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　　【摘要】中國人民銀行大連市中心支行與大連保監(jiān)局共同簽署合作協(xié)議，正式將保險詐騙行政處罰信息納入征信系統(tǒng)，這在全國尚屬首次。此舉也意味著，今后在大連地區(qū)誰要再想打保險的“歪主意”，不僅會受到公安機關(guān)的嚴厲打擊，其個人信用也將大打折扣。
　　人民銀行大連中心支行副行長姜風旭表示，通過征信系統(tǒng)的約束和懲戒，銀行機構(gòu)可以更加全面準確地防范信貸風險，對保險機構(gòu)來說，也增加了一道防火墻。大連保監(jiān)局副局長曹德云表示，將保險詐騙行政處罰信息納入征信系統(tǒng)，是大連保險業(yè)近年來努力構(gòu)建打擊保險詐騙長效機制的最新成果，目前就是要對違法犯罪分子形成長期震懾，提高其失信成本。
　　“保險詐騙活動具有復雜性、隱蔽性強的特點，涉及面廣，僅靠保險業(yè)自身難以扭轉(zhuǎn)局面，必須與公安機關(guān)建立一種工作機制，借助公安的專業(yè)力量來根治這一痼疾。” 曹德云介紹說， 經(jīng)過多次溝通協(xié)調(diào)，2009年5月，大連保監(jiān)局與大連市公安局正式建立了以刑偵部門承辦，經(jīng)偵、交警和消防等部門協(xié)辦的獨具特色的打擊保險詐騙聯(lián)合工作機制。
　　據(jù)了解，按照公安部門的職能設(shè)定，保險詐騙通常作為金融犯罪由經(jīng)偵部門負責管轄，但打擊保險詐騙需要進行大量的現(xiàn)場查勘，并非經(jīng)偵部門所長。為此，經(jīng)過大連保監(jiān)局與公安機關(guān)的反復溝通，最終將辦案單位確定為刑偵部門，大連市公安局刑偵支隊專門安排了一個中隊的警力負責偵辦保險詐騙案件，使公安專業(yè)力量能夠深入到案件查勘一線，從而提升打擊保險詐騙的精度和力度。
　　據(jù)了解，聯(lián)合工作機制建立之后，公安部門迅速進入角色。與此同時，大連保險業(yè)還與公安機關(guān)建立了聯(lián)席會議制度，通過定期會議，保險業(yè)可以得到公安部門防范保險詐騙的指導，發(fā)現(xiàn)自身暴露的內(nèi)部管理問題。大連保險行業(yè)協(xié)會則及時將這些高風險經(jīng)營問題進行匯總，形成規(guī)范性內(nèi)容納入自律公約，通過自律機制督促保險公司提升承保理賠的管理水平，加強風險防范能力。
　　為此，大連保監(jiān)局于2010年4月啟動了2009年度車險已決賠案外部審計工作，聘請了兩家公估公司對每家財險公司進行審計。按照性質(zhì)惡劣程度，大連保監(jiān)局將審核出的問題案件分為三類，第一類屬于應當移送司法機關(guān)的保險詐騙案件，第二、三類屬于由保險公司自行追償?shù)妮p微騙賠案件，由大連保監(jiān)局監(jiān)督指導追償。
　　“通過外部審計，公安機關(guān)又接到大量案件。”曹德云說，今年大連保監(jiān)局又啟動了對2010年度的車險已決賠案的外部審計，并交由大連保險行業(yè)協(xié)會成立的反欺詐辦公室來專門負責，使之進入制度化、規(guī)范化和程序化的軌道。
　　據(jù)了解，截至目前，已審計完成車險賠案3.47萬件，審核出問題案件2074件，涉及賠款金額1041萬元，已移送案件34起，成功破獲10起，抓獲5名犯罪嫌疑人，追回經(jīng)濟損失150萬元。而聯(lián)合打擊保險詐騙工作機制啟動兩年多來，已成功破案168起，打掉保險詐騙犯罪團伙9個，追究刑事責任或行政責任36人，為保險業(yè)挽回直接經(jīng)濟損失1015.94萬元。
　　據(jù)介紹，刑警通常不處理輕微犯罪，不具有行政處罰權(quán)。經(jīng)過大連保監(jiān)局與公安機關(guān)法制部門的溝通協(xié)調(diào)，大連公安刑偵部門也明確了行政處罰權(quán)，這樣就可以對保險詐騙未遂或輕微詐騙案件實施行政處罰。但是，推動行政處罰也并不能完全達到目的，要想把聯(lián)合打擊保險詐騙機制推向深入，將行政處罰信息和人民銀行的征信系統(tǒng)掛勾就成了關(guān)鍵一環(huán)。
