jì)下的痼疾，其效力在逐漸減弱，未能從根本上解決投保難問題。
　　作為車險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)制改革的另一大動(dòng)作，在前期交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與交通事故聯(lián)系浮動(dòng)基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門正與其他相關(guān)部門共同推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)與交通違法掛鉤的工作，同時(shí)積極研究啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革工作，從而體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的原則，使得80%以上不違章、不出事故的車主的車險(xiǎn)保費(fèi)負(fù)擔(dān)降下來。
　　江蘇省有關(guān)專家建議，應(yīng)盡快借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，研究制定 江蘇省的交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差異化費(fèi)率政策。江蘇省相關(guān)部門正在推進(jìn)上述這一工作，精算工作已基本完成，近期將向社會(huì)公布交強(qiáng)險(xiǎn)精算結(jié)果，曬一曬9大類，42小類車型到底風(fēng)險(xiǎn)有多大，費(fèi)率應(yīng)該如何調(diào)整。
　　無憂保提示：交通風(fēng)險(xiǎn)大，多做保障很重要。無憂保推薦您：