員工工傷“傷”不起，團(tuán)體意外保險(xiǎn)全面規(guī)避企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)！
　　　【摘要】企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不可預(yù)測，但是卻可以通過購買企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，目前市面上有不少公司都提供了針對企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。
　　企業(yè)可以通過購買以下商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：
　　一、工傷與雇主責(zé)任險(xiǎn)
　　根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》和《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定企業(yè)應(yīng)當(dāng)為員工購工傷保險(xiǎn)，但是有些單位并不符合購買工傷保險(xiǎn)的條件，或者并未購買，并且，即使購買工傷保險(xiǎn)，有些損失也不屬于工傷保險(xiǎn)的賠償范圍，例如：一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金、護(hù)理費(fèi)、傷殘津貼以及部分醫(yī)療費(fèi)等，而且，這些費(fèi)用將由單位承擔(dān)。一旦發(fā)生工傷事故，單位將承擔(dān)較高金額的賠償，因此，為轉(zhuǎn)嫁該風(fēng)險(xiǎn)，單位可以通過購買雇主責(zé)任險(xiǎn)的方式將該損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
　　二、應(yīng)收賬款與商業(yè)信用保證保險(xiǎn)
　　應(yīng)收賬款也是企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是異地交易，企業(yè)無法查清交易對象的資信狀況或者誠信度，另外，即使交易對象資信狀況好，也不能排除其可能出現(xiàn)短期的經(jīng)營不善或者財(cái)務(wù)吃緊，因此，交易對象因客觀不能違約的可能性存在。一旦出現(xiàn)這種情況，企業(yè)將面臨應(yīng)收賬款的損失。為轉(zhuǎn)嫁該損失，企業(yè)可以通過購買商業(yè)信用保證保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)對方違約，可以通過保險(xiǎn)公司獲得損失彌補(bǔ)。
　　三、產(chǎn)品質(zhì)量與產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)
　　產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，由于被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或者商品存在缺陷，并在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品的人或者其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的賠償限額負(fù)責(zé)賠償?shù)呢?zé)任保險(xiǎn)。產(chǎn)品存在缺陷造成他人人身或財(cái)產(chǎn)損失的，企業(yè)將承擔(dān)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。而且，在異地交易中，如果侵權(quán)行為發(fā)生在異地，限于司法地方保護(hù)主義的現(xiàn)狀，企業(yè)承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)更大。一旦發(fā)生產(chǎn)品責(zé)任，企業(yè)可能因此而倒閉。為轉(zhuǎn)嫁該風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的產(chǎn)品情況，可以選擇購買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，一旦產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致?lián)p失的，由保險(xiǎn)公司來賠償。
　　四、員工誠信與雇員誠信保險(xiǎn)
　　員工的誠信也是銷售型企業(yè)普遍面臨的一個(gè)問題，曾發(fā)生過過保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)銷售員和日用品公司的售貨員將公司款項(xiàng)從客戶處領(lǐng)取后，攜款消失。因?yàn)檫_(dá)不到刑事案件的立案標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)面臨尷尬的處境——走民事追討的成本過高，放棄追償則構(gòu)成損失。為彌補(bǔ)該損失，律師建議企業(yè)購買雇員誠信保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)雇員不誠信，可以通過保險(xiǎn)公司獲得賠償，以減輕損失。
　　這些保險(xiǎn)能夠減少企業(yè)經(jīng)營過程中帶來的風(fēng)險(xiǎn)損失，特別是工傷和雇主責(zé)任險(xiǎn)，是非常有必要購買的。
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