　　由于將行政處罰信息納入征信系統(tǒng)涉及保監(jiān)局、人民銀行和公安局三個部門，大連保監(jiān)局首先從保險詐騙行政處罰信息入手，向公安機關(guān)征詢合作意見，并積極提供相關(guān)規(guī)范性文件，充分解釋說明征信系統(tǒng)的功能目的，使公安機關(guān)打消了對處罰信息納入征信系統(tǒng)法律依據(jù)不足的顧慮。同時，大連保監(jiān)局與人民銀行就相關(guān)技術(shù)細節(jié)的處理進行了溝通。經(jīng)過多方努力，2010年3月，人民銀行征信中心正式同意將保險詐騙處罰信息納入征信系統(tǒng)。
　　2010年11月，大連保監(jiān)局對公安機關(guān)篩選出的10余條處罰信息進行數(shù)據(jù)加工生成，送交人民銀行進行報送測試。據(jù)人民銀行大連中心支行統(tǒng)計研究處負責人透露，在此過程中，人民銀行征信中心專門對保險詐騙處罰信息報送的數(shù)據(jù)項內(nèi)容進行把關(guān)，使處罰信息數(shù)據(jù)順利通過了加載測試。
　　曹德云表示，保險詐騙行政處罰信息納入征信系統(tǒng)，豐富了保險詐騙的治理手段，使違法犯罪分子在接受法律制裁之后，還要再受到一定的經(jīng)濟活動限制，提高了失信成本，對保險詐騙違法犯罪分子形成了長期震懾，加大了保險詐騙違法犯罪的防范懲治力度。
　　據(jù)了解，2007年，國務院辦公廳出臺的《關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見》明確指出，未來要在人民銀行的主導下，構(gòu)建全面記錄企業(yè)和個人在銀行、證券、保險、外匯以及其他領(lǐng)域信用信息的金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺。
　　姜風旭表示，此次人民銀行大連中心支行與大連保監(jiān)局合作采集保險詐騙行政處罰信息，得到了人民銀行征信中心的高度重視與大力支持，征信中心相關(guān)部門對采集事宜給予了大量建議和指導，并協(xié)助完成數(shù)據(jù)測試。合作協(xié)議簽訂后，大連將在全國率先成功采集保險詐騙行政處罰信息并納入征信系統(tǒng)，這將推動金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)在保險領(lǐng)域邁出堅實步伐，也將對維護保險市場正常經(jīng)營秩序、促進保險市場健康發(fā)展起到積極作用。
　　曹德云認為，將保險詐騙行政處罰信息納入征信系統(tǒng)，使金融監(jiān)管機構(gòu)之間的合作從通常的數(shù)據(jù)信息交換上升到了監(jiān)管資源共享，實現(xiàn)了金融監(jiān)管資源的優(yōu)勢互補。站在金融監(jiān)管全局來看，雖然這項工作只是一個局部的突破，卻開拓了金融監(jiān)管合作的新思路和新模式，通過“以小促大、以點帶面”，必將為今后其他領(lǐng)域的監(jiān)管合作帶來積極的示范效應。
　　他還表示，保險業(yè)的誠信水平與社會誠信程度密切相關(guān)，因而推進保險業(yè)誠信體系建設(shè)也是一個需要全社會共同努力的系統(tǒng)工程。一方面，保險業(yè)需要不斷提升自身的誠信水平；另一方面，也應當通過制度化的方式，推進社會誠信水平的提高。“將保險詐騙行政處罰信息納入征信系統(tǒng)，就是這樣一個制度化的舉措”。
　　同時，加強與人民銀行的溝通，在保險機構(gòu)成為數(shù)據(jù)提供方的基礎(chǔ)上，探索開放征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，實現(xiàn)保險機構(gòu)對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的自主查詢，使保險機構(gòu)不僅可以通過征信系統(tǒng)中的保險詐騙處罰信息排查高風險客戶，還可以使用系統(tǒng)中的其他征信記錄開展風險評估，從而促進保險機構(gòu)提升風險管理能力和水平。
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