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　　【摘要】銀行參股保險公司始于2008年，2008年年初國務(wù)院批準(zhǔn)了銀監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合上報的《關(guān)于商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)問題的請示文件》，原則同意銀行投資入股保險公司。此后不久，銀監(jiān)會便批準(zhǔn)工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和北京銀行四家銀行入股保險公司的申請。至去年，四家銀行已各自將金盛人壽、太平洋安泰、中保康聯(lián)、首創(chuàng)安泰四家保險公司收購至旗下，并分別更名為工銀安盛、建信人壽、交銀康聯(lián)和中荷人壽。
　　農(nóng)行此次收購嘉禾人壽若最終獲批，將成為迄今為止國內(nèi)最大一樁銀行收購保險公司交易。
　　興業(yè)銀行是目前為止第三家控股信托公司的銀行。1999年3月，央行根據(jù)國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步全面整頓信托投資公司的精神，開始對信托投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行第五次清理整頓，整個信托業(yè)被推倒重來，信托公司業(yè)因此被要求與銀行業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。此后，商業(yè)銀行或者把持有的信托公司的股權(quán)出售，或者與自己投資的信托公司脫鉤。直到2007年，交行重組湖北省國際信托投資公司后成立交銀國際信托有限公司，銀行參股信托公司的“堅(jiān)冰”才被打破。不過，銀行參股信托的步伐相對緩慢，目前僅有交行、建行經(jīng)國務(wù)院、銀監(jiān)會特批成立控股信托公司。
　　除保險、信托領(lǐng)域，銀行綜合化經(jīng)營的棋盤也擴(kuò)展至證券、金融租賃、基金等領(lǐng)域。銀行系保險公司、銀行系基金公司、銀行系租賃公司近年來相繼登臺亮相，投資銀行、直接投資、保險、租賃、基金等業(yè)務(wù)板塊對商業(yè)銀行的利潤貢獻(xiàn)度逐年提高，在集團(tuán)價值創(chuàng)造中開始發(fā)揮越來越重要的作用。以打造金融控股集團(tuán)為形式，銀行綜合化經(jīng)營在如火如荼地拓展之中。
　　各家商業(yè)銀行之所以熱衷綜合化經(jīng)營，是應(yīng)對外部環(huán)境變化的戰(zhàn)略考量。綜合經(jīng)營不僅是銀行功能拓展的問題，同時也是銀行適應(yīng)利率市場化和金融脫媒化進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整的要求。傳統(tǒng)存貸市場的變化以及市場競爭的加劇要求商業(yè)銀行提高中間業(yè)務(wù)比重。商業(yè)銀行目前的中間業(yè)務(wù)收入主要集中在傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域，在投行、經(jīng)紀(jì)、保險等領(lǐng)域則較欠缺。為此，銀行迫切希望能夠通過綜合經(jīng)營，給客戶提供更為多元的服務(wù)，并提高中間業(yè)務(wù)收入的比重。
　　從銀行自身的利益驅(qū)動來看，綜合經(jīng)營可以實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的銷售渠道、信息資源共享，實(shí)行傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品與其他的金融產(chǎn)品交叉銷售，有利于集團(tuán)獲取范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，更好地發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)和信譽(yù)、品牌的溢出效應(yīng)，從而實(shí)現(xiàn)理論上的范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。
　　以交行收購中?？德?lián)為例，在交行入股后的短短一年時間里，交銀康聯(lián)保費(fèi)收入從2009年的8402萬元快速上升至2010年的7.12億元，保費(fèi)收入增長7倍多。
　　再以農(nóng)行收購嘉禾人壽為例，對國內(nèi)保險市場形成極大震動。農(nóng)行擁有覆蓋全國100%的省級行政區(qū)、100%的地級市以及99.5%的縣級行政區(qū)的超過2.3萬家分支機(jī)構(gòu)，借助這種龐大的渠道優(yōu)勢，2010年農(nóng)行保險代理銷售保費(fèi)規(guī)模超過1000億元，實(shí)現(xiàn)代理保費(fèi)手續(xù)費(fèi)收入超過43億元。若嘉禾人壽成為農(nóng)行的控股子公司，上述渠道優(yōu)勢為其所用，有望在短時期內(nèi)出現(xiàn)跨越式發(fā)展。以至于農(nóng)行副行長潘功勝反復(fù)強(qiáng)調(diào)，農(nóng)行控股嘉禾人壽不具“排他性”，不影響農(nóng)行與其他保險公司開展的業(yè)務(wù)合作。
　　不僅能帶動被參股企業(yè)的快速發(fā)展，綜合化經(jīng)營有利于銀行從業(yè)務(wù)整合中受益。如可滿足“一站式”金融服務(wù)的客觀需求；可降低成本，提升盈利能力；可刺激金融工具創(chuàng)新；可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)的整體穩(wěn)定性等。
　　無憂保網(wǎng)提示：生活中風(fēng)險無處不在，做好保障很重要！