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　　在今天，創(chuàng)新能力已成為國(guó)家的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵，也是企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的第一步。然而，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)卻面臨著創(chuàng)新不足的問(wèn)題。那么，如何創(chuàng)新？一方面，保險(xiǎn)企業(yè)需要繼續(xù)堅(jiān)持和完善實(shí)踐證明符合實(shí)際、行之有效的改革措施和創(chuàng)新做法；另一方面，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題，要堅(jiān)持用創(chuàng)新的思維和改革的辦法尋求解決問(wèn)題的途徑和措施。
　　堅(jiān)持創(chuàng)新的思維
　　為了探索一條高效、高產(chǎn)能的發(fā)展之路，華泰保險(xiǎn)始終堅(jiān)持創(chuàng)新的思維和改革的辦法。首先，在公司組織架構(gòu)方面，華泰保險(xiǎn)大膽嘗試、放權(quán)設(shè)立改革“特區(qū)”，先后成立和完善了特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部和金融事業(yè)部，作為公司產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的先鋒，著力培養(yǎng)和打造公司經(jīng)營(yíng)特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力。
　　特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部在不久前做成了一樁大單，單筆保費(fèi)近5000萬(wàn)元，獨(dú)家承保。“業(yè)務(wù)很復(fù)雜，但促成與客戶簽單沒(méi)那么復(fù)雜，也沒(méi)有任何背后故事，秘訣之一是我們的‘生產(chǎn)型核保人制度’。”特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理胡千海告訴小編。在特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部，核保人是要直接做市場(chǎng)的。所以當(dāng)核保人第一時(shí)間接觸到這樁業(yè)務(wù)時(shí)，他們馬上能預(yù)見(jiàn)到后續(xù)的一系列技術(shù)工作和安排。僅憑這一點(diǎn)，華泰保險(xiǎn)捷足先登拿下了業(yè)務(wù)。
　　胡千海表示，作為“特區(qū)”，特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部2006年在上海成立之初即按照公司高層確定的集約化、專業(yè)化的模式起步并發(fā)展起來(lái)。胡千海和他的團(tuán)隊(duì)就像一支特種部隊(duì)，“全攻全守、全產(chǎn)品線、全天候服務(wù)，但目標(biāo)統(tǒng)一，運(yùn)作起來(lái)非?？焖?、協(xié)調(diào)。”從外界眼光來(lái)看，特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部最顯著的特點(diǎn)是“國(guó)際化”。由于與外籍員工一起工作，部門(mén)的工作語(yǔ)言是英語(yǔ)，團(tuán)隊(duì)成員也是多元化的。ACE派駐華泰保險(xiǎn)的十多位員工中有5位在特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部全職工作。
　　這支隊(duì)伍的作戰(zhàn)能力是超強(qiáng)的，研發(fā)了包括出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、董監(jiān)事責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、傘式責(zé)任險(xiǎn)、港口碼頭綜合保險(xiǎn)等20多個(gè)特色產(chǎn)品，目前正著手開(kāi)發(fā)金融業(yè)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)和臨床試驗(yàn)險(xiǎn)等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，5年來(lái)，特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8.69億元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)1.53億元。年人均創(chuàng)收保費(fèi)600多萬(wàn)，年人均承保利潤(rùn)達(dá)到系統(tǒng)內(nèi)最高，相比傳統(tǒng)模式顯示出了明顯的優(yōu)勢(shì)。
　　不過(guò)，這支隊(duì)伍同樣面臨著轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。胡千海告訴小編，該部門(mén)最初立足的是產(chǎn)品，但隨著團(tuán)隊(duì)的發(fā)展壯大及公司整體架構(gòu)的調(diào)整，特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部需要進(jìn)行新的內(nèi)部定位和市場(chǎng)定位。“我們需要?jiǎng)?chuàng)新，不能一味地偏重產(chǎn)品本身，應(yīng)該向渠道開(kāi)發(fā)和管理過(guò)渡，并最終實(shí)現(xiàn)客戶導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式。畢竟產(chǎn)品最終的目的是要投放市場(chǎng)，且一切都需要市場(chǎng)和客戶的檢驗(yàn)。”為此，特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部還專門(mén)成立了渠道管理部門(mén)，并重點(diǎn)加強(qiáng)理賠、出單等客戶服務(wù)功能。
