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　　【摘要】房價下跌對于銀行業(yè)的巨大影響，目前，房價跌40%，銀行扛得住，如今已“進化”至“房價跌一半，銀行不虧本。
　　11日，財新網(wǎng)援引銀監(jiān)會前主席劉明康的話稱，過去8年間，中國銀行業(yè)的撥備水平已達到1.3萬億元，資本充足率水平在11%～12%之間，有能力避免可預期損失的影響。“目前，已將60%的利潤作為留存利潤以補充資本金，所以我們有足夠的儲備來對抗不可預期的損失”。
　　劉明康進一步說，中國銀行業(yè)能夠支撐50%的房價下跌。因為其中60%的貸款，是在2009年7月之前發(fā)放的，時間上在房價迅猛增長之前。也就是說，北京四五環(huán)之間的一套房子，即使從4萬元跌回到2萬元，也不會影響銀行信貸的健康，因為大部分貸款是以2萬元的房價（單價）發(fā)放的。
　　他進一步解釋，自2008年，銀監(jiān)會就要求商業(yè)銀行進行房地產(chǎn)壓力測試，監(jiān)管部門也會進行整體測試，當房價下跌40%時，銀行的貸款覆蓋率仍能達到110%；而最壞的情況發(fā)生，即當房價下跌50%，銀行的貸款覆蓋仍能達到100%，雖然利息不能回收，但本金沒有問題。
　　對此說法，中國指數(shù)研究院副院長陳晟表示，只是以銀行的算法，這個算法是科學的。一般銀行的貸款風險是按照房價的評估值打七折，打七折之后，風險再打七折，真正的風險兩者相加起來不到五折。對于銀行而言，關(guān)鍵是抵押物的價值是不是跌出銀行的承受范圍，就目前而言這種可能性基本不存在。
　　但不同的聲音仍然存在。劉明康發(fā)表上述看法的同一天，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委在新浪認證的微博上稱，據(jù)他們測算，銀行和經(jīng)濟無法承受房價超過50%的降幅。
　　魯政委解釋道：“從房地產(chǎn)‘全行業(yè)’來看，如果平均降價不超過22%，則仍在盈虧平衡點之上；如果降價幅度22%～47%，則房地產(chǎn)業(yè)會有虧損但仍有能力償債；如果降價幅度超過47%，將資不抵債破產(chǎn)，即全行業(yè)大量企業(yè)倒閉。”
　　“這就相當于，大盤從6100點跌到1600點，市場可以承受但肯定有影響。銀監(jiān)會應(yīng)當說房價跌多少是比較合理的，達到宏觀調(diào)控目標。”上海財經(jīng)大學公共經(jīng)濟與管理學院教授胡怡建指出，房價跌也不會是一次到位，而是多次回歸。
　　業(yè)內(nèi)對于劉明康此番言論，一個質(zhì)疑是銀行和經(jīng)濟的關(guān)系被忽略了。國信證券銀行業(yè)首席分析師邱志承表示，測算的意義不大，中國經(jīng)濟怎么樣都不知道，有可能出很大問題，你要假設(shè)所有的東西都不變，房價跌一半才能承受。但是這個假設(shè)，現(xiàn)實生活中不存在。這只假設(shè)了一個變量的變化。中國經(jīng)濟和房地產(chǎn)的關(guān)系都很大，政府收入和房地產(chǎn)的關(guān)系很大，這兩個因素就決定了銀行和房地產(chǎn)的關(guān)系很大，不可能像他說的那樣，鋼鐵、水泥等相關(guān)產(chǎn)業(yè)都有影響。
　　瑞銀證券中國經(jīng)濟研究主管汪濤也提出，其實對中國來說，對銀行來說，最重要的問題不是買房子的人會不會斷供，而是房地產(chǎn)行業(yè)銷售量停滯后，鋼筋水泥（銷量）都會下來。這些公司都是有大量的銀行貸款的，所以從中國來說，不是老百姓會不會欠債，而是企業(yè)會不會壞賬。中國的金融機構(gòu)到底能不能承受得起房子掉40%？不是掉40%的價，而是掉40%的量。
　　胡怡建指出，如果房價跌一半，市場泡沫破滅，整個經(jīng)濟低迷蕭條了，相關(guān)產(chǎn)業(yè)都開始破產(chǎn)了，銀行肯定承受不了。銀行其他都不管的，不管經(jīng)濟是不是穩(wěn)定，只管銀行壞賬。
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