　　“創(chuàng)新是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，是一個(gè)不斷試錯(cuò)的過(guò)程，”胡千?；仡欉@幾年走過(guò)的路不禁感慨道，“不一定所有的努力都能成功或立竿見(jiàn)影，但創(chuàng)新的氛圍和狀態(tài)是最可貴的。”
　　金融事業(yè)部的遭遇則要坎坷一些。
　　2008年金融事業(yè)部一度面臨著生存問(wèn)題。2008年之前，金融事業(yè)部將非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品做得風(fēng)生水起。依托投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，金融事業(yè)部累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)5.54億元。特別是在2003年底，金融事業(yè)部在上海工行推出了“居安理財(cái)型家庭綜合保險(xiǎn)”，在短短十天創(chuàng)造了8.5個(gè)億的銷售記錄。此外，金融事業(yè)部還基于銀行渠道，先后創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了13款投資型產(chǎn)品，并開(kāi)創(chuàng)了一些行業(yè)先例，如不允許業(yè)務(wù)員駐點(diǎn)銷售，保費(fèi)結(jié)算實(shí)現(xiàn)T+1、T+2等。
　　形勢(shì)到2008年急轉(zhuǎn)直下。“金融危機(jī)爆發(fā)后，金融事業(yè)部遭遇了生存危機(jī)，亟需轉(zhuǎn)型。” 金融事業(yè)部經(jīng)理姚毓勤說(shuō)。怎么轉(zhuǎn)？金融事業(yè)部從來(lái)就不憚?dòng)趧?chuàng)新，很快在電子商務(wù)中找到了商機(jī)，并以個(gè)人意外險(xiǎn)為主推產(chǎn)品，“很多公司、業(yè)務(wù)員不愿意碰這塊業(yè)務(wù)，我們就把它撿起來(lái)。” 姚毓勤告訴小編，通過(guò)與IT系統(tǒng)對(duì)接，理順流程，2010年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4000多萬(wàn)元，今年上半年更是實(shí)現(xiàn)了去年全年的收入。
　　金融事業(yè)部積極轉(zhuǎn)型，集中精力利用電子商務(wù)拓展意外健康險(xiǎn)產(chǎn)品，呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭，2009年、2010年增長(zhǎng)率分別達(dá)到651%和291%。“金融事業(yè)部為公司立下了汗馬功勞。”公司總經(jīng)理趙明浩評(píng)價(jià)說(shuō)。
　　從特殊風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)部和金融事業(yè)部的誕生及發(fā)展歷程可以看出，正是由于秉承創(chuàng)新的思維，才迸發(fā)出新活力。
　　產(chǎn)品是創(chuàng)新的根本
　　對(duì)于中小保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，在某些產(chǎn)品上形成優(yōu)勢(shì)，正是保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)新的根本所在。華泰保險(xiǎn)已經(jīng)在責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域建立其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如，華泰保險(xiǎn)已是出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)和董監(jiān)事責(zé)任險(xiǎn)的主要承保人之一。目前，華泰保險(xiǎn)幾乎承保了所有在香港上市的中國(guó)金融企業(yè)的董監(jiān)事責(zé)任險(xiǎn)，而且國(guó)內(nèi)上市的大型金融企業(yè)的董監(jiān)事責(zé)任險(xiǎn)保單中也都有華泰保險(xiǎn)的參與。
　　需要指出的是，晚10年成立的華泰人壽和華泰資產(chǎn)也在產(chǎn)品創(chuàng)新方面積極推進(jìn)，以形成自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
　　“我們要向財(cái)險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)，在產(chǎn)品差異性方面投入更多，并尋求更多的外部合作。”華泰人壽企劃部總經(jīng)理喬步加表示。
　　成立于2005年的華泰人壽，最初在市場(chǎng)上采取了一種追隨策略——市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品是什么，公司就推什么，即便有些產(chǎn)品有差異，那也是微調(diào)。如今公司以產(chǎn)品為突破口，開(kāi)始尋求突破。
　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)今年下發(fā)的變額年金試點(diǎn)通知，華泰人壽成為第一批響應(yīng)公司。不久前公司向保監(jiān)會(huì)進(jìn)行了產(chǎn)品報(bào)備。“變額年金產(chǎn)品對(duì)華泰人壽來(lái)說(shuō)是具有突破性的。”喬步加坦言。
　　華泰人壽還將產(chǎn)品的創(chuàng)新與渠道的特點(diǎn)緊密結(jié)合起來(lái)，目前華泰人壽正在積極和工行上海分行、慕尼黑再保險(xiǎn)公司研發(fā)壽險(xiǎn)核保前置的長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品。
　　成立于2005年的華泰資產(chǎn)也在產(chǎn)品創(chuàng)新方面走在了前列。保監(jiān)會(huì)所批的8個(gè)創(chuàng)新資產(chǎn)產(chǎn)品中，華泰資產(chǎn)占到了5個(gè)。
　　“保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限，否則會(huì)傷害到償付能力。”華泰資產(chǎn)副總經(jīng)理王冠龍表示，公司通過(guò)開(kāi)發(fā)一系列資產(chǎn)管理產(chǎn)品，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供差異化的投資工具。2006年和2007年，新股申購(gòu)存在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)，公司及時(shí)開(kāi)發(fā)華泰增值、華泰中意和華泰中短債三只投資產(chǎn)品。2007年，公司把握定向增發(fā)存在的投資機(jī)會(huì)，設(shè)立華泰策略投資產(chǎn)品。同年，公司發(fā)行設(shè)立業(yè)內(nèi)第一支資產(chǎn)證券化投資產(chǎn)品——國(guó)開(kāi)滬通。經(jīng)過(guò)積極準(zhǔn)備，2010年和2011年，公司成功發(fā)行“招商供電”和“保利能源”兩只基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃，較好地豐富了產(chǎn)品線內(nèi)容，為保險(xiǎn)資金的保值增值做出了貢獻(xiàn)。
　　根據(jù)規(guī)劃，華泰資產(chǎn)將在行業(yè)內(nèi)以產(chǎn)品為核心，堅(jiān)持項(xiàng)目計(jì)劃的份額化和證券投資的組合化，為保險(xiǎn)公司提供金融工具，支持保險(xiǎn)發(fā)展；同時(shí)，還將在行業(yè)外發(fā)揮配置能力、投資領(lǐng)域跨業(yè)整合等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，以創(chuàng)新為手段，研究探索行業(yè)外資產(chǎn)管理，分享社會(huì)化財(cái)富管理機(jī)會(huì)。
　　服務(wù)創(chuàng)新助力企業(yè)發(fā)展
　　從某種意義上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)消費(fèi)者買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)服務(wù)。
　　6月30日，小編前往華泰保險(xiǎn)客戶服務(wù)中心參觀，中心內(nèi)設(shè)100多個(gè)坐席，墻上懸掛一大型電子顯示屏，實(shí)時(shí)顯示著呼入呼出電話的數(shù)量、駐列數(shù)量、接通率等指標(biāo)。“我們總接通率可以達(dá)到97%，也就是說(shuō)，365天任一時(shí)點(diǎn)、任一地點(diǎn)都能保證電話暢通。”客戶服務(wù)中心副總經(jīng)理晁鵬介紹說(shuō)。
　　為了提升車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)，踐行“服務(wù)領(lǐng)先戰(zhàn)略”，華泰保險(xiǎn)還對(duì)車(chē)險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行大換代。
　　對(duì)比過(guò)去的系統(tǒng)，一方面，在承保環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)加強(qiáng)了對(duì)核保授權(quán)的管理，將權(quán)限進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)；新增自動(dòng)核保功能，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，現(xiàn)在公司的私車(chē)電銷業(yè)務(wù)中有80%采取了自動(dòng)核保；加強(qiáng)了手續(xù)費(fèi)管理，這使得華泰保險(xiǎn)早于監(jiān)管要求、在2007年就實(shí)現(xiàn)了手續(xù)費(fèi)的跟單管理等。
　　另一方面，在理賠和銷售環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)新增未決賠案的管理，相比較行業(yè)普遍記錄最后節(jié)點(diǎn)的做法而言，新系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了從報(bào)案開(kāi)始對(duì)每個(gè)節(jié)點(diǎn)記錄核對(duì)損失。此外，新系統(tǒng)還新增客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，這為今后華泰集團(tuán)所有客戶的數(shù)據(jù)集中資源共享打下了基礎(chǔ)。
　　保險(xiǎn)業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)新，需要觀念的堅(jiān)持、體制的突破，還需要產(chǎn)品和服務(wù)的始終貫徹。
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